Zaplanuj finanse
Jak zmaksymalizować swoje konta emerytalne? Na pewno musisz unikać zasady „Set It and Forget It”

W zeszłym tygodniu pisałem o zmianach wprowadzanych przez niektóre firmy w odniesieniu do „pension plans”, polegajacych na ich zamrożeniu lub zakończeniu. Temat ten kontynuowaliśmy podczas ostatniej audycji radiowej, gdzie były podane konkretne rozwiązania zmierzające do minimalizowania skutków przekształceń zachodzących w planach oferowanych przez pracodawców oraz ich ewentualnego przenoszenia na indywidualne plany emerytalne. Tym razem, chciałbym poświęcić nieco uwagi maksymalizowaniu zysków na indywidualnych planach emerytalnych.
Utrata „pension plans”oznacza dla nas przejęcie odpowiedzialności za planowanie emerytalne przy pomocą kont indywidualnych takich jak: 401K , 403 (b) s, czy IRA. Wprawdzie można się tutaj sprzeczać co do efektywności wymienionych wyższej narzędzi, aczkolwiek (jak pokazują dane statystyczne), korzysta z nich wiele milionów Amerykanów, gromadząc przy ich pomocy biliony dolarów. Związku z ich popularnością, myślę, że bardzo przydatnym będzie udzielenie kilku wskazówek , dotyczących maksymalizowania zysków przy zastosowaniu tego rodzaju kont.
Wpłaty-powinniśmy wpłacać maksymalnie tyle, ile jest to możliwe. Pamiętaj, różne rodzaje planów mają różne limity składek. Zrozumienia zagadnień podatkowych – odpowiednia interpretacja rodzaju konta emerytalnego w zależności od sposobu jego opodatkowania może stanowić ogromną różnicę w ostatecznej wartości tego konta. Unikanie zasady „Set It and Forget It”. W żadnym wypadku nie stosuj metody ograniczającej się do założenia konta i trzymaniu tych samych funduszy do docelowej daty. Podczas twoich przedemerytalnych i emerytalnych lat takie indywidualne plany emerytalne wymagają aktywnego zarządzania i dostosowywania ich do zaistniałych warunków rynkowych. „Trzymaj ręce z daleka” – Nie daj się skusić na pożyczki z kont emerytalnych, bo będziesz ponosić tego nieprzyjemne konsekwencje. Poza tym, przez takie działanie, możesz znacznie uszkodzić swój plan emerytalny.
Posłuchaj rozmowy na ten temat Jarka Maculewicza z Dariuszem Godlewskim z Financial Wealth Alliance z Glenview, IL
[soundcloud url=”https://soundcloud.com/radio-deon/finanse-chicago-07″ comments=”true” auto_play=”false” color=”ff7700″ width=”100%” height=”81″]
Istnieje wiele opcji dotyczących składek oraz zarządzania indywidualnymi kontami emerytalnymi. Aby dowiedzieć się więcej na ich temat oraz poznać najbardziej efektywne strategie maksymalizowania oszczędności na swoich kontach, posłuchaj nas w tym tygodniu w radiu DEON na 1080AM.
Aby dowiedzieć się więcej, zachęcamy do słuchania audycji „Finanse Chicago”. W każdym programie szczegółowo omawiamy zależności podatkowe w odniesieniu do poszczególnych kont emerytalnych oraz podajemy kilka skutecznych sposobów na ograniczanie zadłużenia podatkowego. Audycja „Finanse chicago” można słuchać w każdy wtorek i czwartek o 10.30 rano w Radio DEON Chicago na fali WNWI 1080am.
Kontakt z Dariuszem Godlewskim
www.FinancialWealthAlliance.com
[vimeo id=”72274622″ width=”620″ height=”360″]
Foto: Flickr.com/ American Advisors Group
Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice. You should consult your tax advisor as to any tax or related matters. The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy. The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.
Zaplanuj finanse
Planowanie spadkowe to coś więcej niż pieniądze i majątek

Planowanie spadkowe to jeden z istotnych elementów naszego planu emerytalnego, dzięki któremu zabezpieczamy przyszłość naszych bliskich czyli spadkobierców. Istnieje ogólnie przekonanie, że dotyczy ono tylko ludzi bogatych, ale nie ma nic bardziej mylnego! Większość ludzi postrzega też przekazywanie spadku jako prosty proces, niestety rzeczywistość jest trochę bardziej skomplikowana.
Ostateczna wartość odziedziczonego majątku zależy od wielu czynników, a bez odpowiedniej wiedzy i ich zrozumienia, może skończyć się utratą znacznej ilości pieniędzy.
Często też martwimy się, że przekazany przez nas majątek będzie poddany nadmiernemu opodatkowaniu lub zostanie całkowicie roztrwoniony przez nierozważnych beneficjentów. Spadek, zarówno dla przekazujących i otrzymujących, zawsze powinien być traktowany jako „bezcenne dziedzictwo”, o które należy dbać ze szczególną troską.
Finansowe bezpieczeństwo naszych bliskich
Tak najprościej ujmując, głównym celem planowania majątkowego jest przekazanie naszym spadkobiercom jak największej ilości naszych niewykorzystanych aktywów, ponosząc przy tym jak najmniejsze koszty i płacąc jak najniższe podatki.
Podstawą takiego planowania są odpowiednie dokumenty prawne, za pomocą których decydujemy o tym jak zostaną przekazane i odziedziczone nasze pieniądze i inne dobra majątkowe.
Najbardziej popularne są testamenty i trusty, jeżeli nie macie państwo jeszcze spisanych takich umów, naprawdę warto to zrobić jak najszybciej, gdyż dzięki nim możemy uniknąć ewentualnych procesów sądowych w przyszłości i mamy pewność, że nasz majątek trafi we właściwe ręce.
Pamiętajmy też o różnego rodzaju pełnomocnictwach, które mogą się przydać jeszcze za naszego życia, gdy na przykład zachorujemy i nie będziemy w stanie poradzić sobie z codziennymi czynnościami takimi jak: płacenie rachunków, czy podejmowanie istotnych decyzji finansowych.
Dzięki takim dokumentom jak Health Power of Attorney oraz Durable Power of Attorney możemy przygotować się na takie ryzyko i wybrać zaufaną osobę, która w razie potrzeby będzie to robić w naszym imieniu.
Wyznacz prawidłowo swoich beneficjentów
Myśląc o swoim majątku, większość ludzi uważa, że wystarczy mieć testament lub trust, ale niestety w wielu przypadkach nie jest to prawdą i niektóre nasze zasoby majątkowe są przekazywane na podstawie wyznaczonych beneficjentów, niezależnie od tego co jest zapisane w naszym testamencie.
Dotyczy to głównie planów emerytalnych takich jak 401k, IRA czy też ubezpieczeń na życie, gdzie określamy głównych i “contingent” beneficjentów, a także procentowe rozporządzenie jak mają być przekazane pieniądze poszczególnym osobom. Warto tu zaznaczyć, że wyznaczeni w ten sposób spadkobiercy podważają wszystkie wytyczne zawarte w testamencie i truście.
Dlatego ma to ogromne znaczenie i powinniśmy zawsze prawidłowo wyznaczyć naszych beneficjentów oraz na bieżąco aktualizować te informacje, zwłaszcza, gdy zmienia się nam sytuacja życiowa. Dzięki temu będziemy mieć pewność, że nasz majątek zostanie prawidłowo przekazany i rodzina nie będzie musiała się borykać z niepotrzebnymi problemami.
Zapewnij spokój ducha i ochronę na niepewną przyszłość dla Twojej rodziny
Strata członka rodziny może być niezwykle trudna, nie tylko ze względów emocjonalnych, ale także finansowych.
Plan majątkowy może zapewnić naszym bliskim odrobinę spokoju ducha po odejściu, bez względu na to, ile pieniędzy i jakie aktywa przekazujemy. Dzięki niemu możemy uchronić ich przed koniecznością stawienia czoła kosztownym i czasochłonnym procesom sądowym oraz zapobiec potencjalnym konfliktom między rodzinnym o majątek, pieniądze i dobytek.
Należy też pamiętać, że nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości i zawsze towarzyszy nam niepewność. Plan majątkowy może uchronić nas przed najgorszym scenariuszem, zwłaszcza, gdy jesteśmy świeżo po ślubie, budujemy rodzinę czy rozpoczynamy karierę zawodową.
Oczywiście rozmowa na temat nigdy nie jest łatwa, ale dzięki odpowiedniemu zaplanowaniu, jesteśmy w stanie zadbać o swoich bliskich po naszej śmierci.
Zadbaj o swój biznes
Plan majątkowy nie dotyczy tylko naszej rodziny, może również obejmować wytycznych odnośnie naszej firmy czy biznesu. Ustanawiając odpowiednie pełnomocnictwo finansowe, mamy pewność, że nasz biznes i nasza spuścizna jest w dobrych rękach, gdy nas zabraknie.
Dodatkowo dzięki planowaniu spadkowemu mamy możliwość zadecydowania o przekazaniu części naszego majątku na cele charytatywne i wsparcie organizacji, fundacji, czy inicjatyw społecznych, które są dla nas ważne. Jednocześnie warto wspomnieć, że datki na cele charytatywne mogą zmniejszyć nasze zobowiązania podatkowe i pomóc rodzinie w przypadku dużych zmian majątku.
Niezależnie od tego jak dużym dysponujemy majątkiem, warto chronić swoje dziedzictwo i zadbać o przyszłość naszych bliskich. Financial Wealth Alliance już od kilkunastu lat zajmuje się zarówno doradztwem w zakresie planowania emerytalnego, jak i spadkowego, więc niejednokrotnie mieliśmy okazję przekonać się jak wielkie ma to znaczenie.
Po więcej szczegółów zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.
Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.
Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.
Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.
Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.
Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com
*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.
Foto: istock/PeopleImages/ g-stockstudio/ nortonrsx/ evgenyatamanenko/
Zaplanuj finanse
Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenie na życie? Zalety i korzyści nowych polis na życie

Firmy ubezpieczeniowe oferują teraz nową generację polis na życie, które w porównaniu do starych produktów zapewniają dużo większe korzyści. Oto główne zalety i nowe funkcje, dzięki którym mamy dużo więcej opcji niż kiedyś.
Cash Value i inne korzyści, z których korzystamy za życia
Ubezpieczenie na życie było kiedyś dokładnie tym, na co sama nazwa wskazuje: zabezpieczeniem na wypadek śmierci. W razie nieoczekiwanej śmierci ubezpieczony chciał chronić swoją rodzinę, zazwyczaj wykupując terminowe ubezpieczenie na życie na określony okres.
Obecnie firmy ubezpieczeniowe dzięki polisom Whole Life lub Universal Life nie tylko gwarantują nam zabezpieczenie na wypadek naszej śmierci, ale też kumulują fundusze i mogą zapewnić strumień dochodu bez podatku na wszystkie lata emerytalne.
Najbardziej popularne są ubezpieczenia Index Universal Life, które zapewniają ochronę kapitału z potencjałem wzrostu w korelacji z indeksami rynkowymi. Ważne jest, aby zrozumieć, że tego rodzaju polisy są umową między klientem a firmą ubezpieczeniową i nie są bezpośrednio inwestowane na giełdzie, więc tym samym nie podlegają ryzyku giełdowemu, co stanowi ogromną korzyść.
Zabezpieczenie na wypadek śmierci – Death Benefit
Klasyczną korzyścią wynikającą z każdego rodzaju polisy ubezpieczeniowej na życie, jest świadczenie wypłacane w przypadku śmierci ubezpieczonego wskazanym beneficjentom polisy bez płacenia podatku i konieczności posiadania testamentu. Dzięki temu możemy zabezpieczyć przyszłość naszych bliskich i zapewnić fundusze na pokrycie takich rzeczy, jak koszty pogrzebu, zaległy dług i wydatki na życie.
Pokrycie na całe życie
W przeciwieństwie do terminowego ubezpieczenia na życie, w którym świadczenie z tytułu śmierci wygasa wraz z wygaśnięciem polisy – zwykle po 20 lub 30 latach – Whole Life lub Universal Life to polisy stałe, które zapewniają zabezpieczenie na całe życie, tak długo oczywiście, jak są spełnione wszystkie warunki danej polisy i opłacone składki.
Chociaż polisy terminowe mogą oferować stosunkowo przystępne składki młodym i zdrowym osobom, polisy Universal Life zapewniają ochronę, nawet jeśli u ubezpieczonego rozwinie się schorzenie lub choroba, które później potencjalnie mogłyby uniemożliwić mu wykupienie polisy.
Pokrycie kosztów opieki długoterminowej
Tak jak nikt nie lubi planować własnej śmierci, podobnie nie lubimy również zakładać potrzeby długoterminowej opieki. Niestety, 70% osób w Ameryce obecnie w wieku 65 lat lub starszych wymaga opieki długoterminowej, a 20% potrzebuje wsparcia przez okres dłuższy niż pięć lat.
Coraz bardziej popularne stają się polisy hybrydowe, które oferują świadczenia z tytułu opieki długoterminowej – uruchamiane, jeśli zachodzi taka potrzeba, a jeżeli nie, ciągle możemy skorzystać ze świadczeń na wypadek śmierci.
W przypadku tradycyjnego ubezpieczenia Long Term Care możemy wydać dużo na składki, ale nigdy nie skorzystać z tego ubezpieczenia, gdyż nie było takiej potrzeby. Proszę pamiętać, że Medicare nie pokrywa kosztów opieki długoterminowej, a koszty z nią związane mogą szybko zrujnować nasz budżet emerytalny.
Riders czyli możliwość rozszerzenia świadczeń polisy
Jednym z największych korzyści dzisiejszych ubezpieczeń na życie jest możliwość dostosowania polisy do swoich potrzeb, korzystając z szerokiej gamy opcji dostępnych jako dodatkowe funkcje, które można dodać/dokupić do polisy ubezpieczeniowej w postaci tzw. riders.
Można na przykład podwoić świadczenia z tytułu śmierci spowodowanej nagłym wypadkiem. Dodatkowo, osoby korzystające z przyspieszonych świadczeń mogą mieć wcześniejszy dostęp do pieniędzy, jeśli zdiagnozowano u nich śmiertelną chorobę.
Dostępna kwota jest zwykle odejmowana od świadczenia z tytułu śmierci, co oznacza, że beneficjenci ubezpieczonego otrzymują mniejsze kwoty, ale jest to kolejny przykład funkcji umożliwiającej dostęp do środków w trakcie życia.
Wygoda i łatwość w obsłudze
Nowoczesna technologia, zwiększony dostęp do lepszych informacji medycznych i uproszczona ocena ryzyka pomogły firmom ubezpieczeniowym w stworzeniu oferty przyjaznej dla klienta i dostępnej dla szerszego grona odbiorców.
Dzięki temu możemy znaleźć polisę ubezpieczeniową, która pasuje do naszej indywidualnej sytuacji i budżetu, z najkorzystniejszymi funkcjami i dodatkowymi elementami odpowiadającymi naszym potrzebom.
Po więcej szczegółów zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.
Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.
Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.
Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.
Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.
Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com
*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.
Foto: istock/KatarzynaBialasiewicz/ Halfpoint/DragonImages/Rawpixel/PeopleImages/
Zaplanuj finanse
Kluczowe daty w planowaniu emerytalnym

Kiedy myślimy o ważnych dla nas datach, mamy na uwadze urodziny, rocznice, czy inne wyjątkowe chwile naszego życia. Dopiero z czasem, kiedy zbliżamy się do wieku emerytalnego, zaczynamy dostrzegać dodatkowe ważne momenty odnoszące się do naszej przyszłości finansowej. Aby zabezpieczyć sobie godną emeryturę i zgromadzić wystarczająco dużo oszczędności, należy nie tylko ciężko pracować, ale też skrupulatne przestrzegać pewnych kluczowych dat, takich jak: wiek 21, 50, 59,5, 62, 65-67, czy 73 lata.
Wszystkie z wymienionych grup wiekowych dotyczą różnych dziedzin planowania emerytalnego, takich jak: „contributions”, RMD, Social Security, itd. Aby efektywnie planować emeryturę i maksymalizować wynikające z niej korzyści, należy rozumieć te kluczowe daty oraz ich znaczenie w planowaniu emerytalnym.
21 lat
Jest to wiek, w którym możemy przyłączyć się do planów sponsorowanych przez pracodawców, takich jak 401k czy 403b. Im szybciej to zrobimy, tym lepiej dla nas, gdyż systematycznie oszczędzane pieniądze mogą być wielokrotnie pomnażane. Dlatego, jeżeli tylko mamy taką możliwość, warto skorzystać z planów 401k.
50 lat
Jest to ważny moment, gdyż daje nam możliwość na zwiększenie składek emerytalnych.
Po skończeniu 50 lat, możemy wpłacać dodatkowe $1,000 na konta emerytalne IRA, Roth IRA a na plany sponsorowane przez pracodawców, takie jak 401k i 403B, możemy dopłacać o $7,500 więcej. Dzięki temu mamy możliwość szybszego gromadzenia środków w swojej skarbonce emerytalnej.
Ukończenie wieku 50 lat, to również rozpoczęcie etapu przed-emerytalnego, gdzie skupiamy się już nie tylko na samym oszczędzaniu, ale przede wszystkim na stosowaniu odpowiedniego systemu zarządzania ryzykiem zmierzającego do większej ochrony naszego majątku.
Mając 20, 30, czy nawet 40 lat dysponujemy wystarczająco dużą ilością czasu na odbudowanie naszego portfolio w razie wystąpienia wahań giełdowych, dlatego możemy sobie pozwolić na bardziej ryzykowne inwestycje.
Ale w momencie ukończenia 50 roku życia sytuacja się zmienia, musimy zatroszczyć się o ochronę naszych oszczędności emerytalnych. Możemy tego dokonać poprzez zastosowanie odpowiedniej dywersyfikacji naszego portfolio. Dzięki temu, unikniemy większych spadków, a jednocześnie będziemy osiągać zyski i powiększać naszą skarbonkę emerytalną.
59,5 roku
Jest to pierwszy moment, kiedy możemy wybrać pieniądze z kont IRA bez płacenia kary. Po ukończeniu 59,5 roku, wypłacając pieniądze z konta emerytalnego, już nie podlegamy 10%-owej karze.
62 lata
W tym wieku mamy prawo skorzystać ze świadczeń Social Security. Proszę tylko pamiętać, że decydując się na takie wcześniejsze przejście na emeryturę, nasze świadczenia będą mniejsze niż przy osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
Natomiast, gdy zaczniemy z nich korzystać dopiero po ukończeniu 70 lat – będą one znacznie wyższe.
Nie mniej jednak, wiek 62 jest to najwcześniejszy moment, gdy mamy możliwość pobierania Social Security. W wyborze odpowiedniego momentu, musimy zachować ostrożność, gdyż w większości wypadków są to decyzje nieodwracalne.
65 – 67 lat
Jest to pełny wiek emerytalny, w którym dana osoba otrzymuje uprawnienia do korzystania w pełnym wymiarze z korzyści oferowanych przez Social Security. Zależy to od naszej daty urodzenia i dotyczy to osób pomiędzy 65 – 67 rokiem życia.
W wieku 65 lat możemy też zacząć korzystać z Medicare, jest to czas kiedy wybieramy plany ubezpieczeniowe.
73 lata
Bardzo ważny wiek, jest on związany z RMD, czyli wymaganą minimalną dystrybucją z kont emerytalnych. W momencie ukończenia 73 lat jesteśmy zobowiązani do podjęcia wypłat z posiadanych kont typu IRA, czy 401K.
Wiek ten został zmieniony w tym roku, do tej pory, byliśmy zobowiązani do wypłacania RMD po skończeniu 72 lat.
Jeśli ten obowiązek zostanie przez nas zignorowany, zostaniemy obciążeni dużymi karami. Kara ta wynosi obecnie 25% od niepodjętej kwoty, i też została zmieniona w tym roku z 50%.
Jak widać, istnieje wiele kluczowych dat i momentów, o których należy pamiętać i które odgrywają istotną rolę w planowaniu naszej emerytury. Dlatego tak ważne jest prawidłowe ich zrozumienie i jak najlepsze wykorzystanie wszystkich dostępnych opcji.
Po więcej szczegółów zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.
Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.
Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.
Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.
Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.
Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com
*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.
Foto: istock/monkeybusinessimages/Zero Creatives/Kateryna Onyshchuk/ Paperkites/Chris Ryan/
-
GOŚCIE BUDZIK MORNING SHOW3 tygodnie temu
W Tinley Park rządzić będzie muzyka i humor góralski. Wystąpi Kapela Ogórki i Kabaret Truteń
-
News USA4 tygodnie temu
Polak uratował życie Amerykaninowi oddając krew. „Zyskałem rodzinę w Stanach”, mówi Maciej
-
Polonia Amerykańska3 tygodnie temu
Przypominamy o głosowaniu na s. Martę Cichoń, nominowaną do nagrody: Community Hero Spotlight
-
GOŚCIE BUDZIK MORNING SHOW2 tygodnie temu
Zapewnij dzieciom sukces zamiast długu. Iwona Kulpa o planowaniu studiów
-
GOŚCIE BUDZIK MORNING SHOW3 dni temu
Dobromir Makowski powie o ważnych sprawach w życiu młodzieży i roli ich rodziców
-
News Chicago2 tygodnie temu
8600 USD miała zapłacić rodzina z Glenview za przejazd 5 mil karetką Superior Ambulance
-
NEWS Florida3 tygodnie temu
Polska rodzina Kowalskich zwyciężyła w procesie zwanym „Take Care of Maya”
-
News Chicago2 tygodnie temu
Strażak Andrew Price zginął w czasie gaszenia pożaru w Lincoln Park