Połącz się z nami

Zaplanuj finanse

Jak zaoszczędzić na podatkach? Ruchy finansowe, które warto rozważyć jeszcze w tym sezonie podatkowym

Opublikowano

4 lata temu

dnia

Sezon podatkowy zdecydowanie nie zalicza się do ulubionych. Na pewno każdy z nas chciałby płacić jak najniższe podatki i być tym samym efektywnym podatkowo. Aby to było możliwe musimy przede wszystkim być zaznajomieni z pewnymi wytycznymi, limitami i strategiami, dotyczącymi podatków. Termin rozliczenia za rok 2022 mija 18 kwietnia, mamy więc jeszcze trochę czasu, aby zastanowić się, co możemy zrobić, aby zminimalizować nasze należności podatkowe.

Efektywność podatkowa

Efektywność podatkowa jest bardzo ważna, gdyż ostateczna wartość naszych oszczędności emerytalnych nie sprowadza się wyłącznie do tego, „ile” oszczędziliśmy, ale „jak” oszczędzaliśmy, gdyż to decyduje o prawdziwej i ostatecznej wartości naszej skarbonki emerytalnej.

Planując naszą emeryturę należy przeanalizować wiele czynników, które decydują o rodzaju inwestycji i kont emerytalnych. Możemy wybrać konta zawierające podatek odroczony lub rozliczyć się z podatku od razu i gromadzić wolne o podatku pieniądze.

I choć wiadomo, że lepiej jest oszczędzać na emeryturę niż wcale tego nie robić, to postarajmy się optymalnie wykorzystać dostępne narzędzia, aby w przyszłości czerpać z nich maksymalne korzyści.

Kontrybucje na konta emerytalne

Wpłaty na konta emerytalne IRA lub Roth IRA muszą być dokonane do 15 kwietnia, aby uwzględnić je w zeszłorocznym zeznaniu podatkowym.

Limity składek za rok 2022 wynoszą $6000, gdy nie mamy jeszcze 50 lat lub $7000 po ich skończeniu i kwoty te możemy wpłacić w całości albo na konto IRA albo Roth IRA, lub rozdzielić je na oba konta.

Główna różnica pomiędzy tymi kontami polega na tym, że wpłacając składkę na tradycyjne konto IRA, możemy odliczyć sobie tą kwotę od podatku i zmniejszamy nasz dochód do rozliczenia a w przypadku Roth IRA nie przysługuje nam to odliczenie, gdyż gromadzone tam oszczędności mają już zapłacony podatek.

Zawsze warto skonsultować się z doradcą podatkowym i upewnić się, która opcja przyniesie nam więcej korzyści.

Warto tu wspomnieć, że możemy wpłacić składki na tradycyjne IRA lub Roth IRA dla siebie i swojego małżonka, nawet jeśli nie pracuje. Wystarczy tylko, że jeden z małżonków wykazuje wystarczający dochód i może zrobić te kontrybucje dla obojga.

Generalnie, tak długo jak zarabiamy, możemy dopłacać do naszych kont emerytalnych, nawet gdy jednocześnie musimy wybierać wymagane minimalne wypłaty czyli tzw. RMD.

Limity dochodowe

Musimy jednak pamiętać, że istnieją pewne ograniczenia związane z naszymi dochodami i nie zawsze możemy dopłacić do naszych kont emerytalnych.

W przypadku Roth IRA, jeżeli rozliczamy się wspólnie z naszym małżonkiem i nasz dochód nie przekracza $204,000 na rok, możemy odłożyć maksymalne składki.

Jeśli zarobki kształtują się w granicach $204,000- $214.000, możemy dopłacić do konta ROTH IRA zredukowaną kwotę a powyżej $214,000 nie kwalifikujemy się już na żadne wpłaty.

W przypadku rozliczających się samodzielnie próg ten wynosi $144,000 na rok i po jego przekroczeniu nie możemy już odkładać na konta ROTH.

Jeżeli chodzi o konta IRA, nasz dochód też musi znajdować się poniżej określonych progów, aby mieć możliwość odliczenia naszych kontrybucji od podatku. Zależy to również od tego czy korzystamy z innego planu emerytalnego sponsorowanego przez naszego pracodawcę.

Jeżeli mamy plan 401k, możemy odliczyć nasze składki na IRA, gdy nasz dochód nie przekracza $78,000 rocznie, jeżeli rozliczamy się indywidualnie, natomiast w przypadku małżeństw próg ten wynosi $129,000 na rok. Warto więc przed dokonaniem jakichkolwiek wpłat skonsultować tą decyzję ze swoim doradcą podatkowym i finansowym.

Gdy nasz dochód przekracza wspomniane limity, możemy skorzystać z tzw. ”Back Door Roth IRA”. Jest to doskonały sposób, aby odłożyć pieniądze na konto ROTH IRA nawet wówczas kiedy nie kwalifikujemy się na składki.

W takiej sytuacji mamy prawo na tzw. „non-decutable contribution” na tradycyjne konto IRA, po czym możemy przeprowadzić konwersję na konto ROTH IRA.

Wpłaty na konta HSA

Konta HSA (HEALTH SAVINGS ACCOUNT) to jedno ze skutecznych rozwiązań na oszczędności podatkowe, które możemy wykorzystać jeszcze przy rozliczeniu na rok 2022. Są to konta oszczędnościowe, kumulujące fundusze na wydatki medyczne.

Kwoty, które na nie wpłacamy zmniejszają nasz dochód i możemy odliczyć je od podatku. Wpłat tych też należy dokonać do 15 kwietnia i na rok 2022 możemy wpłacić $3650, jeżeli rozliczamy się indywidualnie, lub w przypadku małżeństw $7300.

Po skończeniu 55 lat wkłady te mogą być podwyższone o dodatkowe $1000. Wszystkie zgromadzone pieniądze można wybrać w przyszłości bez płacenia podatku, jeśli wykorzystamy je na pokrycie kosztów leczenia i innych wydatków medycznych.

Składki dla właścicieli biznesów

Właściciele biznesów mogą odkładać na konta emerytalne SEP IRA do 25% wynagrodzenia właściciela firmy, maksymalnie $61,000 na rok 2022. Jest to oczywiście dużo więcej niż tradycyjne konto IRA, mamy jednak do zaoferowania jeszcze bardziej korzystne plany biznesowe.

Plany te oferują największe dopuszczalne przez prawo składki emerytalne, które można odliczyć od podatku – nawet do $1mln rocznie. Charakteryzują się ogromną elastycznością, co jest bardzo dużym plusem i nie zobowiązuje nas do stałych kontrybucji.

Dodatkowo plany te oferują największe korzyści dla samych właścicieli.

Pracodawcy mają możliwość odkładania 90% łącznych składek wyłącznie dla siebie jako właścicieli biznesu i odpowiednio ustalonych kwot dla pracowników. Gwarantuje to dodatkową elastyczność i maksymalne korzyści podatkowe.

Po więcej informacji zapraszamy do naszej firmy.

Jak widać pomimo tego, że zamknęliśmy rok 2022, ciągle możemy jeszcze dokonać pewnych ruchów strategicznych, które pozwolą nam zaoczędzić przy rozliczeniu podatkowym. Jeśli macie państwo dodatkowe pytania, zapraszamy do Financial Wealth Alliance.

Po więcej szczegółów zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.

Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

Foto: istock/syahrir maulana/ designer491/ TheCrimsonRibbon/ AndreyPopov/ Marvin Samuel Tolentino Pineda/ Ridofranz
Powiązane tematy:

Zaplanuj finanse

QCD – jak przekazać IRA na cele charytatywne bez podatku

Opublikowano

3 dni temu

dnia

1 listopada 2026

Autor:

Wielu klientów po 70 roku życia przekazuje pieniądze na kościół, organizacje polonijne, fundacje. Zwykle robią to z konta bieżącego – wystawiają czek albo płacą kartą. Mało kto wie, że jeśli mają tradycyjne IRA i skończyli 70,5 roku, istnieje sposób, który może oszczędzić tysiące dolarów podatku rocznie. Ten sposób nazywa się Qualified Charitable Distribution – QCD. To jedno z najbardziej niedocenionych narzędzi planowania podatkowego dla emerytów, które i tak przekazują pieniądze charytatywnie.

Jak działa QCD

QCD to bezpośredni przelew z Twojego tradycyjnego IRA na kwalifikowaną organizację charytatywną. Pieniądze nie przechodzą przez Twoje konto – idą wprost z IRA do organizacji. To kluczowe, bo właśnie ten szczegół sprawia, że cała kwota nie liczy się jako Twój dochód podlegający opodatkowaniu.

W 2026 roku możesz przekazać tą metodą do $111 000 rocznie z IRA na cele charytatywne. Dla małżeństwa, w którym oboje mają własne IRA i skończyli 70,5 roku, to łącznie $222 000 – każdy z małżonków przekazuje ze swojego konta. Kwota jest indeksowana o inflację i co roku rośnie.

Kluczowa korzyść – QCD zaspokaja RMD

To najciekawsza właściwość QCD. Jeśli masz obowiązkową wypłatę (RMD) w danym roku i zamiast wypłacać pieniądze do siebie, przekażesz je jako QCD, ta kwota liczy się jako spełnienie RMD – ale nie dolicza się do Twojego dochodu.

Efekt jest realny. Powiedzmy, że Twoje RMD za dany rok wynosi $40 000 dolarów, a i tak przekazywałeś $15 000 dolarów na kościół z konta bieżącego. Jeśli zamiast tego przelejesz $15 000 dolarów bezpośrednio z IRA jako QCD, twoje RMD spada do $25 000 dolarów opodatkowanego dochodu, a organizacja dostaje te same $15 000 dolarów. Twoja darowizna, mniejszy podatek.

„Ten sam dolar przekazany dwoma różnymi drogami – raz z pensji, raz z IRA – daje zupełnie inny wynik podatkowy.”

Potrójna korzyść podatkowa QCD

  • Niższy Adjusted Gross Income. QCD nie dolicza się do dochodu – co obniża Twój AGI, MAGI i wpływa na wiele innych obliczeń (Social Security taxation, IRMAA, capital gains bracket).
  • Działa nawet bez itemizing. Zwykłe darowizny możesz odliczyć tylko, jeśli itemizujesz – czyli jeśli suma odliczeń przekracza standardowe. QCD daje korzyść podatkową niezależnie od tego.
  • Często obniża IRMAA. Niższy MAGI może oznaczać niższą składkę Medicare przez najbliższe dwa lata – co daje realną oszczędność nawet ludziom o umiarkowanym dochodzie.

Co warto wiedzieć przed pierwszym QCD

  • Wiek 70,5 to sztywna granica. Wcześniej QCD nie jest możliwy. Ta granica nie zmienia się mimo że wiek RMD został podniesiony do 73.
  • Tylko IRA – nie 401(k). QCD można robić tylko z Traditional IRA. Jeśli masz pieniądze w 401(k), musisz je najpierw przenieść na IRA.
  • Kwalifikowana organizacja. Organizacja musi mieć status 501(c)(3) w rejestrze IRS. Większość kościołów, fundacji polonijnych i organizacji charytatywnych to spełnia – ale warto sprawdzi
  • Zachowaj potwierdzenie. Organizacja powinna wystawić pisemne potwierdzenie darowizny. QCD nie jest oznaczone na formularzu 1099-R od dostawcy IRA – to Ty musisz je poprawnie wpisać w zeznaniu podatkowym.

Twój majątek zasługuje na ochronę z każdej strony

Jeśli skończyłeś 70,5 roku, masz IRA i regularnie przekazujesz pieniądze na kościół lub organizacje charytatywne – zadzwoń do nas. Pomożemy uporządkować sposób, w jaki to robisz, tak żeby każdy dolar miał największą wartość zarówno dla obdarowanych, jak i dla Twojej sytuacji podatkowej.

W Kaizen Wealth Advisors od ponad 17 lat pomagamy klientom porządkować ich sytuację finansową, w oparciu o zasadę fiduciary duty, czyli zawsze w interesie klienta. Nie jesteśmy bankiem ani firmą ubezpieczeniową, dlatego możemy zaproponować znacznie szerszy wachlarz strategii dopasowanych do Twojej rzeczywistości.

Zapraszamy na bezpłatną konsultację. Skontaktuj się z nami, aby wspólnie przejrzeć Twój plan finansowy i omówić, jak realnie chronić i rozwijać to, co przez lata zbudowałeś.

Na ZaplanujFinanseWebinar.com znajdziesz nasze bezpłatne webinary o zarządzaniu ryzykiem, efektywności podatkowej i planowaniu emerytury – dostępne online, kiedy chcesz.

Zachęcamy również do śledzenia naszych kanałów, gdzie regularnie dzielimy się wiedzą i aktualnościami ze świata finansów: Facebook: ZAPLANUJ FINANSE | YouTube i Spotify: ZAPLANUJ FINANSE

Na bieżąco doradzamy i informujemy o wszystkich nowościach ze świata finansów – w języku, który rozumiesz.

Dariusz Godlewski
Kaizen Wealth Advisors
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com
Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Kaizen Wealth Advisors are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.
Foto: Kaizen Wealth Advisors, istock/Inside Creative House/
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

HSA – najlepiej ukryte konto emerytalne w Ameryce

Opublikowano

1 miesiąc temu

dnia

4 października 2026

Autor:

Większość osób, które mają HSA (Health Savings Account), traktuje je jak konto medyczne. Wpłaca kilka tysięcy w roku, wydaje na wizyty u lekarza, recepty i dopłaty do ubezpieczenia. Saldo utrzymuje się gdzieś w okolicy zera. Konto spełnia funkcję, do której zostało założone. Ale HSA to znacznie więcej niż konto medyczne. To jedyne konto w całym amerykańskim systemie podatkowym, które daje potrójną korzyść: wpłaty są odliczane od podatku, wzrost środków jest wolny od podatku, wypłaty na kwalifikowane wydatki medyczne są wolne od podatku. Żadne inne konto emerytalne – ani 401(k), ani Traditional IRA, ani Roth – nie ma tej kombinacji.

Kto może mieć HSA

HSA mogą zakładać osoby, które mają ubezpieczenie zdrowotne typu high-deductible health plan (HDHP). W 2026 roku limit wpłat wynosi 4 400 dolarów dla osoby samotnej i 8 750 dolarów dla rodziny. Osoby 55+ mogą dodać dodatkowe 1 000 dolarów rocznie w ramach catch-up.

Pieniądze na HSA nigdy nie przepadają – nie ma zasady „use it or lose it”, jak w przypadku FSA. Konto zostaje z Tobą na całe życie, nawet jeśli zmienisz pracę lub przejdziesz na emeryturę.

Dlaczego HSA to jest też konto emerytalne

Większość ludzi używa HSA do bieżących wydatków medycznych. Strategia, o której mało kto mówi: płacić za bieżące koszty medyczne z własnej kieszeni, a pieniądze w HSA zostaw do inwestowania. Większość dostawców HSA pozwala inwestować saldo w fundusze indeksowe, kiedy przekroczysz pewien próg – zwykle 1 000–2 000 dolarów.

Po 65 roku życia zasady HSA się zmieniają. Wypłaty na wydatki niemedyczne przestają mieć 20% karę – są tylko opodatkowane jak zwykły dochód, tak jak wypłaty z Traditional IRA. Efektywnie HSA staje się wtedy „supercharged IRA” z dodatkową opcją wypłat wolnych od podatku na koszty medyczne – których na emeryturze zwykle nie brakuje.

„Konto medyczne, które inwestowane latami staje się jednym z najbardziej efektywnych podatkowo aktywów w portfelu emerytalnym.”

Zachowaj rachunki – nawet za dziesięć lat

Bardzo praktyczna wskazówka, o której większość klientów nie wie: nie ma limitu czasowego na refundację wydatków medycznych z HSA. Jeśli zapłaciłeś za wizytę lub recepty z własnej kieszeni w 2015 roku i zachowałeś rachunek, możesz sobie tę kwotę zwrócić z HSA dowolnie później – nawet za 20 lat.

Oznacza to, że HSA możesz traktować jako rezerwę gotówki wolnej od podatku, do której masz dostęp w każdej chwili – pod warunkiem, że trzymasz papierowe lub cyfrowe dowody wydatków medycznych z lat, kiedy płaciłeś z własnej kieszeni.

Czego warto być świadomym

  • Medicare wyklucza dalsze wpłaty. Po zapisaniu się do Medicare nie możesz już wpłacać na HSA – możesz tylko wypłacać. Warto to uwzględnić przy decyzji, kiedy zapisać się do Medicare.
  • Niektóre HSA mają wysokie opłaty. Zwłaszcza te oferowane przez pracodawców. Warto sprawdzić opłaty administracyjne i inwestycyjne – czasem warto przenieść HSA do innego dostawcy.
  • HSA nie można współdzielić z małżonkiem. Każdy z małżonków może mieć własne HSA, ale konta są osobne. To ważne przy planowaniu wpłat i strategii wypłat.

Twój majątek zasługuje na ochronę z każdej strony

Jeśli masz HSA i używasz go tylko do bieżących wydatków medycznych – albo jeśli zbliżasz się do Medicare i chcesz sprawdzić, jak najlepiej wykorzystać istniejące saldo – zadzwoń do nas. Pomożemy przejrzeć opcje i pokazać, jak HSA wpisuje się w Twój szerszy plan emerytalny.

W Kaizen Wealth Advisors od ponad 17 lat pomagamy klientom porządkować ich sytuację finansową, w oparciu o zasadę fiduciary duty, czyli zawsze w interesie klienta. Nie jesteśmy bankiem ani firmą ubezpieczeniową, dlatego możemy zaproponować znacznie szerszy wachlarz strategii dopasowanych do Twojej rzeczywistości.

Zapraszamy na bezpłatną konsultację. Skontaktuj się z nami, aby wspólnie przejrzeć Twój plan finansowy i omówić, jak realnie chronić i rozwijać to, co przez lata zbudowałeś.

Na ZaplanujFinanseWebinar.com znajdziesz nasze bezpłatne webinary o zarządzaniu ryzykiem, efektywności podatkowej i planowaniu emerytury – dostępne online, kiedy chcesz.

Zachęcamy również do śledzenia naszych kanałów, gdzie regularnie dzielimy się wiedzą i aktualnościami ze świata finansów: Facebook: ZAPLANUJ FINANSE | YouTube i Spotify: ZAPLANUJ FINANSE

Na bieżąco doradzamy i informujemy o wszystkich nowościach ze świata finansów – w języku, który rozumiesz.

Dariusz Godlewski
Kaizen Wealth Advisors
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com
Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Kaizen Wealth Advisors are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.
Foto: Kaizen Wealth Advisors, istock/pinkomelet/adrian825/
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

Odziedziczyłeś IRA po rodzicu? Zasada 10 lat może zaskoczyć

Opublikowano

2 miesiące temu

dnia

7 września 2026

Autor:

Do 2019 roku dziedziczenie IRA po rodzicu wyglądało inaczej. Dorosłe dziecko mogło „rozciągnąć” wypłaty z odziedziczonego konta na całe swoje życie – tak zwana strategia stretch IRA. Pieniądze rosły wolne od podatku przez dekady, a wypłaty były małe i rozkładały się na 20–30 lat, w kontrolowanych brackecie podatkowym.

SECURE Act z 2019 roku, uzupełniony przez SECURE 2.0 i finalne przepisy IRS z 2024 roku, całkowicie to zmienił. Dziś większość spadkobierców musi opróżnić odziedziczone IRA w ciągu 10 lat od śmierci właściciela. Dla wielu rodzin to oznacza zupełnie inną sytuację podatkową, niż planowali – zarówno ci, którzy dziedziczą, jak i ci, którzy chcą zostawić coś dzieciom.

Jak działa zasada 10 lat

Jeśli właściciel tradycyjnego IRA zmarł po 1 stycznia 2020 roku, większość spadkobierców – w tym dorosłe dzieci – musi opróżnić konto do 31 grudnia dziesiątego roku po śmierci. Każdy dolar wypłacony z tradycyjnego odziedziczonego IRA jest opodatkowany jak zwykły dochód – dolicza się do Twoich zarobków w roku wypłaty.

Dodatkowo, jeśli zmarły w chwili śmierci pobierał już RMD, spadkobierca musi kontynuować roczne wypłaty przez lata 1–9, a saldo opróżnić w roku 10. Jeśli zmarły jeszcze nie osiągnął wieku RMD, spadkobierca ma elastyczność – może wybrać, kiedy w ciągu 10 lat wypłaci pieniądze, byle wszystko zostało pobrane do końca 10. roku.

„10 lat to niedużo, kiedy chodzi o kilkaset tysięcy dolarów i podatek doliczony do Twojej pensji.”

Pięć kategorii spadkobierców, których zasada 10 lat NIE dotyczy

IRS wyodrębnia grupę tzw. eligible designated beneficiaries – pięć kategorii osób, które nadal mogą rozciągać wypłaty na własne życie lub korzystać z innych zasad niż standardowe 10 lat:

  • Małżonek zmarłego. Może potraktować odziedziczone IRA jak swoje własne, przenieść na swoje konto i pobierać wypłaty według własnego wieku i harmonogramu RMD.
  • Osoba niepełnosprawna. Zgodnie z definicją IRS – może rozciągnąć wypłaty na własną oczekiwaną długość życia.
  • Osoba chronicznie chora. Również według specyficznej definicji IRS – podobne zasady jak dla osób niepełnosprawnych.
  • Małoletnie dziecko zmarłego. Do momentu ukończenia 21 lat może korzystać z wypłat rozciągniętych na własną oczekiwaną długość życia. Po 21. roku wchodzi w standardową zasadę 10 lat.
  • Osoba mniej niż 10 lat młodsza od zmarłego. Często rodzeństwo lub partner – może rozciągnąć wypłaty na własną oczekiwaną długość życia.

Ważne: te wyjątki dotyczą sytuacji w chwili śmierci właściciela. Wnuki i dorosłe dzieci powyżej 21 lat, o ile nie mieszczą się w jednej z pięciu kategorii, podlegają standardowej zasadzie 10 lat.

Dlaczego to ważne – zarówno dla dziedziczących, jak i dla planujących

Dla osoby dziedziczącej: pieniądze z odziedziczonego IRA często trafiają w ręce dorosłego dziecka w wieku 45–60 lat – czyli w latach najwyższych zarobków. Wypłata 300 000 dolarów rozciągnięta przez 10 lat może dodać 30 000 dolarów rocznie do dochodu, a jednorazowa wypłata w roku 10 potrafi wpychać osobę w najwyższe federalne stawki podatkowe.

Dla planujących sukcesję: warto pomyśleć, komu i jak zostawiasz pieniądze. Konto Roth IRA również podlega zasadzie 10 lat, ale wypłaty są wolne od podatku – dzieciom możesz zostawić zupełnie inny prezent podatkowy niż z tradycyjnego IRA. Konwersja Roth za życia to jedna z opcji, którą warto rozważyć w tym kontekście.

Co zrobić, jeśli właśnie odziedziczyłeś IRA

  • Nie wpłacaj środków na własne konto. Odziedziczone IRA musi pozostać na osobnym koncie „Inherited IRA” na Twoje imię – przelanie na własne IRA to nieodwracalny błąd, który może oznaczać natychmiastowe opodatkowanie całości.
  • Sprawdź, czy zmarły pobierał już RMD. Odpowiedź na to pytanie decyduje o tym, czy musisz pobierać roczne wypłaty, czy masz elastyczność w ciągu 10 lat.
  • Zrób plan na 10 lat, nie na jeden. Równomierne wypłaty przez dekadę często oznaczają znacznie niższy łączny podatek niż czekanie do roku 10 i wypuszczenie wszystkiego naraz.

Twój majątek zasługuje na ochronę z każdej strony

Jeśli właśnie odziedziczyłeś IRA i nie wiesz, jaki masz harmonogram – albo jeśli sam myślisz o tym, co zostawisz dzieciom – zadzwoń do nas. Pomożemy uporządkować sytuację, zrobić plan wypłat rozpisany na 10 lat i pokazać, jakie masz opcje – zanim jakiś termin minie niepostrzeżenie.

W Kaizen Wealth Advisors od ponad 17 lat pomagamy klientom porządkować ich sytuację finansową, w oparciu o zasadę fiduciary duty, czyli zawsze w interesie klienta. Nie jesteśmy bankiem ani firmą ubezpieczeniową, dlatego możemy zaproponować znacznie szerszy wachlarz strategii dopasowanych do Twojej rzeczywistości.

Zapraszamy na bezpłatną konsultację. Skontaktuj się z nami, aby wspólnie przejrzeć Twój plan finansowy i omówić, jak realnie chronić i rozwijać to, co przez lata zbudowałeś.

Na ZaplanujFinanseWebinar.com znajdziesz nasze bezpłatne webinary o zarządzaniu ryzykiem, efektywności podatkowej i planowaniu emerytury – dostępne online, kiedy chcesz.

Zachęcamy również do śledzenia naszych kanałów, gdzie regularnie dzielimy się wiedzą i aktualnościami ze świata finansów: Facebook: ZAPLANUJ FINANSE | YouTube i Spotify: ZAPLANUJ FINANSE

Na bieżąco doradzamy i informujemy o wszystkich nowościach ze świata finansów – w języku, który rozumiesz.

Dariusz Godlewski
Kaizen Wealth Advisors
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com
Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Kaizen Wealth Advisors are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.

 

Foto: Kaizen Wealth Advisors, istock/zimmytws/Ridofranz/lucigerma/
Czytaj dalej

Popularne

Kalendarz

marzec 2023
P W Ś C P S N
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
2728293031  

Popularne w tym miesiącu