Połącz się z nami

Zaplanuj finanse

PLANY EMERYTALNE dla właścicieli małych firm. Jak efektywnie obniżać swoje podatki i odkładać na emeryturę?

Opublikowano

dnia

Wiele właścicieli małych firm poszukuje efektywnej strategii obniżania podatków, przy jednoczesnym budowaniu planu emerytalnego dla siebie i swoich pracowników. Tradycyjne plany emerytalne takie jak SEP IRA czy Simple IRA wiążą się z wieloma ograniczeniami, zwłaszcza odnośnie wysokość kontrybucji, które można co roku odkładać.

Ustawa o Ochronie Emerytur z 2006 roku (Pension Protection Plan) i Secure Act z 2020 roku umożliwiły zaprojektowanie nowych elastycznych planów z wysokimi limitami rocznych składek.

Mowa tutaj o planach PENSION, które oferują najbardziej optymalne rozwiązania dla właścicieli biznesów i zapewniają największe dopuszczalne przez prawo składki emerytalne, które można odliczyć od dochodu.

SEP IRA i SIMPLE IRA

Tradycyjne plany emerytalne oferowane dla osób samozatrudnionych i właścicieli biznesów to SEP IRA i SIMPLE IRA.

REKLAMA REKLAMA

W przypadku małych biznesów najlepszym rozwiązaniem jest SEP IRA, która działa bardzo podobnie jak tradycyjne konto IRA, jedynie wysokość kontrybucji może być wyższa.

W 2022 roku limit składek na SEP-IRA wynosi 25% dochodu netto i maksymalnie może wynosić do $61,000, jest to więc świetne narzędzie dla osób samozatrudnionych, które chcą jak najwięcej wpłacić na konto emerytalne.

Właściciel firmy może co roku dopłacać kontrybucje dla siebie i pracowników, które procentowo muszą wynosić tyle samo, na przykład 10% od dochodu dla każdego uczestnika planu.

Druga opcja to SIMPLE IRA, pozwalająca pracownikom i pracodawcom na opłacanie składek na konta pracowników. Idealnie nadaje się jako plan emerytalny dla małych pracodawców, którzy obecnie nie sponsorują planów 401 (k).

W jej przypadku też mamy do czynienia z limitami rocznych składek, maksymalnie można odłożyć $14,000 dla osób poniżej 50 roku życia lub $17,000 dla osób powyżej 50 lat.

NOWE PLANY PENSION

Nowe plany emerytalne, dostępne dzięki zmianom prawnym wprowadzonym przez Ustawę o Ochronie Emerytur z 2006 roku (Pension Protection Plan) i Secure Act z 2020, oferują znacznie wyższe limity i zapewniają największe dopuszczalne przez prawo składki emerytalne, które można odliczyć od dochodu.

Charakteryzują się one ogromną elastycznością, co jest bardzo dużym plusem i nie zobowiązuje nas do stałych kontrybucji.

Gdy nasz biznes dobrze prosperuje, możemy wpłacić na nasz pension plan nawet do $1mln rocznie. Natomiast gdy mamy gorszy rok, nasza składka może być dużo niższa lub nawet nie musimy nic dopłacać.

Dodatkowo plan ten oferuje największe korzyści dla samych właścicieli. Pracodawcy zatrudniający pracowników mają możliwość odkładania 90% łącznych składek wyłącznie dla siebie jako właścicieli biznesu i odpowiednio ustalonych kwot dla pracowników.

Do tej pory plany emerytalne zakładały równy podział pomiędzy składkami dla pracodawcy i dla pracowników. Gwarantuje to dodatkową elastyczność i maksymalne korzyści podatkowe.

ULGI PODATKOWE

Plan ten oferuje również ulgi podatkowe na wydatki medyczne, przeznacza on 25% wszystkich składek na tzw. Tri-Fectę Podatkową i może on zgromadzić do $594 tys., które mogą być wykorzystane w przyszłości na wydatki medyczne, bez płacenia podatków.

Daje to potrójny efekt: wpłacając pieniądze na plan – odliczamy je od dochodu, następnie wzrost i zyski na koncie są również wolne od podatku, i gdy wypłacimy te pieniądze na wydatki związane z leczeniem, w dalszym ciągu nie zapłacimy podatku.

Dotyczy to uczestnika planu i wszystkich osób będących na jego utrzymaniu. Przy rosnących kosztach opieki zdrowotnej na emeryturze jest to ogromna zaleta.

Nowe plany pension są optymalnym rozwiązaniem dla właścicieli biznesów, dzięki któremu możemy nie tylko skorzystać podatkowo, ale również mamy możliwość utworzenia planu emerytalnego w krótkim czasie.

Pozwala to na zgromadzenie funduszy zastępujących nasz dochód na emeryturze i zapewnia nam wygodną i bezpieczną emeryturę.

Niezależnie od tego, jaki biznes prowadzicie, czy to w branży budowlanej czy transportowej, a może macie mały sklep czy też gabinet lekarski/dentystyczny – pomożemy Wam w zaprojektowaniu indywidualnego planu emerytalnego dla Was i wszystkich pracowników.

Po więcej szczegółów zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.

Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

Foto: Andrzej Brach, istock/:Lordn/ jacoblund/ Drazen Zigic/Wavebreakmedia

Zaplanuj finanse

Ważne decyzje finansowe do końca roku!

Opublikowano

dnia

Autor:

Sezon świąteczny już w pełni, oznacza to również, że nieubłaganie zbliżamy się do końca roku. Grudzień to intensywny miesiąc pełen przygotowań do nadchodzących uroczystości rodzinnych, w tym przedświątecznym zabieganiu bardzo łatwo jest zapomnieć o ważnych sprawach, które powinny być załatwione jeszcze przed końcem roku! Dotyczy to też naszych finansów i planowania emerytalnego. Oto najważniejsze zagadnienia, o których powinniśmy pamiętać!

RMD

Po pierwsze do końca grudnia musimy zrealizować nasze RMD (Required Minimum Distributions) na 2022 rok. Są to wymagane minimalne wypłaty z naszych planów emerytalnych, które należy dokonywać każdego roku po ukończeniu 72 lat.

Jeżeli tego nie zrobimy, ponosimy sporą karę w wysokości 50% od wymaganej kwoty, więc może nas to słono kosztować.

W celu obliczenia wysokości RMD każde konto emerytalne musi być rozpatrywane indywidualnie, ale już wszystkie wyliczone RMDs możemy skumulować i zrealizować jako jedna wypłata z wybranego konta.

Tego typu działanie zdecydowanie ułatwia proces wypłacania, możemy z niego jednak skorzystać tylko wtedy, gdy mamy tego samego rodzaju plany emerytalne. Nie możemy na przykład połączyć wypłat z kont IRA i 401k, muszą być one dokonywane oddzielnie.

REKLAMA REKLAMA

Na szczególną uwagę zasługuje pierwsze RMD, gdyż możemy opóźnić jego realizację do 1 kwietnia następnego roku.

Należy tylko wtedy pamiętać, że w konsekwencji tego odroczenia, w kolejnym roku będą czekały nas dwie wypłaty RMD: bieżąca i ta zaległa, co może okazać się nie dla wszystkich korzystne ze względów podatkowych.

Wszystko zależy oczywiście od naszej indywidualnej sytuacji, którą warto przeanalizować i skonsultować ze specjalistą, zanim podejmiemy jakiekolwiek kroki.

Składki na plany 401k

Do końca roku 2022 również powinny być dokonane kontrybucje na nasze konta 401k lub inne plany sponsorowane przez naszych pracodawców.

W przypadku planów IRA mamy czas do 15 kwietnia 2023 roku, ale na konta 401k nasze składki muszą wpłynąć jeszcze w tym roku.

Jeśli macie Państwo ukończone 50 lat możecie odłożyć do $27,000, natomiast poniżej 50 lat, limit ten wynosi $20,500 rocznie.

Plany 401k są bardzo często podstawowym źródłem utrzymania na emeryturze, nie zapomnijmy więc o maksymalnym wykorzystaniu tego narzędzia.

Konwersje ROTH

Końcówka roku to też idealny moment, aby rozważyć różnego rodzaju ruchy strategiczne, które pomogą nam zaoszczędzić na podatkach. Należą do nich tzw. Roth Conversions, dzięki którym dokonujemy konwersji tradycyjnego konta emerytalnego na konto ROTH.

Warto tu podkreślić, że nie ma żadnych ograniczeń dochodowych, możemy więc przeliczyć dowolną kwotę na konto Roth.

Decydując się na taką zmianę musimy oczywiście zapłacić podatek, ale gdy to już nastąpi, nasze pieniądze będą wzrastały bez obciążenia podatkowego.

Biorąc pod uwagę fakt, ze obecnie obowiązują jedne z najniższych stawek podatkowych w historii, jest to bardzo korzystna opcja, dzięki której możemy zminimalizować lub całkowicie wyeliminować nasze podatki na emeryturze.

Darowizny i prezenty

„Gifting” czyli dzielenie się prezentami jest bardzo przydatne zwłaszcza teraz w sezonie świątecznym.

Jeżeli zrobimy to umiejętnie, nasze prezenty przyniosą korzyści nie tylko odbiorcom, ale również nam jako ofiarodawcom.

Planując podarowanie prezentu w formie gotówki, nie powinniśmy przekroczyć limitu $16,000, aby nie ponieść konsekwencji podatkowych.

Dużą popularnością cieszą się również charytatywne darowizny. Główną ich zaletą jest nasza satysfakcja z możliwości pomocy organizacjom, które są bliskie naszemu sercu i pozytywnie wpływają na życie wielu ludzi.

Ale to nie wszystko, w wielu przypadkach obdarowując innych można też skorzystać finansowo, a mianowicie przekazany prezent odliczyć sobie od podatku. Darowizna na cele charytatywne może więc stać się bardzo efektywną i cenną częścią planu emerytalnego.

Do końca roku pozostało niewiele! Jest to idealny moment, aby przyjrzeć się swojej sytuacji i podjąć ważne decyzje, dzięki którym pozytywnie wpłyniemy na naszą przyszłość finansową i emeryturę.

Jeśli potrzebujecie pomocy lub porady, zapraszamy do Financial Wealth Alliance!

Oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.

Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Po więcej informacji zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

Foto: Andrzej Brach, istock/Atstock Productions/ designer491/ celiaosk/ insta_photos
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

Jak inwestować bez ryzyka giełdowego? Wybierz odpowiednią strategię i pomnażaj majątek

Opublikowano

dnia

Autor:

Codzienne zamieszanie na rynkach inwestycyjnych powoduje panikę wśród wielu inwestorów, którzy zapominają o długoterminowym podejściu do swojego portfela inwestycyjnego. Tylko spokojne podejście i zastosowanie odpowiednich strategii, wykorzystujących obecne warunki rynkowe, pozwoli na przetrwanie tego niepewnego okresu bez druzgocących strat.

Niestabilne rynki i spadki na giełdzie

Rynek akcji cały czas charakteryzuje się dużą niestabilnością, a spadki giełdowe niepokoją wielu inwestorów. Rezerwa Federalna próbując ograniczyć inflację, co chwilę podwyższa stopy procentowe.

Wszystko to sprawia, że niektórzy zaczynają reagować zbyt emocjonalnie i wycofują wszystko z rynku, aby zminimalizować straty, albo wpadają w paraliż i nic nie robią.

Celem Rezerwy Federalnej w związku z podwyżkami stóp procentowych, jest obniżenie stopy inflacji do 2%, przy jednoczesnym utrzymaniu bezrobocia na poziomie około 4%.

REKLAMA REKLAMA

I chociaż istnieje wiele pesymistycznych prognoz dotyczących recesji, faktem jest, że w danej sytuacji wszyscy musimy uzbroić się w cierpliwość i nie reagować zbyt pochopnie.

Nie zapominajmy, że zmienność nie jest problemem na rynkach – to cecha rynków.

Inwestorzy krótkoterminowi zbytnio reagują na codzienne zmiany i zapominają o długoterminowym i strategicznym planowaniu, wykorzystującym możliwości rynkowe i spadki giełdowe.

Tylko dzięki spokojnemu i stabilnemu podejściu możemy łatwiej ocenić sytuację i podjąć odpowiednie kroki mające na celu ochronę naszego dorobku i pomnożenie naszych oszczędności.

Wyższe stopy procentowe to dobra wiadomość

W przypadku osobistych inwestycji jest to idealny czas na ponowną ocenę swoich pozycji, aby upewnić się, że maksymalnie wykorzystamy moment, gdy rynek w końcu się odbije.

Pamiętajmy też, że istnieją strategie, które mogą pomóc przetrwać ten niepewny okres, eliminując lub w znacznym stopniu minimalizując straty rynkowe.

Jednym z takich narzędzi finansowych są annuities.

Annuities zawsze odgrywały istotną rolę w planowaniu emerytury, ale ostatnio wraz z rosnącą niepewnością i zmiennością rynku, ich znaczenie wzrosło jeszcze bardziej.

Dają one możliwość pomnażania naszego dochodu wraz z ochroną i zabezpieczeniem naszej inwestycji podczas dekoniunktury na rynku.

Niestety wiele doradców finansowych koncentrując się wyłącznie na akumulacji i inwestycjach na giełdzie, często pomija tego rodzaju produkty finansowe. A są one doskonałą i atrakcyjną opcją dla osób zbliżających się do emerytury a także tych, którzy nie mają ochoty uczestniczyć w ryzyku giełdowym.

W obliczu podwyższonych niedawno stóp procentowych annuities stały się jeszcze bardziej atrakcyjnym narzędziem finansowym.

Wyższe stopy procentowe to w przypadku annuities dobra wiadomość – oznacza to dla inwestorów wyższe oprocentowanie i potencjalnie większy wzrost oszczędności, co w danym momencie, gdy towarzyszą nam duże spadki giełdowe, jest niezmiernie ważne.

Annuities – ochrona i potencjał wzrostu

Annuities stworzono z myślą o emeryturze; zostały wynalezione po raz pierwszy w czasach starożytnego Rzymu, aby zapewnić rekompensatę emerytowanym żołnierzom. Mają one na celu wygenerowanie dożywotniego dochodu, gdy już nie pracujemy i nie mamy już stałych wypłat od pracodawcy.

Istnieje wiele różnych rodzajów annuities, ale fixed i fixed indexed annuities cieszą się zdecydowanie największą popularnością, gdyż nie podlegają ryzyku rynkowemu, ale jednoczenie czerpią korzyści z zysków giełdowych.

Dodatkowo mogą oferować gwarantowany strumień dochodów, eliminując tym samym część niepewności związanej z przejściem na emeryturę.

Ważne jest, aby zrozumieć, że annuities nie są inwestycjami, tylko kontraktami.

Mogą one naliczać odsetki w oparciu o zyski rynkowe, ale proszę pamiętać, nie są one bezpośrednio inwestowane na giełdzie. Annuity to umowa z firmą ubezpieczeniową, która gwarantuje nam zwrot naszej inwestycji oraz udział w zyskach giełdowych.

Jednym z głównych problemów Amerykanów na drodze do swoich złotych lat jest finansowanie bezpiecznej emerytury. Niedawno przeprowadzone badanie wykazało, że 56% ankietowanych martwiło się, że zabraknie im pieniędzy na emeryturze.

Jednym z największych powodów, dla których emerytom kończą się pieniądze, jest tzw. sequence of returns risk.

Może się to zdarzyć, gdy klienci wybierają pieniądze z kont na wcześniejszym etapie emerytury w momencie gdy rynek jest w fazie spadkowej. Wypłaty mogą wtedy przewyższyć wzrost konta, co zwiększa prawdopodobieństwo, że osoba całkowicie wyczerpie swoje fundusze, gdy jeszcze żyje.

Fixed indexed annuity może temu zapobiec, zapewniając opcję gwarantowanego dochodu na całe życie.

W ramach odpowiednio skonstruowanego kontraktu annuity, zarówno nasz kapitał początkowy, jak i świadczenie dożywotniego dochodu są zabezpieczone, co może być korzystne w przypadku krachu na rynku.

Chociaż annuities są popularne wśród osób poszukujących bezpiecznego ulokowania kapitału, a także potencjału wzrostu, ich zakup może być zdradliwy bez odpowiedniej pomocy. Istnieje wiele różnych rodzajów annuities i nie wszystkie oferują identyczne świadczenia lub ochronę.

Na przykład variable annuities są bezpośrednio inwestowane na rynku i wiążą się z takim samym ryzykiem, jak każda inwestycja rynkowa.

Każdy rodzaj ma swoje plusy i minusy, a innowacyjne firmy ubezpieczeniowe każdego dnia pracują nad opracowywaniem nowych produktów o zwiększonych świadczeniach. Ważne jest, aby rozumieć te różnice i wybrać najlepszą opcję dla nas.

Jeżeli macie państwo pytania odnośnie annuities lub chcecie, aby Wasze oszczędności pomnażały się bez ryzyka giełdowego, zapraszamy do Financial Wealth Alliance.

Nasza firma już od ponad 12 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

Foto: istock/insta_photos/ ViewApart/ Spotmatik/ Ridofranz
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

Podatki na emeryturze – jak je obniżyć by móc cieszyć się życiem po zakończeniu pracy?

Opublikowano

dnia

Autor:

Planując emeryturę, myślimy o podróżach, restauracjach i innych przyjemnych rzeczach, które nas czekają. Pracujemy ciężko i oszczędzamy jak najwięcej, aby zapewnić sobie bezpieczną przyszłość finansową. Niestety bardzo często zapominamy, że większość naszych oszczędności emerytalnych ma cichego partnera, którym jest Wuj Sam.

W rzeczywistości oznacza to, że wszystkie tradycyjne konta emerytalne takie jak IRA czy plany 401(k) to konta z odroczonym podatkiem, który będzie trzeba zapłacić w przyszłości, gdy zaczniemy wybierać pieniądze.

Mamy więc prawdziwą tykającą bombę podatkową, której nie możemy zignorować.

Błędne założenia i wyobrażenia

Istnieje wiele błędnych założeń i wyobrażeń dotyczących podatków na emeryturze, z którymi bardzo często się spotykamy. Przy dzisiejszych skomplikowanych zasadach i przepisach podatkowych, bardzo łatwo się pogubić i popełnić błąd.

REKLAMA REKLAMA

Warto więc zastanowić się, jak dobrze rozumiemy wszystkie przepisy podatkowe i jak dokładnie działają one na emeryturze. Dzięki temu możemy uniknąć nadmiernego podatkowania i mieć pewność, że nasz plan emerytalny jest optymalny i efektywny pod względem podatkowym.

Przede wszystkim błędnie zakładamy, że na emeryturze będziemy w niższym przedziale podatkowym, ale nie zawsze jest to prawdą.

Po pierwsze tracimy wiele odliczeń, takich jak odsetki od kredytu hipotecznego, zwolnienia z podatku od dzieci i kontrybucje na plany emerytalne.

Zwykle przysługują one nam podczas lat pracy i redukują nasze należności podatkowe, a gdy nie możemy z nich skorzystać na emeryturze automatycznie wzrastają nasze podatki.

Po drugie, często nie chcemy wcale mieć niższych dochodów na emeryturze, więc nasze podatki też nie będą niższe. Chcemy cieszyć się wolnym czasem i korzystać z życia, a wiadomo, podróże, wyjścia do restauracji czy jakiekolwiek hobby kosztują.

Odroczony podatek – tykająca bomba

Większość naszych oszczędności emerytalnych, takich jak tradycyjne IRA czy plany 401(k) to konta z odroczonym podatkiem, który będzie trzeba zapłacić w momencie wybierania pieniędzy.

Należny podatek oparty będzie na stawkach podatkowych obowiązujących w danym czasie i może zmniejszyć nasz dochód o 10%, 30% lub nawet więcej.

Dodatkowo IRS zmusza nas do wypłat z kont emerytalnych po osiągnięciu odpowiedniego wieku.

Niezależnie od tego czy je potrzebujemy czy nie, po skończeniu 72 lat musimy zacząć wybierać tzw. RMDs (Riquired Minimum Dstributions) i zapłacić od nich oczywiście podatek.

Jeżeli tego nie zrobimy, czeka nas kara w wysokości 50% od wymaganej wypłaty.

Wszystkie pieniądze wypłacane z kont emerytalnych wchodzą w skład tzw. Provisional Income i mogą wykreować efekt domino. Jeżeli dochód ten przekroczy określone progi ma to wpływ na nasze świadczenia Social Security, które też mogą być opodatkowane.

Ogólnie jest przyjęte, że świadczenia z tytułu Social Security są wolne od podatku ale to dotyczy wyłącznie osób, które nie posiadają innych dochodów. Ponadto może to też mieć wpływ na nasze składki Medicare, które też mogą wzrosnąć gdy nasz dochód będzie wyższy.

Ile będą wynosić nasze podatki?

Niestety nie mamy kontroli nad naszymi podatkami, gdyż nie wiemy jakie progi podatkowe będą obowiązywać w przyszłości.

Obecnie obowiązują jedne z najniższych stawek w historii, ale biorąc pod uwagę rosnące wydatki rządowe, spotęgowane jeszcze przez sytuację z COVID i politykę nowej Administracji śmiało możemy założyć, że podatki zostaną podwyższone.

Kodeks podatkowy, który mamy w tej chwili, wygaśnie w roku 2025, warto więc z niego skorzystać i poprzez odpowiednie strategie zapewnić sobie większą efektywność podatkową na emeryturze.

Jedno jest pewne: nie jesteśmy w stanie dokładnie obliczyć swojego budżetu emerytalnego, gdyż nie wiemy ile tak naprawdę zostanie przekazane na podatki.

Strategie na obniżenie podatków

Podstawą efektywnego planowania podatkowego jest zróżnicowanie czyli wykorzystanie różnego rodzaju narzędzi, jak na przykład konta ROTH, które gromadzą pieniądze po zapłaceniu podatku, więc tym samym mogą być używane na emeryturze czy przekazane spadkobiercom bez martwienia się o ten podatek.

Konta takie możemy utworzyć albo poprzez wpłacanie rocznych składek albo dokonanie konwersji tradycyjnego konta IRA. W przypadku składek niestety istnieją limity i możemy rocznie odłożyć $6000 gdy nie mamy jeszcze 50 lat lub $7000 po ich skończeniu.

W przypadku konwersji nie ma żadnych ograniczeń dochodowych. Każdy więc, kto jest właścicielem tradycyjnego konta IRA lub innego konta emerytalnego, może w dowolnym momencie przeliczyć część lub całość tych pieniędzy na konto Roth.

Jedyną wadą jest to, że musimy zapłacić podatek od przenoszonych pieniędzy, ale gdy to już nastąpi, pieniądze będą wzrastały bez obciążenia podatkowego.

Taka konwersja na konto Roth daje nam możliwość wyboru KIEDY chcemy ten podatek zapłacić, co jest wyjątkowo korzystną opcją właśnie teraz gdy obowiązują jedne z najniższych stawek podatkowych i prawdopodobnie będą one wyższe w przyszłości.

Zawsze warto współpracować zarówno ze specjalistą od podatków, jak i od planowania emerytalnego.

Nie mylmy tylko osoby przygotowującej podatki z doradcą podatkowym. Jeżeli ktoś nam pomaga w rozliczeniach podatkowych, wcale nie oznacza, że mamy doradcę.

Specjalista do spraw podatków pomoże nam w zaplanowaniu i dokonaniu odpowiednich ruchów strategicznych, których celem jest zwiększenie naszej efektywności podatkowej.

Kluczem jest tutaj konkretny plan, który w oparciu o naszą indywidualną sytuację i nasze cele na przyszłość, zapewni nam maksymalne dochody.

Optymalnym założeniem jest emerytura wolna od podatków, nie zawsze jest to oczywiście możliwe, ale dzięki takiemu planowi, możemy te podatki na pewno zminimalizować.

Jeżeli chcecie Państwo uzyskać więcej informacji lub potrzebujecie pomocy w zaplanowaniu Waszej emerytury zapraszamy do Financial Wealth Alliance.

Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

 

Foto: istock/lucigerma/ Lordn/RossHelen/ yacobchuk/ alfexe/ BackyardProduction
Czytaj dalej
Reklama

Facebook Florida

Facebook Chicago

REKLAMA REKLAMA

Kalendarz 2021

listopad 2022
P W Ś C P S N
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930  

Popularne w tym miesiącu