Połącz się z nami

Zaplanuj finanse

Podatki a Twój Plan Emerytalny. Myślisz, że jesteś młody i problem podatków na emeryturze ciebie nie dotyczy?

Opublikowano

dnia

Jak wiecie, obciążenia podatkowe znajdują się praktycznie wszędzie i nigdy nie ma im końca. Tą tezę potwierdzają słowa znanych osób, na przykład Benjamin Franklin powiedział:”Na tym świecie, oprócz śmierci i podatków, niczego nie można być pewien”. Franklin powiedział także: „Jedyna różnica między śmiercią, a podatkami jest taka, że śmierć nie staje się za każdym razem gorsza gdy obraduje Kongres.”Te zwroty, choć ironiczne, mają w sobie ukrytą prawdę. Dla większości ludzi temat podatków nigdy się nie kończy – nawet podczas ich emerytury.

Dariusz Godlewski

Dariusz Godlewski

To oznacza, że jednym z największych błędów jaki możemy popełnić, to nie poświęcanie wystarczającej uwagi podatkom w odniesieniu do naszych planów emerytalnych. Niestety, taki brak zrozumienia opodatkowania w stosunku do różnych rodzajów kont, czy też brak działań zapobiegawczych w celu minimalizowania obciążeń podatkowych, nie pozostaje bezkarny i może stanowić ogromną różnicę w ostatecznej wartości planu emerytalnego, co zatem idzie, znacznemu pogorszeniu jakości życia w starszym wieku.

Tak więc, jeśli myślicie, że problem podatków na emeryturze was nie dotyczy, to z przykrością informuję, że jesteście w wielkim błędzie.

REKLAMA REKLAMA

Pierwsza rzecz, na którą emeryci, oraz osoby w wieku przedemerytalnym, powinni zwrócić uwagę, to sprawdzenie swoich planów emerytalnych pod względem opodatkowania. Każdy rodzaj konta emerytalnego jest traktowany w różny sposób. Na przykład, konta z podatkiem odroczonym podlegają innym przepisom podatkowym niż konta z już odliczonym podatkiem dochodowym, wstępnie opodatkowane-IRA, czy indywidualne plany (takie jak: Roth IRA, Social Security, pensions, Annuities). W większości przypadków, w celu zminimalizowania skutków podatkowych, wystarczy skorzystać z wiedzy ekspertów lub zastosować  strategiczne planowanie. Jedna z powszechnych teori głosi, by najpierw zająć się kontami opodatkowanymi, następnie kontami podatku odroczonego, po czym ROTH. Przy tym, o ile taka stategia może być skuteczna dla niektórych emerytów, to jednak większość powinna zastosować bardziej kompleksowe działania. Nie wzorujcie się tylko i wyłącznie na ogólnych radach, bo możecie bardzo dużo na tym stracić.

Posłuchaj rozmowy na ten temat Jarka Maculewicza z Dariuszem Godlewskim z Financial Wealth Alliance z Glenview, IL
[soundcloud url=”https://soundcloud.com/radio-deon/finanse-11″ comments=”true” auto_play=”false” color=”ff7700″ width=”100%” height=”81″]

Aby dowiedzieć się więcej, zachęcamy do słuchania audycji „Finanse Chicago”. W każdym programie szczegółowo omawiamy zależności podatkowe w odniesieniu do poszczególnych kont emerytalnych oraz podajemy kilka skutecznych sposobów na ograniczanie zadłużenia podatkowego.  Audycja „Finanse chicago” można słuchać w każdy wtorek i czwartek o 10.30 rano w Radio DEON Chicago na fali  WNWI 1080am.

Kontakt z Dariuszem Godlewskim
www.FinancialWealthAlliance.com
Bezpośredni telefon (847)312-3454

[vimeo id=”72274622″ width=”620″ height=”360″]
Foto: Flickr.com/ Ken Teegardin

Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice.  You should consult your tax advisor as to any tax or related matters.  The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy.  The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.

Zaplanuj finanse

Ważne decyzje finansowe do końca roku!

Opublikowano

dnia

Autor:

Sezon świąteczny już w pełni, oznacza to również, że nieubłaganie zbliżamy się do końca roku. Grudzień to intensywny miesiąc pełen przygotowań do nadchodzących uroczystości rodzinnych, w tym przedświątecznym zabieganiu bardzo łatwo jest zapomnieć o ważnych sprawach, które powinny być załatwione jeszcze przed końcem roku! Dotyczy to też naszych finansów i planowania emerytalnego. Oto najważniejsze zagadnienia, o których powinniśmy pamiętać!

RMD

Po pierwsze do końca grudnia musimy zrealizować nasze RMD (Required Minimum Distributions) na 2022 rok. Są to wymagane minimalne wypłaty z naszych planów emerytalnych, które należy dokonywać każdego roku po ukończeniu 72 lat.

Jeżeli tego nie zrobimy, ponosimy sporą karę w wysokości 50% od wymaganej kwoty, więc może nas to słono kosztować.

W celu obliczenia wysokości RMD każde konto emerytalne musi być rozpatrywane indywidualnie, ale już wszystkie wyliczone RMDs możemy skumulować i zrealizować jako jedna wypłata z wybranego konta.

Tego typu działanie zdecydowanie ułatwia proces wypłacania, możemy z niego jednak skorzystać tylko wtedy, gdy mamy tego samego rodzaju plany emerytalne. Nie możemy na przykład połączyć wypłat z kont IRA i 401k, muszą być one dokonywane oddzielnie.

REKLAMA REKLAMA

Na szczególną uwagę zasługuje pierwsze RMD, gdyż możemy opóźnić jego realizację do 1 kwietnia następnego roku.

Należy tylko wtedy pamiętać, że w konsekwencji tego odroczenia, w kolejnym roku będą czekały nas dwie wypłaty RMD: bieżąca i ta zaległa, co może okazać się nie dla wszystkich korzystne ze względów podatkowych.

Wszystko zależy oczywiście od naszej indywidualnej sytuacji, którą warto przeanalizować i skonsultować ze specjalistą, zanim podejmiemy jakiekolwiek kroki.

Składki na plany 401k

Do końca roku 2022 również powinny być dokonane kontrybucje na nasze konta 401k lub inne plany sponsorowane przez naszych pracodawców.

W przypadku planów IRA mamy czas do 15 kwietnia 2023 roku, ale na konta 401k nasze składki muszą wpłynąć jeszcze w tym roku.

Jeśli macie Państwo ukończone 50 lat możecie odłożyć do $27,000, natomiast poniżej 50 lat, limit ten wynosi $20,500 rocznie.

Plany 401k są bardzo często podstawowym źródłem utrzymania na emeryturze, nie zapomnijmy więc o maksymalnym wykorzystaniu tego narzędzia.

Konwersje ROTH

Końcówka roku to też idealny moment, aby rozważyć różnego rodzaju ruchy strategiczne, które pomogą nam zaoszczędzić na podatkach. Należą do nich tzw. Roth Conversions, dzięki którym dokonujemy konwersji tradycyjnego konta emerytalnego na konto ROTH.

Warto tu podkreślić, że nie ma żadnych ograniczeń dochodowych, możemy więc przeliczyć dowolną kwotę na konto Roth.

Decydując się na taką zmianę musimy oczywiście zapłacić podatek, ale gdy to już nastąpi, nasze pieniądze będą wzrastały bez obciążenia podatkowego.

Biorąc pod uwagę fakt, ze obecnie obowiązują jedne z najniższych stawek podatkowych w historii, jest to bardzo korzystna opcja, dzięki której możemy zminimalizować lub całkowicie wyeliminować nasze podatki na emeryturze.

Darowizny i prezenty

„Gifting” czyli dzielenie się prezentami jest bardzo przydatne zwłaszcza teraz w sezonie świątecznym.

Jeżeli zrobimy to umiejętnie, nasze prezenty przyniosą korzyści nie tylko odbiorcom, ale również nam jako ofiarodawcom.

Planując podarowanie prezentu w formie gotówki, nie powinniśmy przekroczyć limitu $16,000, aby nie ponieść konsekwencji podatkowych.

Dużą popularnością cieszą się również charytatywne darowizny. Główną ich zaletą jest nasza satysfakcja z możliwości pomocy organizacjom, które są bliskie naszemu sercu i pozytywnie wpływają na życie wielu ludzi.

Ale to nie wszystko, w wielu przypadkach obdarowując innych można też skorzystać finansowo, a mianowicie przekazany prezent odliczyć sobie od podatku. Darowizna na cele charytatywne może więc stać się bardzo efektywną i cenną częścią planu emerytalnego.

Do końca roku pozostało niewiele! Jest to idealny moment, aby przyjrzeć się swojej sytuacji i podjąć ważne decyzje, dzięki którym pozytywnie wpłyniemy na naszą przyszłość finansową i emeryturę.

Jeśli potrzebujecie pomocy lub porady, zapraszamy do Financial Wealth Alliance!

Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.

Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Po więcej informacji zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

Foto: Andrzej Brach, istock/Atstock Productions/ designer491/ celiaosk/ insta_photos
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

Jak inwestować bez ryzyka giełdowego? Wybierz odpowiednią strategię i pomnażaj majątek

Opublikowano

dnia

Autor:

Codzienne zamieszanie na rynkach inwestycyjnych powoduje panikę wśród wielu inwestorów, którzy zapominają o długoterminowym podejściu do swojego portfela inwestycyjnego. Tylko spokojne podejście i zastosowanie odpowiednich strategii, wykorzystujących obecne warunki rynkowe, pozwoli na przetrwanie tego niepewnego okresu bez druzgocących strat.

Niestabilne rynki i spadki na giełdzie

Rynek akcji cały czas charakteryzuje się dużą niestabilnością, a spadki giełdowe niepokoją wielu inwestorów. Rezerwa Federalna próbując ograniczyć inflację, co chwilę podwyższa stopy procentowe.

Wszystko to sprawia, że niektórzy zaczynają reagować zbyt emocjonalnie i wycofują wszystko z rynku, aby zminimalizować straty, albo wpadają w paraliż i nic nie robią.

Celem Rezerwy Federalnej w związku z podwyżkami stóp procentowych, jest obniżenie stopy inflacji do 2%, przy jednoczesnym utrzymaniu bezrobocia na poziomie około 4%.

REKLAMA REKLAMA

I chociaż istnieje wiele pesymistycznych prognoz dotyczących recesji, faktem jest, że w danej sytuacji wszyscy musimy uzbroić się w cierpliwość i nie reagować zbyt pochopnie.

Nie zapominajmy, że zmienność nie jest problemem na rynkach – to cecha rynków.

Inwestorzy krótkoterminowi zbytnio reagują na codzienne zmiany i zapominają o długoterminowym i strategicznym planowaniu, wykorzystującym możliwości rynkowe i spadki giełdowe.

Tylko dzięki spokojnemu i stabilnemu podejściu możemy łatwiej ocenić sytuację i podjąć odpowiednie kroki mające na celu ochronę naszego dorobku i pomnożenie naszych oszczędności.

Wyższe stopy procentowe to dobra wiadomość

W przypadku osobistych inwestycji jest to idealny czas na ponowną ocenę swoich pozycji, aby upewnić się, że maksymalnie wykorzystamy moment, gdy rynek w końcu się odbije.

Pamiętajmy też, że istnieją strategie, które mogą pomóc przetrwać ten niepewny okres, eliminując lub w znacznym stopniu minimalizując straty rynkowe.

Jednym z takich narzędzi finansowych są annuities.

Annuities zawsze odgrywały istotną rolę w planowaniu emerytury, ale ostatnio wraz z rosnącą niepewnością i zmiennością rynku, ich znaczenie wzrosło jeszcze bardziej.

Dają one możliwość pomnażania naszego dochodu wraz z ochroną i zabezpieczeniem naszej inwestycji podczas dekoniunktury na rynku.

Niestety wiele doradców finansowych koncentrując się wyłącznie na akumulacji i inwestycjach na giełdzie, często pomija tego rodzaju produkty finansowe. A są one doskonałą i atrakcyjną opcją dla osób zbliżających się do emerytury a także tych, którzy nie mają ochoty uczestniczyć w ryzyku giełdowym.

W obliczu podwyższonych niedawno stóp procentowych annuities stały się jeszcze bardziej atrakcyjnym narzędziem finansowym.

Wyższe stopy procentowe to w przypadku annuities dobra wiadomość – oznacza to dla inwestorów wyższe oprocentowanie i potencjalnie większy wzrost oszczędności, co w danym momencie, gdy towarzyszą nam duże spadki giełdowe, jest niezmiernie ważne.

Annuities – ochrona i potencjał wzrostu

Annuities stworzono z myślą o emeryturze; zostały wynalezione po raz pierwszy w czasach starożytnego Rzymu, aby zapewnić rekompensatę emerytowanym żołnierzom. Mają one na celu wygenerowanie dożywotniego dochodu, gdy już nie pracujemy i nie mamy już stałych wypłat od pracodawcy.

Istnieje wiele różnych rodzajów annuities, ale fixed i fixed indexed annuities cieszą się zdecydowanie największą popularnością, gdyż nie podlegają ryzyku rynkowemu, ale jednoczenie czerpią korzyści z zysków giełdowych.

Dodatkowo mogą oferować gwarantowany strumień dochodów, eliminując tym samym część niepewności związanej z przejściem na emeryturę.

Ważne jest, aby zrozumieć, że annuities nie są inwestycjami, tylko kontraktami.

Mogą one naliczać odsetki w oparciu o zyski rynkowe, ale proszę pamiętać, nie są one bezpośrednio inwestowane na giełdzie. Annuity to umowa z firmą ubezpieczeniową, która gwarantuje nam zwrot naszej inwestycji oraz udział w zyskach giełdowych.

Jednym z głównych problemów Amerykanów na drodze do swoich złotych lat jest finansowanie bezpiecznej emerytury. Niedawno przeprowadzone badanie wykazało, że 56% ankietowanych martwiło się, że zabraknie im pieniędzy na emeryturze.

Jednym z największych powodów, dla których emerytom kończą się pieniądze, jest tzw. sequence of returns risk.

Może się to zdarzyć, gdy klienci wybierają pieniądze z kont na wcześniejszym etapie emerytury w momencie gdy rynek jest w fazie spadkowej. Wypłaty mogą wtedy przewyższyć wzrost konta, co zwiększa prawdopodobieństwo, że osoba całkowicie wyczerpie swoje fundusze, gdy jeszcze żyje.

Fixed indexed annuity może temu zapobiec, zapewniając opcję gwarantowanego dochodu na całe życie.

W ramach odpowiednio skonstruowanego kontraktu annuity, zarówno nasz kapitał początkowy, jak i świadczenie dożywotniego dochodu są zabezpieczone, co może być korzystne w przypadku krachu na rynku.

Chociaż annuities są popularne wśród osób poszukujących bezpiecznego ulokowania kapitału, a także potencjału wzrostu, ich zakup może być zdradliwy bez odpowiedniej pomocy. Istnieje wiele różnych rodzajów annuities i nie wszystkie oferują identyczne świadczenia lub ochronę.

Na przykład variable annuities są bezpośrednio inwestowane na rynku i wiążą się z takim samym ryzykiem, jak każda inwestycja rynkowa.

Każdy rodzaj ma swoje plusy i minusy, a innowacyjne firmy ubezpieczeniowe każdego dnia pracują nad opracowywaniem nowych produktów o zwiększonych świadczeniach. Ważne jest, aby rozumieć te różnice i wybrać najlepszą opcję dla nas.

Jeżeli macie państwo pytania odnośnie annuities lub chcecie, aby Wasze oszczędności pomnażały się bez ryzyka giełdowego, zapraszamy do Financial Wealth Alliance.

Nasza firma już od ponad 12 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

Foto: istock/insta_photos/ ViewApart/ Spotmatik/ Ridofranz
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

Podatki na emeryturze – jak je obniżyć by móc cieszyć się życiem po zakończeniu pracy?

Opublikowano

dnia

Autor:

Planując emeryturę, myślimy o podróżach, restauracjach i innych przyjemnych rzeczach, które nas czekają. Pracujemy ciężko i oszczędzamy jak najwięcej, aby zapewnić sobie bezpieczną przyszłość finansową. Niestety bardzo często zapominamy, że większość naszych oszczędności emerytalnych ma cichego partnera, którym jest Wuj Sam.

W rzeczywistości oznacza to, że wszystkie tradycyjne konta emerytalne takie jak IRA czy plany 401(k) to konta z odroczonym podatkiem, który będzie trzeba zapłacić w przyszłości, gdy zaczniemy wybierać pieniądze.

Mamy więc prawdziwą tykającą bombę podatkową, której nie możemy zignorować.

Błędne założenia i wyobrażenia

Istnieje wiele błędnych założeń i wyobrażeń dotyczących podatków na emeryturze, z którymi bardzo często się spotykamy. Przy dzisiejszych skomplikowanych zasadach i przepisach podatkowych, bardzo łatwo się pogubić i popełnić błąd.

REKLAMA REKLAMA

Warto więc zastanowić się, jak dobrze rozumiemy wszystkie przepisy podatkowe i jak dokładnie działają one na emeryturze. Dzięki temu możemy uniknąć nadmiernego podatkowania i mieć pewność, że nasz plan emerytalny jest optymalny i efektywny pod względem podatkowym.

Przede wszystkim błędnie zakładamy, że na emeryturze będziemy w niższym przedziale podatkowym, ale nie zawsze jest to prawdą.

Po pierwsze tracimy wiele odliczeń, takich jak odsetki od kredytu hipotecznego, zwolnienia z podatku od dzieci i kontrybucje na plany emerytalne.

Zwykle przysługują one nam podczas lat pracy i redukują nasze należności podatkowe, a gdy nie możemy z nich skorzystać na emeryturze automatycznie wzrastają nasze podatki.

Po drugie, często nie chcemy wcale mieć niższych dochodów na emeryturze, więc nasze podatki też nie będą niższe. Chcemy cieszyć się wolnym czasem i korzystać z życia, a wiadomo, podróże, wyjścia do restauracji czy jakiekolwiek hobby kosztują.

Odroczony podatek – tykająca bomba

Większość naszych oszczędności emerytalnych, takich jak tradycyjne IRA czy plany 401(k) to konta z odroczonym podatkiem, który będzie trzeba zapłacić w momencie wybierania pieniędzy.

Należny podatek oparty będzie na stawkach podatkowych obowiązujących w danym czasie i może zmniejszyć nasz dochód o 10%, 30% lub nawet więcej.

Dodatkowo IRS zmusza nas do wypłat z kont emerytalnych po osiągnięciu odpowiedniego wieku.

Niezależnie od tego czy je potrzebujemy czy nie, po skończeniu 72 lat musimy zacząć wybierać tzw. RMDs (Riquired Minimum Dstributions) i zapłacić od nich oczywiście podatek.

Jeżeli tego nie zrobimy, czeka nas kara w wysokości 50% od wymaganej wypłaty.

Wszystkie pieniądze wypłacane z kont emerytalnych wchodzą w skład tzw. Provisional Income i mogą wykreować efekt domino. Jeżeli dochód ten przekroczy określone progi ma to wpływ na nasze świadczenia Social Security, które też mogą być opodatkowane.

Ogólnie jest przyjęte, że świadczenia z tytułu Social Security są wolne od podatku ale to dotyczy wyłącznie osób, które nie posiadają innych dochodów. Ponadto może to też mieć wpływ na nasze składki Medicare, które też mogą wzrosnąć gdy nasz dochód będzie wyższy.

Ile będą wynosić nasze podatki?

Niestety nie mamy kontroli nad naszymi podatkami, gdyż nie wiemy jakie progi podatkowe będą obowiązywać w przyszłości.

Obecnie obowiązują jedne z najniższych stawek w historii, ale biorąc pod uwagę rosnące wydatki rządowe, spotęgowane jeszcze przez sytuację z COVID i politykę nowej Administracji śmiało możemy założyć, że podatki zostaną podwyższone.

Kodeks podatkowy, który mamy w tej chwili, wygaśnie w roku 2025, warto więc z niego skorzystać i poprzez odpowiednie strategie zapewnić sobie większą efektywność podatkową na emeryturze.

Jedno jest pewne: nie jesteśmy w stanie dokładnie obliczyć swojego budżetu emerytalnego, gdyż nie wiemy ile tak naprawdę zostanie przekazane na podatki.

Strategie na obniżenie podatków

Podstawą efektywnego planowania podatkowego jest zróżnicowanie czyli wykorzystanie różnego rodzaju narzędzi, jak na przykład konta ROTH, które gromadzą pieniądze po zapłaceniu podatku, więc tym samym mogą być używane na emeryturze czy przekazane spadkobiercom bez martwienia się o ten podatek.

Konta takie możemy utworzyć albo poprzez wpłacanie rocznych składek albo dokonanie konwersji tradycyjnego konta IRA. W przypadku składek niestety istnieją limity i możemy rocznie odłożyć $6000 gdy nie mamy jeszcze 50 lat lub $7000 po ich skończeniu.

W przypadku konwersji nie ma żadnych ograniczeń dochodowych. Każdy więc, kto jest właścicielem tradycyjnego konta IRA lub innego konta emerytalnego, może w dowolnym momencie przeliczyć część lub całość tych pieniędzy na konto Roth.

Jedyną wadą jest to, że musimy zapłacić podatek od przenoszonych pieniędzy, ale gdy to już nastąpi, pieniądze będą wzrastały bez obciążenia podatkowego.

Taka konwersja na konto Roth daje nam możliwość wyboru KIEDY chcemy ten podatek zapłacić, co jest wyjątkowo korzystną opcją właśnie teraz gdy obowiązują jedne z najniższych stawek podatkowych i prawdopodobnie będą one wyższe w przyszłości.

Zawsze warto współpracować zarówno ze specjalistą od podatków, jak i od planowania emerytalnego.

Nie mylmy tylko osoby przygotowującej podatki z doradcą podatkowym. Jeżeli ktoś nam pomaga w rozliczeniach podatkowych, wcale nie oznacza, że mamy doradcę.

Specjalista do spraw podatków pomoże nam w zaplanowaniu i dokonaniu odpowiednich ruchów strategicznych, których celem jest zwiększenie naszej efektywności podatkowej.

Kluczem jest tutaj konkretny plan, który w oparciu o naszą indywidualną sytuację i nasze cele na przyszłość, zapewni nam maksymalne dochody.

Optymalnym założeniem jest emerytura wolna od podatków, nie zawsze jest to oczywiście możliwe, ale dzięki takiemu planowi, możemy te podatki na pewno zminimalizować.

Jeżeli chcecie Państwo uzyskać więcej informacji lub potrzebujecie pomocy w zaplanowaniu Waszej emerytury zapraszamy do Financial Wealth Alliance.

Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

 

Foto: istock/lucigerma/ Lordn/RossHelen/ yacobchuk/ alfexe/ BackyardProduction
Czytaj dalej
Reklama

Facebook Florida

Facebook Chicago

REKLAMA REKLAMA

Kalendarz 2021

wrzesień 2022
P W Ś C P S N
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  

Popularne w tym miesiącu