Połącz się z nami

Zaplanuj finanse

Czy czeka nas recesja? Jak zabezpieczyć swoje inwestycje i oszczędności?

Opublikowano

dnia

Jak wszyscy wiemy, rok 2022 był bardzo niestabilny i nieprzychylny dla głównych indeksów rynkowych i wiele inwestorów zastanawia się, co najlepiej zrobić. Mamy za sobą trzy kwartały tego roku, które należały do jednych z trudniejszych okresów, gdyż towarzyszyły nam spadki zarówno akcji, jak i obligacji.

Oprócz tego, że rynki charakteryzują się dużymi wahaniami, istnieje wiele innych czynników, które trzeba wziąć pod uwagę: wojna między Rosją a Ukrainą ciągle trwa, oprocentowanie kredytów hipotecznych w USA osiągnęło 7%+ oraz inflacja utrzymuje się na wysokim poziomie.

Stopy procentowe

Rezerwa Federalna próbując ograniczyć inflację już kilkakrotnie podwyższyła stopy procentowe.

Fed zaostrzył politykę pieniężną w najszybszym tempie w historii, podczas gdy jednocześnie mieliśmy do czynienia ze spowolnieniem gospodarki. W ciągu pół roku przeszliśmy z solidnej gospodarki do ujemnego GPD.

REKLAMA REKLAMA

Tego rodzaju zmiany w tak krótkim czasie powodują szok w systemie, ale jego reperkusje będą odczuwalne nie od razu, lecz po kilku miesiącach.

Konsument

Sytuacja z perspektywy konsumenta nie wygląda niestety optymistycznie. Inflacja daje o sobie znać we wszystkich dziedzinach życia, ceny paliwa, produktów i usług rosną nam w oczach, co ma niewątpliwie wpływ na rosnące koszty życia.

Nasza siła nabywcza się zmniejsza, ​​musimy więc wydawać więcej, aby utrzymać ten sam styl życia lub możemy kupić mniej za te same pieniądze.

Pojawiają się raporty, że konsumenci zaczynają spóźniać się ze spłatą podstawowych rachunków, jak na przykład za telefon. Zaczynamy też dostrzegać wzrost zadłużenia na kartach kredytowych i martwimy się o kredyty samochodowe.

Walmart niedawno ogłosił, że konsument kupuje głównie tylko niezbędne przedmioty, takie jak podstawowe artykuły spożywcze a ich zapasy odzieży czy innych dóbr stale rosną. Tego rodzaju sytuacja to zwykle wczesne sygnały ostrzegawcze recesji.

Rynek nieruchomości

Nieruchomości to jedyny obszar, który tak bardzo jeszcze się nie zmienił, ale zaczynamy dostrzegać już coraz bardziej oznaki osłabienia. Oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie wzrosło w ciągu ostatnich kilku miesięcy, a w całym kraju zaczynamy dostrzegać wzrost liczby domów i spadające ceny.

Nie będziemy mieć raczej do czynienia z podobną katastrofą z lat 2008-2009. Ogólnie jednak możemy zaobserwować spowolnienie na rynku budowniczym i mieszkaniowym, które pogłębi się w miarę wchodzenia gospodarki w recesję.

Aktywne zarządzanie inwestycjami

Czeka nas niewątpliwie ciężki okres, warto więc zastanowić się, jak przetrwać te burzliwe czasy bez druzgocących strat.

Ta niepewność i pesymistyczne prognozy sprawiają, że niektórzy zaczynają reagować zbyt emocjonalnie i wycofują wszystko z rynku, albo wpadają w paraliż i nic nie robią. Oba podejścia nie są dobre.

Najważniejsze jest, aby w danej sytuacji uzbroić się w cierpliwość i nie reagować zbyt pochopnie.

Ważne jest, aby nasze portfolio zarządzane było aktywnie, z możliwością nanoszenia zmian, w zależności od warunków rynkowych. Tylko dzięki takiemu podejściu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Pamiętajmy też, że istnieją strategie, które mogą pomóc przetrwać ten niepewny okres, eliminując lub w znacznym stopniu minimalizując straty rynkowe.

Jak inwestować bez ryzyka?

Jednym z narzędzi, które warto teraz rozważyć są annuities.

Firmy ubezpieczeniowe oferują obecnie bardzo atrakcyjne oprocentowania, nie mówiąc już o dodatkowych korzyściach, jak jednorazowe bonusy w wysokości 15% czy możliwość pokrycia kosztów opieki długoterminowej w przyszłości.

Możemy na przykład dostać stały procent na poziomie 4.5 – 5.5% przy tylko kilkuletnim kontrakcie, więc jest to bardzo konkurencyjna oferta w porównaniu do CDs w banku, zaznaczając, że tego rodzaju inwestycja nie ma żadnego ryzyka giełdowego i procent jest gwarantowany.

Pamiętajmy, że annuities nie są inwestycjami, tylko kontraktami pomiędzy klientem i firmą ubezpieczeniową.

Istnieje wiele różnych rodzajów annuities, ale fixed i fixed indexed annuities cieszą się zdecydowanie największą popularnością, gdyż nie podlegają ryzyku rynkowemu, ale jednoczenie czerpią korzyści z zysków giełdowych.

Naliczają one odsetki w oparciu o indeksy rynkowe, ale proszę pamiętać, nie są one bezpośrednio inwestowane na giełdzie, co w obliczu niestabilnego rynku, stanowi ogromną korzyść.

Oprócz annuities istnieje wiele innych strategii i produktów, które wykorzystują obecną niestabilność. Przykładem są tzw. Structured Notes, które też oferują korzystne oprocentowanie w wysokości 12-13% i stanowią atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych obligacji.

Aby zasięgnąć więcej informacji na ich temat, prosimy o kontakt z naszym biurem.

Zapraszamy do naszej firmy, oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.

Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Po więcej informacji zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

 

Foto: istock/tortoon/ cyano66/ Khanchit Khirisutchalual/ Worawee Meepian/

Zaplanuj finanse

Ważne decyzje finansowe do końca roku!

Opublikowano

dnia

Autor:

Sezon świąteczny już w pełni, oznacza to również, że nieubłaganie zbliżamy się do końca roku. Grudzień to intensywny miesiąc pełen przygotowań do nadchodzących uroczystości rodzinnych, w tym przedświątecznym zabieganiu bardzo łatwo jest zapomnieć o ważnych sprawach, które powinny być załatwione jeszcze przed końcem roku! Dotyczy to też naszych finansów i planowania emerytalnego. Oto najważniejsze zagadnienia, o których powinniśmy pamiętać!

RMD

Po pierwsze do końca grudnia musimy zrealizować nasze RMD (Required Minimum Distributions) na 2022 rok. Są to wymagane minimalne wypłaty z naszych planów emerytalnych, które należy dokonywać każdego roku po ukończeniu 72 lat.

Jeżeli tego nie zrobimy, ponosimy sporą karę w wysokości 50% od wymaganej kwoty, więc może nas to słono kosztować.

W celu obliczenia wysokości RMD każde konto emerytalne musi być rozpatrywane indywidualnie, ale już wszystkie wyliczone RMDs możemy skumulować i zrealizować jako jedna wypłata z wybranego konta.

Tego typu działanie zdecydowanie ułatwia proces wypłacania, możemy z niego jednak skorzystać tylko wtedy, gdy mamy tego samego rodzaju plany emerytalne. Nie możemy na przykład połączyć wypłat z kont IRA i 401k, muszą być one dokonywane oddzielnie.

REKLAMA REKLAMA

Na szczególną uwagę zasługuje pierwsze RMD, gdyż możemy opóźnić jego realizację do 1 kwietnia następnego roku.

Należy tylko wtedy pamiętać, że w konsekwencji tego odroczenia, w kolejnym roku będą czekały nas dwie wypłaty RMD: bieżąca i ta zaległa, co może okazać się nie dla wszystkich korzystne ze względów podatkowych.

Wszystko zależy oczywiście od naszej indywidualnej sytuacji, którą warto przeanalizować i skonsultować ze specjalistą, zanim podejmiemy jakiekolwiek kroki.

Składki na plany 401k

Do końca roku 2022 również powinny być dokonane kontrybucje na nasze konta 401k lub inne plany sponsorowane przez naszych pracodawców.

W przypadku planów IRA mamy czas do 15 kwietnia 2023 roku, ale na konta 401k nasze składki muszą wpłynąć jeszcze w tym roku.

Jeśli macie Państwo ukończone 50 lat możecie odłożyć do $27,000, natomiast poniżej 50 lat, limit ten wynosi $20,500 rocznie.

Plany 401k są bardzo często podstawowym źródłem utrzymania na emeryturze, nie zapomnijmy więc o maksymalnym wykorzystaniu tego narzędzia.

Konwersje ROTH

Końcówka roku to też idealny moment, aby rozważyć różnego rodzaju ruchy strategiczne, które pomogą nam zaoszczędzić na podatkach. Należą do nich tzw. Roth Conversions, dzięki którym dokonujemy konwersji tradycyjnego konta emerytalnego na konto ROTH.

Warto tu podkreślić, że nie ma żadnych ograniczeń dochodowych, możemy więc przeliczyć dowolną kwotę na konto Roth.

Decydując się na taką zmianę musimy oczywiście zapłacić podatek, ale gdy to już nastąpi, nasze pieniądze będą wzrastały bez obciążenia podatkowego.

Biorąc pod uwagę fakt, ze obecnie obowiązują jedne z najniższych stawek podatkowych w historii, jest to bardzo korzystna opcja, dzięki której możemy zminimalizować lub całkowicie wyeliminować nasze podatki na emeryturze.

Darowizny i prezenty

„Gifting” czyli dzielenie się prezentami jest bardzo przydatne zwłaszcza teraz w sezonie świątecznym.

Jeżeli zrobimy to umiejętnie, nasze prezenty przyniosą korzyści nie tylko odbiorcom, ale również nam jako ofiarodawcom.

Planując podarowanie prezentu w formie gotówki, nie powinniśmy przekroczyć limitu $16,000, aby nie ponieść konsekwencji podatkowych.

Dużą popularnością cieszą się również charytatywne darowizny. Główną ich zaletą jest nasza satysfakcja z możliwości pomocy organizacjom, które są bliskie naszemu sercu i pozytywnie wpływają na życie wielu ludzi.

Ale to nie wszystko, w wielu przypadkach obdarowując innych można też skorzystać finansowo, a mianowicie przekazany prezent odliczyć sobie od podatku. Darowizna na cele charytatywne może więc stać się bardzo efektywną i cenną częścią planu emerytalnego.

Do końca roku pozostało niewiele! Jest to idealny moment, aby przyjrzeć się swojej sytuacji i podjąć ważne decyzje, dzięki którym pozytywnie wpłyniemy na naszą przyszłość finansową i emeryturę.

Jeśli potrzebujecie pomocy lub porady, zapraszamy do Financial Wealth Alliance!

Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.

Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Po więcej informacji zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

Foto: Andrzej Brach, istock/Atstock Productions/ designer491/ celiaosk/ insta_photos
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

Jak inwestować bez ryzyka giełdowego? Wybierz odpowiednią strategię i pomnażaj majątek

Opublikowano

dnia

Autor:

Codzienne zamieszanie na rynkach inwestycyjnych powoduje panikę wśród wielu inwestorów, którzy zapominają o długoterminowym podejściu do swojego portfela inwestycyjnego. Tylko spokojne podejście i zastosowanie odpowiednich strategii, wykorzystujących obecne warunki rynkowe, pozwoli na przetrwanie tego niepewnego okresu bez druzgocących strat.

Niestabilne rynki i spadki na giełdzie

Rynek akcji cały czas charakteryzuje się dużą niestabilnością, a spadki giełdowe niepokoją wielu inwestorów. Rezerwa Federalna próbując ograniczyć inflację, co chwilę podwyższa stopy procentowe.

Wszystko to sprawia, że niektórzy zaczynają reagować zbyt emocjonalnie i wycofują wszystko z rynku, aby zminimalizować straty, albo wpadają w paraliż i nic nie robią.

Celem Rezerwy Federalnej w związku z podwyżkami stóp procentowych, jest obniżenie stopy inflacji do 2%, przy jednoczesnym utrzymaniu bezrobocia na poziomie około 4%.

REKLAMA REKLAMA

I chociaż istnieje wiele pesymistycznych prognoz dotyczących recesji, faktem jest, że w danej sytuacji wszyscy musimy uzbroić się w cierpliwość i nie reagować zbyt pochopnie.

Nie zapominajmy, że zmienność nie jest problemem na rynkach – to cecha rynków.

Inwestorzy krótkoterminowi zbytnio reagują na codzienne zmiany i zapominają o długoterminowym i strategicznym planowaniu, wykorzystującym możliwości rynkowe i spadki giełdowe.

Tylko dzięki spokojnemu i stabilnemu podejściu możemy łatwiej ocenić sytuację i podjąć odpowiednie kroki mające na celu ochronę naszego dorobku i pomnożenie naszych oszczędności.

Wyższe stopy procentowe to dobra wiadomość

W przypadku osobistych inwestycji jest to idealny czas na ponowną ocenę swoich pozycji, aby upewnić się, że maksymalnie wykorzystamy moment, gdy rynek w końcu się odbije.

Pamiętajmy też, że istnieją strategie, które mogą pomóc przetrwać ten niepewny okres, eliminując lub w znacznym stopniu minimalizując straty rynkowe.

Jednym z takich narzędzi finansowych są annuities.

Annuities zawsze odgrywały istotną rolę w planowaniu emerytury, ale ostatnio wraz z rosnącą niepewnością i zmiennością rynku, ich znaczenie wzrosło jeszcze bardziej.

Dają one możliwość pomnażania naszego dochodu wraz z ochroną i zabezpieczeniem naszej inwestycji podczas dekoniunktury na rynku.

Niestety wiele doradców finansowych koncentrując się wyłącznie na akumulacji i inwestycjach na giełdzie, często pomija tego rodzaju produkty finansowe. A są one doskonałą i atrakcyjną opcją dla osób zbliżających się do emerytury a także tych, którzy nie mają ochoty uczestniczyć w ryzyku giełdowym.

W obliczu podwyższonych niedawno stóp procentowych annuities stały się jeszcze bardziej atrakcyjnym narzędziem finansowym.

Wyższe stopy procentowe to w przypadku annuities dobra wiadomość – oznacza to dla inwestorów wyższe oprocentowanie i potencjalnie większy wzrost oszczędności, co w danym momencie, gdy towarzyszą nam duże spadki giełdowe, jest niezmiernie ważne.

Annuities – ochrona i potencjał wzrostu

Annuities stworzono z myślą o emeryturze; zostały wynalezione po raz pierwszy w czasach starożytnego Rzymu, aby zapewnić rekompensatę emerytowanym żołnierzom. Mają one na celu wygenerowanie dożywotniego dochodu, gdy już nie pracujemy i nie mamy już stałych wypłat od pracodawcy.

Istnieje wiele różnych rodzajów annuities, ale fixed i fixed indexed annuities cieszą się zdecydowanie największą popularnością, gdyż nie podlegają ryzyku rynkowemu, ale jednoczenie czerpią korzyści z zysków giełdowych.

Dodatkowo mogą oferować gwarantowany strumień dochodów, eliminując tym samym część niepewności związanej z przejściem na emeryturę.

Ważne jest, aby zrozumieć, że annuities nie są inwestycjami, tylko kontraktami.

Mogą one naliczać odsetki w oparciu o zyski rynkowe, ale proszę pamiętać, nie są one bezpośrednio inwestowane na giełdzie. Annuity to umowa z firmą ubezpieczeniową, która gwarantuje nam zwrot naszej inwestycji oraz udział w zyskach giełdowych.

Jednym z głównych problemów Amerykanów na drodze do swoich złotych lat jest finansowanie bezpiecznej emerytury. Niedawno przeprowadzone badanie wykazało, że 56% ankietowanych martwiło się, że zabraknie im pieniędzy na emeryturze.

Jednym z największych powodów, dla których emerytom kończą się pieniądze, jest tzw. sequence of returns risk.

Może się to zdarzyć, gdy klienci wybierają pieniądze z kont na wcześniejszym etapie emerytury w momencie gdy rynek jest w fazie spadkowej. Wypłaty mogą wtedy przewyższyć wzrost konta, co zwiększa prawdopodobieństwo, że osoba całkowicie wyczerpie swoje fundusze, gdy jeszcze żyje.

Fixed indexed annuity może temu zapobiec, zapewniając opcję gwarantowanego dochodu na całe życie.

W ramach odpowiednio skonstruowanego kontraktu annuity, zarówno nasz kapitał początkowy, jak i świadczenie dożywotniego dochodu są zabezpieczone, co może być korzystne w przypadku krachu na rynku.

Chociaż annuities są popularne wśród osób poszukujących bezpiecznego ulokowania kapitału, a także potencjału wzrostu, ich zakup może być zdradliwy bez odpowiedniej pomocy. Istnieje wiele różnych rodzajów annuities i nie wszystkie oferują identyczne świadczenia lub ochronę.

Na przykład variable annuities są bezpośrednio inwestowane na rynku i wiążą się z takim samym ryzykiem, jak każda inwestycja rynkowa.

Każdy rodzaj ma swoje plusy i minusy, a innowacyjne firmy ubezpieczeniowe każdego dnia pracują nad opracowywaniem nowych produktów o zwiększonych świadczeniach. Ważne jest, aby rozumieć te różnice i wybrać najlepszą opcję dla nas.

Jeżeli macie państwo pytania odnośnie annuities lub chcecie, aby Wasze oszczędności pomnażały się bez ryzyka giełdowego, zapraszamy do Financial Wealth Alliance.

Nasza firma już od ponad 12 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

Foto: istock/insta_photos/ ViewApart/ Spotmatik/ Ridofranz
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

Podatki na emeryturze – jak je obniżyć by móc cieszyć się życiem po zakończeniu pracy?

Opublikowano

dnia

Autor:

Planując emeryturę, myślimy o podróżach, restauracjach i innych przyjemnych rzeczach, które nas czekają. Pracujemy ciężko i oszczędzamy jak najwięcej, aby zapewnić sobie bezpieczną przyszłość finansową. Niestety bardzo często zapominamy, że większość naszych oszczędności emerytalnych ma cichego partnera, którym jest Wuj Sam.

W rzeczywistości oznacza to, że wszystkie tradycyjne konta emerytalne takie jak IRA czy plany 401(k) to konta z odroczonym podatkiem, który będzie trzeba zapłacić w przyszłości, gdy zaczniemy wybierać pieniądze.

Mamy więc prawdziwą tykającą bombę podatkową, której nie możemy zignorować.

Błędne założenia i wyobrażenia

Istnieje wiele błędnych założeń i wyobrażeń dotyczących podatków na emeryturze, z którymi bardzo często się spotykamy. Przy dzisiejszych skomplikowanych zasadach i przepisach podatkowych, bardzo łatwo się pogubić i popełnić błąd.

REKLAMA REKLAMA

Warto więc zastanowić się, jak dobrze rozumiemy wszystkie przepisy podatkowe i jak dokładnie działają one na emeryturze. Dzięki temu możemy uniknąć nadmiernego podatkowania i mieć pewność, że nasz plan emerytalny jest optymalny i efektywny pod względem podatkowym.

Przede wszystkim błędnie zakładamy, że na emeryturze będziemy w niższym przedziale podatkowym, ale nie zawsze jest to prawdą.

Po pierwsze tracimy wiele odliczeń, takich jak odsetki od kredytu hipotecznego, zwolnienia z podatku od dzieci i kontrybucje na plany emerytalne.

Zwykle przysługują one nam podczas lat pracy i redukują nasze należności podatkowe, a gdy nie możemy z nich skorzystać na emeryturze automatycznie wzrastają nasze podatki.

Po drugie, często nie chcemy wcale mieć niższych dochodów na emeryturze, więc nasze podatki też nie będą niższe. Chcemy cieszyć się wolnym czasem i korzystać z życia, a wiadomo, podróże, wyjścia do restauracji czy jakiekolwiek hobby kosztują.

Odroczony podatek – tykająca bomba

Większość naszych oszczędności emerytalnych, takich jak tradycyjne IRA czy plany 401(k) to konta z odroczonym podatkiem, który będzie trzeba zapłacić w momencie wybierania pieniędzy.

Należny podatek oparty będzie na stawkach podatkowych obowiązujących w danym czasie i może zmniejszyć nasz dochód o 10%, 30% lub nawet więcej.

Dodatkowo IRS zmusza nas do wypłat z kont emerytalnych po osiągnięciu odpowiedniego wieku.

Niezależnie od tego czy je potrzebujemy czy nie, po skończeniu 72 lat musimy zacząć wybierać tzw. RMDs (Riquired Minimum Dstributions) i zapłacić od nich oczywiście podatek.

Jeżeli tego nie zrobimy, czeka nas kara w wysokości 50% od wymaganej wypłaty.

Wszystkie pieniądze wypłacane z kont emerytalnych wchodzą w skład tzw. Provisional Income i mogą wykreować efekt domino. Jeżeli dochód ten przekroczy określone progi ma to wpływ na nasze świadczenia Social Security, które też mogą być opodatkowane.

Ogólnie jest przyjęte, że świadczenia z tytułu Social Security są wolne od podatku ale to dotyczy wyłącznie osób, które nie posiadają innych dochodów. Ponadto może to też mieć wpływ na nasze składki Medicare, które też mogą wzrosnąć gdy nasz dochód będzie wyższy.

Ile będą wynosić nasze podatki?

Niestety nie mamy kontroli nad naszymi podatkami, gdyż nie wiemy jakie progi podatkowe będą obowiązywać w przyszłości.

Obecnie obowiązują jedne z najniższych stawek w historii, ale biorąc pod uwagę rosnące wydatki rządowe, spotęgowane jeszcze przez sytuację z COVID i politykę nowej Administracji śmiało możemy założyć, że podatki zostaną podwyższone.

Kodeks podatkowy, który mamy w tej chwili, wygaśnie w roku 2025, warto więc z niego skorzystać i poprzez odpowiednie strategie zapewnić sobie większą efektywność podatkową na emeryturze.

Jedno jest pewne: nie jesteśmy w stanie dokładnie obliczyć swojego budżetu emerytalnego, gdyż nie wiemy ile tak naprawdę zostanie przekazane na podatki.

Strategie na obniżenie podatków

Podstawą efektywnego planowania podatkowego jest zróżnicowanie czyli wykorzystanie różnego rodzaju narzędzi, jak na przykład konta ROTH, które gromadzą pieniądze po zapłaceniu podatku, więc tym samym mogą być używane na emeryturze czy przekazane spadkobiercom bez martwienia się o ten podatek.

Konta takie możemy utworzyć albo poprzez wpłacanie rocznych składek albo dokonanie konwersji tradycyjnego konta IRA. W przypadku składek niestety istnieją limity i możemy rocznie odłożyć $6000 gdy nie mamy jeszcze 50 lat lub $7000 po ich skończeniu.

W przypadku konwersji nie ma żadnych ograniczeń dochodowych. Każdy więc, kto jest właścicielem tradycyjnego konta IRA lub innego konta emerytalnego, może w dowolnym momencie przeliczyć część lub całość tych pieniędzy na konto Roth.

Jedyną wadą jest to, że musimy zapłacić podatek od przenoszonych pieniędzy, ale gdy to już nastąpi, pieniądze będą wzrastały bez obciążenia podatkowego.

Taka konwersja na konto Roth daje nam możliwość wyboru KIEDY chcemy ten podatek zapłacić, co jest wyjątkowo korzystną opcją właśnie teraz gdy obowiązują jedne z najniższych stawek podatkowych i prawdopodobnie będą one wyższe w przyszłości.

Zawsze warto współpracować zarówno ze specjalistą od podatków, jak i od planowania emerytalnego.

Nie mylmy tylko osoby przygotowującej podatki z doradcą podatkowym. Jeżeli ktoś nam pomaga w rozliczeniach podatkowych, wcale nie oznacza, że mamy doradcę.

Specjalista do spraw podatków pomoże nam w zaplanowaniu i dokonaniu odpowiednich ruchów strategicznych, których celem jest zwiększenie naszej efektywności podatkowej.

Kluczem jest tutaj konkretny plan, który w oparciu o naszą indywidualną sytuację i nasze cele na przyszłość, zapewni nam maksymalne dochody.

Optymalnym założeniem jest emerytura wolna od podatków, nie zawsze jest to oczywiście możliwe, ale dzięki takiemu planowi, możemy te podatki na pewno zminimalizować.

Jeżeli chcecie Państwo uzyskać więcej informacji lub potrzebujecie pomocy w zaplanowaniu Waszej emerytury zapraszamy do Financial Wealth Alliance.

Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

 

Foto: istock/lucigerma/ Lordn/RossHelen/ yacobchuk/ alfexe/ BackyardProduction
Czytaj dalej
Reklama

Facebook Florida

Facebook Chicago

REKLAMA REKLAMA

Kalendarz 2021

listopad 2022
P W Ś C P S N
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930  

Popularne w tym miesiącu