Połącz się z nami

Finanse Chicago

Podatki a Twój Plan Emerytalny. Myślisz, że jesteś młody i problem podatków na emeryturze ciebie nie dotyczy?

Opublikowano

dnia

Jak wiecie, obciążenia podatkowe znajdują się praktycznie wszędzie i nigdy nie ma im końca. Tą tezę potwierdzają słowa znanych osób, na przykład Benjamin Franklin powiedział:”Na tym świecie, oprócz śmierci i podatków, niczego nie można być pewien”. Franklin powiedział także: „Jedyna różnica między śmiercią, a podatkami jest taka, że śmierć nie staje się za każdym razem gorsza gdy obraduje Kongres.”Te zwroty, choć ironiczne, mają w sobie ukrytą prawdę. Dla większości ludzi temat podatków nigdy się nie kończy – nawet podczas ich emerytury.

Dariusz Godlewski

Dariusz Godlewski

To oznacza, że jednym z największych błędów jaki możemy popełnić, to nie poświęcanie wystarczającej uwagi podatkom w odniesieniu do naszych planów emerytalnych. Niestety, taki brak zrozumienia opodatkowania w stosunku do różnych rodzajów kont, czy też brak działań zapobiegawczych w celu minimalizowania obciążeń podatkowych, nie pozostaje bezkarny i może stanowić ogromną różnicę w ostatecznej wartości planu emerytalnego, co zatem idzie, znacznemu pogorszeniu jakości życia w starszym wieku.

Tak więc, jeśli myślicie, że problem podatków na emeryturze was nie dotyczy, to z przykrością informuję, że jesteście w wielkim błędzie.

Pierwsza rzecz, na którą emeryci, oraz osoby w wieku przedemerytalnym, powinni zwrócić uwagę, to sprawdzenie swoich planów emerytalnych pod względem opodatkowania. Każdy rodzaj konta emerytalnego jest traktowany w różny sposób. Na przykład, konta z podatkiem odroczonym podlegają innym przepisom podatkowym niż konta z już odliczonym podatkiem dochodowym, wstępnie opodatkowane-IRA, czy indywidualne plany (takie jak: Roth IRA, Social Security, pensions, Annuities). W większości przypadków, w celu zminimalizowania skutków podatkowych, wystarczy skorzystać z wiedzy ekspertów lub zastosować  strategiczne planowanie. Jedna z powszechnych teori głosi, by najpierw zająć się kontami opodatkowanymi, następnie kontami podatku odroczonego, po czym ROTH. Przy tym, o ile taka stategia może być skuteczna dla niektórych emerytów, to jednak większość powinna zastosować bardziej kompleksowe działania. Nie wzorujcie się tylko i wyłącznie na ogólnych radach, bo możecie bardzo dużo na tym stracić.

Posłuchaj rozmowy na ten temat Jarka Maculewicza z Dariuszem Godlewskim z Financial Wealth Alliance z Glenview, IL
[soundcloud url=”https://soundcloud.com/radio-deon/finanse-11″ comments=”true” auto_play=”false” color=”ff7700″ width=”100%” height=”81″]

Aby dowiedzieć się więcej, zachęcamy do słuchania audycji „Finanse Chicago”. W każdym programie szczegółowo omawiamy zależności podatkowe w odniesieniu do poszczególnych kont emerytalnych oraz podajemy kilka skutecznych sposobów na ograniczanie zadłużenia podatkowego.  Audycja „Finanse chicago” można słuchać w każdy wtorek i czwartek o 10.30 rano w Radio DEON Chicago na fali  WNWI 1080am.

Kontakt z Dariuszem Godlewskim
www.FinancialWealthAlliance.com
Bezpośredni telefon (847)312-3454

[vimeo id=”72274622″ width=”620″ height=”360″]
Foto: Flickr.com/ Ken Teegardin

Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice.  You should consult your tax advisor as to any tax or related matters.  The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy.  The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.

BIZNES

Dariusz Godlewski: 6 faktów na temat podatków-co musisz wiedzieć rozliczając się z urzędem skarbowym.

Opublikowano

dnia

Autor:

Termin na składanie indywidualnych rozliczeń podatkowych za rok 2021 przypada na 18 kwietnia 2022 r. Oto kilka faktów i wskazówek do rozważenia, które mogą być przydatne w sezonie podatkowym.

1. Co dzieje się z naszymi dolarami z podatków?

  1. W 2021 roku rząd federalny wydał 6,82 biliona dolarów, co stanowi 30% produktu krajowego brutto kraju. Większość budżetu pokrywa trzy istotne obszary wydatków:
  2. Medicare stanowiło 696,5 miliarda dolarów, czyli 10%.
    Wydatki na działania związane z bezpieczeństwem i obroną kraju wyniosły 754,8 miliardów dolarów, czyli 11% budżetu.
  3. Na Social Security zostało przeznaczone 17 % czyli 1,1 biliona dolarów, które zapewniało comiesięczne świadczenia emerytalne dla 46 milionów emerytowanych pracowników.

2. Jak długo należy przechowywać dokumenty podatkowe?

Urząd Skarbowy IRS zaleca następujące wytyczne:

  1. Zeznania podatkowe powinny być przechowywane przez 3 lata (jeśli podpunkt 4 i 5 poniżej nie dotyczy Twojej sytuacji).
  2. Przechowujemy dokumentację podatkową przez 3 lata od daty złożenia zeznania lub przez dwa lata od daty zapłacenia podatków. (Wybieramy datę późniejszą). Ma to zastosowanie, gdy otrzymujemy zwrot lub kredyt na rozliczeniu podatkowym.
  3. Trzymamy dokumenty przez 7 lat, jeśli wykazywaliśmy straty z bezwartościowych akcji lub odliczenia z nieściągalnego długu.
  4. Powinniśmy przechowywać dokumentację przez 6 lat, jeśli nie zgłosiliśmy wymaganego dochodu, a jego wysokość przekroczyła 25% dochodu brutto podanego w zeznaniu.
  5. Przechowujemy dokumenty przez czas nieokreślony, jeśli nie złożyliśmy deklaracji podatkowej.

3. Progi podatkowe dla indywidualnych deklaracji na rok 2021.

UWAGA: Podane stawki podatkowe mają wygasnąć w 2025 roku, chyba że Kongres podejmie działania, aby nie zostały one zmienione.

4. Progi podatkowe na 2022 rok.

Jeśli chodzi o podatki, zawsze dobrze jest planować je z wyprzedzeniem. W listopadzie 2021 roku Urząd Skarbowy ogłosił, że podnosi federalne progi podatkowe na 2022 rok ze względu na wysoką inflację. Poniżej zestawienie nowych progów dla siedmiu przedziałów podatkowych w 2022 roku:

10%: osoby rozliczające się indywidualnie do $10,275

małżeństwa rozliczające się wspólnie do $20,550.

12%: osoby rozliczające się indywidualnie ponad $10,275

małżeństwa rozliczające się wspólnie ponad $20,550.

22%: osoby rozliczające się indywidualnie ponad $41,775

małżeństwa rozliczające się wspólnie ponad $83,550.

24%: osoby rozliczające się indywidualnie ponad $89,075

małżeństwa rozliczające się wspólnie ponad $178,150.

32%: osoby rozliczające się indywidualnie ponad $170,050

małżeństwa rozliczające się wspólnie ponad$340,100.

35%: osoby rozliczające się indywidualnie ponad $215,950

małżeństwa rozliczające się wspólnie ponad $431,900.

37%: osoby rozliczające się indywidualnie ponad $539,900

małżeństwa rozliczające się wspólnie ponad $647,850.

5. Standardowe odliczenia

Oto przegląd standardowych odliczeń od 2019 roku:

Na rok 2022 IRS zwiększa standardowe odliczenia ze względu na wyższą inflację. Standardowe odliczenie dla par małżeńskich składających wspólne deklaracje wzrośnie o 3,2 % do $25,900. Standardowe odliczenie dla osób rozliczających się indywidualnie wzrasta do $12,950 na rok podatkowy 2022.

6.Kontrybucje na konta IRA za rok podatkowy 2021.

Jeśli jeszcze nie wpłaciliśmy naszych kontrybucji na konta IRA czy Roth IRA na 2021 rok, mamy ciągle czas do 15 kwietnia.

Jeśli macie Państwo dodatkowe pytania, zapraszamy do Financial Wealth Alliance: 847-312-3454.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.
___________________________________________________________________________

Autor: Dariusz Godlewski

Foto: istock/scyther5/ izkes/ alfexe/ William_Potter

Czytaj dalej

Finanse Chicago

Jak zmaksymalizować swoje konta emerytalne? Na pewno musisz unikać zasady „Set It and Forget It”

Opublikowano

dnia

W zeszłym tygodniu pisałem o zmianach wprowadzanych przez niektóre firmy w odniesieniu do „pension plans”, polegajacych na ich zamrożeniu lub zakończeniu. Temat ten kontynuowaliśmy podczas ostatniej audycji radiowej, gdzie były podane konkretne rozwiązania zmierzające do minimalizowania skutków przekształceń zachodzących w planach oferowanych przez pracodawców oraz ich ewentualnego przenoszenia na indywidualne plany emerytalne. Tym razem, chciałbym poświęcić nieco uwagi maksymalizowaniu zysków na indywidualnych planach emerytalnych. 

Utrata  „pension plans”oznacza dla nas przejęcie odpowiedzialności za planowanie emerytalne przy pomocą kont indywidualnych takich jak: 401K , 403 (b) s, czy IRA. Wprawdzie można się tutaj sprzeczać co do efektywności wymienionych wyższej narzędzi, aczkolwiek (jak pokazują dane statystyczne), korzysta z nich wiele milionów Amerykanów, gromadząc przy ich pomocy biliony dolarów. Związku z ich popularnością, myślę, że bardzo przydatnym będzie udzielenie kilku wskazówek , dotyczących maksymalizowania zysków przy zastosowaniu tego rodzaju kont.

Dariusz Godlewski

Dariusz Godlewski

Wpłaty-powinniśmy wpłacać maksymalnie tyle, ile jest to możliwe. Pamiętaj, różne rodzaje planów mają różne limity składek. Zrozumienia zagadnień podatkowych – odpowiednia interpretacja rodzaju konta emerytalnego w zależności od sposobu jego opodatkowania może stanowić ogromną różnicę w ostatecznej wartości tego konta. Unikanie zasady „Set It and Forget It”. W żadnym wypadku nie stosuj metody ograniczającej się do założenia konta i trzymaniu tych samych funduszy do docelowej daty. Podczas twoich przedemerytalnych i emerytalnych lat takie indywidualne plany emerytalne wymagają aktywnego zarządzania i dostosowywania ich do zaistniałych warunków rynkowych. „Trzymaj ręce z daleka” – Nie daj się skusić na pożyczki z kont emerytalnych, bo będziesz ponosić tego nieprzyjemne konsekwencje.  Poza tym, przez takie działanie, możesz znacznie uszkodzić swój plan emerytalny.


Posłuchaj rozmowy na ten temat Jarka Maculewicza z Dariuszem Godlewskim z Financial Wealth Alliance z Glenview, IL
[soundcloud url=”https://soundcloud.com/radio-deon/finanse-chicago-07″ comments=”true” auto_play=”false” color=”ff7700″ width=”100%” height=”81″]

Istnieje wiele opcji dotyczących składek oraz zarządzania indywidualnymi kontami emerytalnymi. Aby dowiedzieć się więcej na ich temat oraz poznać najbardziej efektywne strategie maksymalizowania oszczędności na swoich kontach, posłuchaj nas w tym tygodniu w radiu DEON na 1080AM.

Aby dowiedzieć się więcej, zachęcamy do słuchania audycji „Finanse Chicago”. W każdym programie szczegółowo omawiamy zależności podatkowe w odniesieniu do poszczególnych kont emerytalnych oraz podajemy kilka skutecznych sposobów na ograniczanie zadłużenia podatkowego.  Audycja „Finanse chicago” można słuchać w każdy wtorek i czwartek o 10.30 rano w Radio DEON Chicago na fali  WNWI 1080am.

Kontakt z Dariuszem Godlewskim
www.FinancialWealthAlliance.com

[vimeo id=”72274622″ width=”620″ height=”360″]
Foto: Flickr.com/ American Advisors Group

Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice.  You should consult your tax advisor as to any tax or related matters.  The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy.  The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.

Czytaj dalej

Finanse Chicago

Nie znosisz płacić podatków? Nie musisz! Zapłac tylko tyle ile wymaga amerykańskie prawo

Opublikowano

dnia

Czy nam się to podoba, czy też nie – obciążenia podatkowe są nierozłączną częścią naszego życia.  Co więcej, IRS nie zapomina o nas nawet na emeryturze. I choć może znajdzie się kilku takich co nie narzeka na podatki, to jednak zdecydowana większość ludzi chciałaby płacić tylko tyle, ile jest konieczne, aby mieć dostęp do dobrych szkół, dróg, czy innych świadczeń publicznych. Jednym słowem, ludzie nie lubią przepłacać na podatkach, a wręcz przeciwnie, chcą być jak najbardziej „tax efficient”.Dariusz (1) - Internet size 960pix

Osobiście nie widze w tym nic złego i uważam, że efektywność podatkowa jest kluczem do oszczędności emerytalnych. Poza tym, dzięki takiej strategii można zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy. Dlatego też, wszystkim polecam narzędzia, które możemy zastosować w celu minimalizowania obciążeń podatkowych. Zaliczają się do nich na przykład:

Roth IRA – na  takim koncie Roth IRA pieniądze są wolne od podatku w momencie ich gromadzenia, wypłat, a także przekazania spadkobiercom
IRS Ruling 2014-54 – niezwykle korzystne orzeczenie otwierające drzwi do bycia bardziej „tax efficient” oraz skuteczniejszego oszczędzania pieniędzy na emeryturę
Plany 529 – oferują podatek odroczony oraz darmowe wypłaty na cele edukacyjne. Dodatkowo, niektóre stany posiadają ulgę podatkową na dokonywane wpłaty
Ubezpieczenie na życie – jeżeli jest poprawnie zaprojektowane, to zaoszczędzone pieniądze będą wolne od podatku nawet w momencie przekazania spadkobiercom
Pension Protection Act z roku 2006 – przepis zwalniający Annuity od należnosci podatkowych (jeśli jest wykorzystane do finansowania długoterminowej opieki zdrowotnej)

Pamiętajcie, że nie musimy przepłacać na podatkach, a wręcz przeciwnie- można je minimalizować lub całkowicie wyeliminować przy zastosowaniu prawnie dozwolonych narzędzi. Aby dowiedzieć się więcej, posłuchajcie nas w tym tygodniu w Radio Deon.

Aby dowiedzieć się więcej, zachęcamy do słuchania audycji „Finanse Chicago”. W każdym programie szczegółowo omawiamy zależności podatkowe w odniesieniu do poszczególnych kont emerytalnych oraz podajemy kilka skutecznych sposobów na ograniczanie zadłużenia podatkowego.  Audycja „Finanse chicago” można słuchać w każdy wtorek i czwartek o 10.30 rano w Radio DEON Chicago na fali  WNWI 1080am.

Kontakt z Dariuszem Godlewskim
www.FinancialWealthAlliance.com

[vimeo id=”72274622″ width=”620″ height=”360″]
Foto: Flickr.com/ John Morgan

Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice.  You should consult your tax advisor as to any tax or related matters.  The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy.  The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.

Czytaj dalej
Reklama

Facebook Florida

Facebook Chicago

Reklama

Kalendarz 2021

październik 2015
P W Ś C P S N
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031  

Popularne