W zeszłym tygodniu pisałem o zmianach wprowadzanych przez niektóre firmy w odniesieniu do „pension plans”, polegajacych na ich zamrożeniu lub zakończeniu. Temat ten kontynuowaliśmy podczas ostatniej audycji radiowej, gdzie były podane konkretne rozwiązania zmierzające do minimalizowania skutków przekształceń zachodzących w planach oferowanych przez pracodawców oraz ich ewentualnego przenoszenia na indywidualne plany emerytalne. Tym razem, chciałbym poświęcić nieco uwagi maksymalizowaniu zysków na indywidualnych planach emerytalnych. 

Utrata  „pension plans”oznacza dla nas przejęcie odpowiedzialności za planowanie emerytalne przy pomocą kont indywidualnych takich jak: 401K , 403 (b) s, czy IRA. Wprawdzie można się tutaj sprzeczać co do efektywności wymienionych wyższej narzędzi, aczkolwiek (jak pokazują dane statystyczne), korzysta z nich wiele milionów Amerykanów, gromadząc przy ich pomocy biliony dolarów. Związku z ich popularnością, myślę, że bardzo przydatnym będzie udzielenie kilku wskazówek , dotyczących maksymalizowania zysków przy zastosowaniu tego rodzaju kont.

Dariusz Godlewski

Wpłaty-powinniśmy wpłacać maksymalnie tyle, ile jest to możliwe. Pamiętaj, różne rodzaje planów mają różne limity składek. Zrozumienia zagadnień podatkowych – odpowiednia interpretacja rodzaju konta emerytalnego w zależności od sposobu jego opodatkowania może stanowić ogromną różnicę w ostatecznej wartości tego konta. Unikanie zasady „Set It and Forget It”. W żadnym wypadku nie stosuj metody ograniczającej się do założenia konta i trzymaniu tych samych funduszy do docelowej daty. Podczas twoich przedemerytalnych i emerytalnych lat takie indywidualne plany emerytalne wymagają aktywnego zarządzania i dostosowywania ich do zaistniałych warunków rynkowych. „Trzymaj ręce z daleka” – Nie daj się skusić na pożyczki z kont emerytalnych, bo będziesz ponosić tego nieprzyjemne konsekwencje.  Poza tym, przez takie działanie, możesz znacznie uszkodzić swój plan emerytalny.

Posłuchaj rozmowy na ten temat Jarka Maculewicza z Dariuszem Godlewskim z Financial Wealth Alliance z Glenview, IL
[soundcloud url=”https://soundcloud.com/radio-deon/finanse-chicago-07″ comments=”true” auto_play=”false” color=”ff7700″ width=”100%” height=”81″]

Istnieje wiele opcji dotyczących składek oraz zarządzania indywidualnymi kontami emerytalnymi. Aby dowiedzieć się więcej na ich temat oraz poznać najbardziej efektywne strategie maksymalizowania oszczędności na swoich kontach, posłuchaj nas w tym tygodniu w radiu DEON na 1080AM.

Aby dowiedzieć się więcej, zachęcamy do słuchania audycji „Finanse Chicago”. W każdym programie szczegółowo omawiamy zależności podatkowe w odniesieniu do poszczególnych kont emerytalnych oraz podajemy kilka skutecznych sposobów na ograniczanie zadłużenia podatkowego.  Audycja „Finanse chicago” można słuchać w każdy wtorek i czwartek o 10.30 rano w Radio DEON Chicago na fali  WNWI 1080am.

Kontakt z Dariuszem Godlewskim
www.FinancialWealthAlliance.com

[vimeo id=”72274622″ width=”620″ height=”360″]
Foto: Flickr.com/ American Advisors Group

Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice.  You should consult your tax advisor as to any tax or related matters.  The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy.  The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.

Czy nam się to podoba, czy też nie – obciążenia podatkowe są nierozłączną częścią naszego życia.  Co więcej, IRS nie zapomina o nas nawet na emeryturze. I choć może znajdzie się kilku takich co nie narzeka na podatki, to jednak zdecydowana większość ludzi chciałaby płacić tylko tyle, ile jest konieczne, aby mieć dostęp do dobrych szkół, dróg, czy innych świadczeń publicznych. Jednym słowem, ludzie nie lubią przepłacać na podatkach, a wręcz przeciwnie, chcą być jak najbardziej „tax efficient”.

Osobiście nie widze w tym nic złego i uważam, że efektywność podatkowa jest kluczem do oszczędności emerytalnych. Poza tym, dzięki takiej strategii można zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy. Dlatego też, wszystkim polecam narzędzia, które możemy zastosować w celu minimalizowania obciążeń podatkowych. Zaliczają się do nich na przykład:

Roth IRA – na  takim koncie Roth IRA pieniądze są wolne od podatku w momencie ich gromadzenia, wypłat, a także przekazania spadkobiercom
IRS Ruling 2014-54 – niezwykle korzystne orzeczenie otwierające drzwi do bycia bardziej „tax efficient” oraz skuteczniejszego oszczędzania pieniędzy na emeryturę
Plany 529 – oferują podatek odroczony oraz darmowe wypłaty na cele edukacyjne. Dodatkowo, niektóre stany posiadają ulgę podatkową na dokonywane wpłaty
Ubezpieczenie na życie – jeżeli jest poprawnie zaprojektowane, to zaoszczędzone pieniądze będą wolne od podatku nawet w momencie przekazania spadkobiercom
Pension Protection Act z roku 2006 – przepis zwalniający Annuity od należnosci podatkowych (jeśli jest wykorzystane do finansowania długoterminowej opieki zdrowotnej)

Pamiętajcie, że nie musimy przepłacać na podatkach, a wręcz przeciwnie- można je minimalizować lub całkowicie wyeliminować przy zastosowaniu prawnie dozwolonych narzędzi. Aby dowiedzieć się więcej, posłuchajcie nas w tym tygodniu w Radio Deon.

Aby dowiedzieć się więcej, zachęcamy do słuchania audycji „Finanse Chicago”. W każdym programie szczegółowo omawiamy zależności podatkowe w odniesieniu do poszczególnych kont emerytalnych oraz podajemy kilka skutecznych sposobów na ograniczanie zadłużenia podatkowego.  Audycja „Finanse chicago” można słuchać w każdy wtorek i czwartek o 10.30 rano w Radio DEON Chicago na fali  WNWI 1080am.

Kontakt z Dariuszem Godlewskim
www.FinancialWealthAlliance.com

[vimeo id=”72274622″ width=”620″ height=”360″]
Foto: Flickr.com/ John Morgan

Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice.  You should consult your tax advisor as to any tax or related matters.  The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy.  The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.

„Halloween” to pora na przerażające opowieści, lęki i zjawy. Z drugiej strony, „Halloween” jest czasem zabawy i trwa zaledwie kilka dni w roku, w przeciwieństwie do „zmór”, które prześladują nas na codzień.

Są to lęki wynikające z sytuacji gospodarczej, finansowej, zmian w dziedzinie emerytur, podatków, inwestycji, itd.  Czy ty też się ich boisz?

Posłuchaj rozmowy Jarka Maculewicza z Dariuszem Godlewskim
[soundcloud url=”https://soundcloud.com/radio-deon/finanse-09-final” comments=”true” auto_play=”false” color=”ff7700″ width=”100%” height=”81″]

Co najgorsze, te obawy, nie są fikcją i mogą mieć ogromny wpływ na nasze emerytury. Obyście też nie zostali  „śmiertelnie wystraszeni”, gdy zobaczycie spustoszenie swojego planu emerytalnego wynikające ze wzrostu  podatków w przyszłości;  zmian przepisów podatkowych i gospodarczych;  zmienności rynku; ograniczeniami w świadczeniach socjalnych (Social Security); rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej; niskim oprocentowaniem kont oszędnościowych; długoterminową chorobą; czy brakiem odpowiedniego planu emerytalnego.

Halloween zostało wymyślone przez nas samych, w przeciwieństwie do wyżej wymienionych strachów, które stanowią realne zagrożenie dla naszego planu emerytalnego. Na szczęście, nie musimy popadać w panikę, wystarczy zastosować właściwe planowanie emerytalne.

Więcej informacji o nas można znaleźć nas na stronie internetowej www.FinancialWealthAlliance.com lub kontaktując się bezpośrednio (847)312-3454

Investment Advisory Services offered through Brookstone Capital Management LLC, a SEC Registered Investment Advisor. Any statement contained herein are not intended to be construed as tax advice.  You should consult your tax advisor as to any tax or related matters.  The information and opinions contained herein are provided by third parties and have been obtained from sources believed to be reliable, however, we make no representation as to its completeness or accuracy.  The information is not intended to be used as the sole basis for financial decisions, nor should it be construed as advice designed to meet the particular needs of an individual’s situation. Content is provided for informational purposes only and is not a solicitation to buy or sell any products mentioned.