Jak wiecie, obciążenia podatkowe znajdują się praktycznie wszędzie i nigdy nie ma im końca. Tą tezę potwierdzają słowa znanych osób, na przykład Benjamin Franklin powiedział:”Na tym świecie, oprócz śmierci i podatków, niczego nie można być pewien”. Franklin powiedział także: „Jedyna różnica między śmiercią, a podatkami jest taka, że śmierć nie staje się za każdym razem gorsza gdy obraduje Kongres.”Te zwroty, choć ironiczne, mają w sobie ukrytą prawdę. Dla większości ludzi temat podatków nigdy się nie kończy – nawet podczas ich emerytury.

Dariusz Godlewski
To oznacza, że jednym z największych błędów jaki możemy popełnić, to nie poświęcanie wystarczającej uwagi podatkom w odniesieniu do naszych planów emerytalnych. Niestety, taki brak zrozumienia opodatkowania w stosunku do różnych rodzajów kont, czy też brak działań zapobiegawczych w celu minimalizowania obciążeń podatkowych, nie pozostaje bezkarny i może stanowić ogromną różnicę w ostatecznej wartości planu emerytalnego, co zatem idzie, znacznemu pogorszeniu jakości życia w starszym wieku.
Tak więc, jeśli myślicie, że problem podatków na emeryturze was nie dotyczy, to z przykrością informuję, że jesteście w wielkim błędzie.
Pierwsza rzecz, na którą emeryci, oraz osoby w wieku przedemerytalnym, powinni zwrócić uwagę, to sprawdzenie swoich planów emerytalnych pod względem opodatkowania. Każdy rodzaj konta emerytalnego jest traktowany w różny sposób. Na przykład, konta z podatkiem odroczonym podlegają innym przepisom podatkowym niż konta z już odliczonym podatkiem dochodowym, wstępnie opodatkowane-IRA, czy indywidualne plany (takie jak: Roth IRA, Social Security, pensions, Annuities). W większości przypadków, w celu zminimalizowania skutków podatkowych, wystarczy skorzystać z wiedzy ekspertów lub zastosować strategiczne planowanie. Jedna z powszechnych teori głosi, by najpierw zająć się kontami opodatkowanymi, następnie kontami podatku odroczonego, po czym ROTH. Przy tym, o ile taka stategia może być skuteczna dla niektórych emerytów, to jednak większość powinna zastosować bardziej kompleksowe działania. Nie wzorujcie się tylko i wyłącznie na ogólnych radach, bo możecie bardzo dużo na tym stracić.
Posłuchaj rozmowy na ten temat Jarka Maculewicza z Dariuszem Godlewskim z Financial Wealth Alliance z Glenview, IL
[soundcloud url=”https://soundcloud.com/radio-deon/finanse-11″ comments=”true” auto_play=”false” color=”ff7700″ width=”100%” height=”81″]
Aby dowiedzieć się więcej, zachęcamy do słuchania audycji „Finanse Chicago”. W każdym programie szczegółowo omawiamy zależności podatkowe w odniesieniu do poszczególnych kont emerytalnych oraz podajemy kilka skutecznych sposobów na ograniczanie zadłużenia podatkowego. Audycja „Finanse chicago” można słuchać w każdy wtorek i czwartek o 10.30 rano w Radio DEON Chicago na fali WNWI 1080am.
Kontakt z Dariuszem Godlewskim
www.FinancialWealthAlliance.com
Bezpośredni telefon (847)312-3454
[vimeo id=”72274622″ width=”620″ height=”360″]
Foto: Flickr.com/ Ken Teegardin
Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice. You should consult your tax advisor as to any tax or related matters. The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy. The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.