Połącz się z nami

Zaplanuj finanse

Czy czeka nas recesja? Jak zabezpieczyć swoje inwestycje i oszczędności?

Opublikowano

dnia

Jak wszyscy wiemy, rok 2022 był bardzo niestabilny i nieprzychylny dla głównych indeksów rynkowych i wiele inwestorów zastanawia się, co najlepiej zrobić. Mamy za sobą trzy kwartały tego roku, które należały do jednych z trudniejszych okresów, gdyż towarzyszyły nam spadki zarówno akcji, jak i obligacji.

Oprócz tego, że rynki charakteryzują się dużymi wahaniami, istnieje wiele innych czynników, które trzeba wziąć pod uwagę: wojna między Rosją a Ukrainą ciągle trwa, oprocentowanie kredytów hipotecznych w USA osiągnęło 7%+ oraz inflacja utrzymuje się na wysokim poziomie.

Stopy procentowe

Rezerwa Federalna próbując ograniczyć inflację już kilkakrotnie podwyższyła stopy procentowe.

Fed zaostrzył politykę pieniężną w najszybszym tempie w historii, podczas gdy jednocześnie mieliśmy do czynienia ze spowolnieniem gospodarki. W ciągu pół roku przeszliśmy z solidnej gospodarki do ujemnego GPD.

Tego rodzaju zmiany w tak krótkim czasie powodują szok w systemie, ale jego reperkusje będą odczuwalne nie od razu, lecz po kilku miesiącach.

Konsument

Sytuacja z perspektywy konsumenta nie wygląda niestety optymistycznie. Inflacja daje o sobie znać we wszystkich dziedzinach życia, ceny paliwa, produktów i usług rosną nam w oczach, co ma niewątpliwie wpływ na rosnące koszty życia.

Nasza siła nabywcza się zmniejsza, ​​musimy więc wydawać więcej, aby utrzymać ten sam styl życia lub możemy kupić mniej za te same pieniądze.

Pojawiają się raporty, że konsumenci zaczynają spóźniać się ze spłatą podstawowych rachunków, jak na przykład za telefon. Zaczynamy też dostrzegać wzrost zadłużenia na kartach kredytowych i martwimy się o kredyty samochodowe.

Walmart niedawno ogłosił, że konsument kupuje głównie tylko niezbędne przedmioty, takie jak podstawowe artykuły spożywcze a ich zapasy odzieży czy innych dóbr stale rosną. Tego rodzaju sytuacja to zwykle wczesne sygnały ostrzegawcze recesji.

Rynek nieruchomości

Nieruchomości to jedyny obszar, który tak bardzo jeszcze się nie zmienił, ale zaczynamy dostrzegać już coraz bardziej oznaki osłabienia. Oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie wzrosło w ciągu ostatnich kilku miesięcy, a w całym kraju zaczynamy dostrzegać wzrost liczby domów i spadające ceny.

Nie będziemy mieć raczej do czynienia z podobną katastrofą z lat 2008-2009. Ogólnie jednak możemy zaobserwować spowolnienie na rynku budowniczym i mieszkaniowym, które pogłębi się w miarę wchodzenia gospodarki w recesję.

Aktywne zarządzanie inwestycjami

Czeka nas niewątpliwie ciężki okres, warto więc zastanowić się, jak przetrwać te burzliwe czasy bez druzgocących strat.

Ta niepewność i pesymistyczne prognozy sprawiają, że niektórzy zaczynają reagować zbyt emocjonalnie i wycofują wszystko z rynku, albo wpadają w paraliż i nic nie robią. Oba podejścia nie są dobre.

Najważniejsze jest, aby w danej sytuacji uzbroić się w cierpliwość i nie reagować zbyt pochopnie.

Ważne jest, aby nasze portfolio zarządzane było aktywnie, z możliwością nanoszenia zmian, w zależności od warunków rynkowych. Tylko dzięki takiemu podejściu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Pamiętajmy też, że istnieją strategie, które mogą pomóc przetrwać ten niepewny okres, eliminując lub w znacznym stopniu minimalizując straty rynkowe.

Jak inwestować bez ryzyka?

Jednym z narzędzi, które warto teraz rozważyć są annuities.

Firmy ubezpieczeniowe oferują obecnie bardzo atrakcyjne oprocentowania, nie mówiąc już o dodatkowych korzyściach, jak jednorazowe bonusy w wysokości 15% czy możliwość pokrycia kosztów opieki długoterminowej w przyszłości.

Możemy na przykład dostać stały procent na poziomie 4.5 – 5.5% przy tylko kilkuletnim kontrakcie, więc jest to bardzo konkurencyjna oferta w porównaniu do CDs w banku, zaznaczając, że tego rodzaju inwestycja nie ma żadnego ryzyka giełdowego i procent jest gwarantowany.

Pamiętajmy, że annuities nie są inwestycjami, tylko kontraktami pomiędzy klientem i firmą ubezpieczeniową.

Istnieje wiele różnych rodzajów annuities, ale fixed i fixed indexed annuities cieszą się zdecydowanie największą popularnością, gdyż nie podlegają ryzyku rynkowemu, ale jednoczenie czerpią korzyści z zysków giełdowych.

Naliczają one odsetki w oparciu o indeksy rynkowe, ale proszę pamiętać, nie są one bezpośrednio inwestowane na giełdzie, co w obliczu niestabilnego rynku, stanowi ogromną korzyść.

Oprócz annuities istnieje wiele innych strategii i produktów, które wykorzystują obecną niestabilność. Przykładem są tzw. Structured Notes, które też oferują korzystne oprocentowanie w wysokości 12-13% i stanowią atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych obligacji.

Aby zasięgnąć więcej informacji na ich temat, prosimy o kontakt z naszym biurem.

Zapraszamy do naszej firmy, oferujemy bezpłatne konsultacje i dysponujemy różnego rodzaju strategiami i produktami, które są odporne na obecne warunki i eliminują lub w znacznym stopniu minimalizują straty rynkowe.

Oferowane przez nas modele inwestycyjne są na bieżąco nadzorowane, analizowane i odpowiednio zmieniane przez zespół doświadczonych managerów, dzięki czemu jesteśmy w stanie ograniczyć ryzyko inwestycyjne.

Po więcej informacji zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 14 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other. Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents.

 

 

Foto: istock/tortoon/ cyano66/ Khanchit Khirisutchalual/ Worawee Meepian/

Zaplanuj finanse

Z jakiej polisy na życie można pożyczyć pieniądze?

Opublikowano

dnia

Autor:

Ubezpieczenie na życie to jeden z filarów bezpieczeństwa finansowego – zarówno dla nas, jak i dla naszych bliskich. Choć najczęściej kojarzy się z ochroną w trudnych sytuacjach życiowych, wiele osób zastanawia się, czy taka polisa może pełnić także inną rolę: źródła dodatkowych środków pieniężnych w razie potrzeby. Pytanie: „Z jakiej polisy na życie można pożyczyć pieniądze?” pojawia się wyjątkowo często i nie jest wcale proste, ponieważ odpowiedź zależy od rodzaju umowy, którą posiadamy.

Zanim więc przejdziemy do omówienia dostępnych możliwości, warto przyjrzeć się tym typom polis, które takiej opcji w ogóle nie przewidują.

Ubezpieczenie terminowe (Term Life)

Najpopularniejszą i najprostszą formą jest ubezpieczenie terminowe, tzw. term life. Zapewnia ono jedynie świadczenie w postaci sumy ubezpieczenia wypłacanej wskazanemu beneficjentowi po śmierci osoby ubezpieczonej.

Nie można z niego pożyczyć pieniędzy, ponieważ służy wyłącznie do zapewnienia ochrony finansowej w formie wypłaty świadczenia z tytułu śmierci. Polisa działa przez określony czas – np. 1, 2, 10, 15 czy 30 lat – i wygasa wraz z końcem tego okresu. Składki często są stałe przez pewien czas, choć mogą rosnąć wraz z wiekiem ubezpieczonego.

Polisy, z których można pożyczyć

Możliwość pożyczki dają polisy stałe (permanent life), ponieważ oprócz świadczenia z tytułu śmierci zawierają także część oszczędnościową – tzw. cash value. Składka, którą płacimy, jest częściowo odkładana właśnie tam, a środki te mogą rosnąć w czasie.

„Permanent” oznacza, że polisa trwa tak długo, jak żyje ubezpieczony i opłacane są składki. Zgromadzoną wartość można pożyczyć jeszcze za życia, np. na studia dzieci, otwarcie firmy, wydatki emerytalne czy inne cele – często z korzyściami podatkowymi.

Rodzaje polis stałych, z których można pożyczyć:

  • Whole Life – prosta konstrukcja, stałe składki, gwarantowany przyrost wartości.
  • Universal Life – elastyczne składki i suma ubezpieczenia, a w wersji Indexed Universal Life (IUL) wartość zależy od wyników indeksów, np. S&P 500. Kapitał nie jest inwestowany bezpośrednio na giełdzie, więc chroni przed stratami, ale może rosnąć wraz z rynkiem.
  • Variable Life (zmienne) – część oszczędności inwestowana jest bezpośrednio w subkonta giełdowe. Daje to szansę na wyższe zyski, ale też ryzyko strat. Zwykle wiąże się z wyższymi opłatami.

Co dzieje się z pożyczką po śmierci?

Jeśli korzystasz z wartości pieniężnej polisy, kwota pożyczki i odsetki zostaną odjęte od świadczenia wypłacanego beneficjentom. Jeżeli nie korzystasz – wartość ta zwiększa świadczenie.

doradca-agent-seniorzy

O czym jeszcze pamiętać

  • Świadczenie z polisy jest zwykle wolne od podatku i omija postępowanie spadkowe (probate).
  • Polisa może być częścią szerszego planu finansowego i sukcesyjnego.
  • Większość polis wymaga badań medycznych, a ich koszt zależy od stanu zdrowia. Po zawarciu umowy ubezpieczyciel nie może jej wypowiedzieć w razie pogorszenia zdrowia, o ile składki są opłacane.
  • Część polis ma dodatkowe świadczenia w razie choroby przewlekłej, krytycznej czy terminalnej, a także na opiekę długoterminową.

planowanie-finanse

Polisy na życie mogą być skomplikowane, a rynek wciąż oferuje nowe produkty. Dlatego tak ważne jest, aby pracować z doświadczonym doradcą, który pomoże wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb i planów rodzinnych.

Jeśli masz dodatkowe pytania, zadzwoń do Kaizen Wealth Advisors 847-312-3454 lub odwiedź ZaplanujFinanse.com

Jeśli potrzebujecie Państwo pomocy w zaplanowania swojej emerytury oraz opracowaniu planu ochrony przed ryzykiem rynkowym, zapraszamy do Kaizen Wealth Advisors. Nasza firma już od ponad 17 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze dbamy o najlepszy interes naszych klientów.

Dariusz Godlewski

Współpracujemy z wieloma różnymi firmami i mamy do dyspozycji dużo większy wachlarz strategii i produktów finansowych, niż takie instytucje jak banki czy unie kredytowe. Dzięki temu możemy zaoferować optymalne rozwiązania inwestycyjne i dopasować je do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie i Spotify: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Kaizen Wealth Advisors
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Kaizen Wealth Advisors are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.

lukasiewicz

Foto: Andrzej Baraniak, Kaizen Wealth Advisors, istock/Mohamad Faizal Bin Ramli/Drazen Zigic/Prostock-Studio/
Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

One Big Beautiful Bill Act – najważniejsze fakty w pigułce

Opublikowano

dnia

Autor:

rodzina

Ustawa „One Big Beautiful Bill Act” (OBBBA), często nazywana „Big Beautiful Bill”, to obszerne prawo obejmujące niemal każdy aspekt życia w USA. Liczący ponad 800 stron dokument wprowadza zmiany w kodeksie podatkowym, oszczędnościach emerytalnych, planowaniu spadkowym, bezpieczeństwie granic, działalności ICE oraz funkcjonowaniu administracji. IRS ma wydać dodatkowe wytyczne do wielu zapisów, ale już teraz wiadomo, że ustawa przynosi szeroki zakres reform, które mogą wpłynąć na prawie każdego z nas.

Oto kilka z najważniejszych zmian:

1. Niższe stawki podatkowe i wyższa kwota wolna od podatku

Ustawa na stałe utrzymuje stawki podatku dochodowego wprowadzone w 2017 roku przez ustawę Tax Cuts and Jobs Act (TCJA), począwszy od roku podatkowego 2025; progi podatkowe będą corocznie indeksowane o inflację.

  • 37% – dochody powyżej $626,350 ($751,600 dla małżeństw rozliczających się wspólnie)
  • 35% – powyżej $250,525 ($501,050 dla małżeństw)
  • 32% – powyżej $197,300 ($394,600 dla małżeństw)
  • 24% – powyżej $103,350 ($206,700 dla małżeństw)
  • 22% – powyżej $48,475 ($96,950 dla małżeństw)
  • 12% – powyżej $11,925 ($23,850 dla małżeństw)
  • 10% – do $11,925 ($23,850 dla małżeństw)

Kwota wolna od podatku została zwiększona do $31,500 dla rozliczeń wspólnych i $15,750 dla osób rozliczających się indywidualnie w 2025 roku, z coroczną indeksacją o inflację.

2. Nowe odliczenia od podatków, które obowiązują do 2028 roku

  • Odliczenie napiwków – do $25,000 od przychodu podlegającego opodatkowaniu dla osób w branżach, w których napiwki są powszechne (zarówno gotówkowe, jak i z kart).
  • Odliczenie nadgodzin – do $25,000 dla małżeństw i $12,500 dla osób rozliczających się indywidualnie.
  • Ulga dla seniorów – odliczenie $6,000 dla osób 65+ przy dochodzie poniżej $75,000 ($150,000 dla małżeństw).
  • Odsetki od kredytów samochodowych – do $10,000 odliczenia, jeśli auto zostało zmontowane w USA.

3. Świadczenia dla rodzin i dzieci

  • Podwyższenie ulgi na dziecko do $2,200
    Utrzymanie ulgi $500 dla osób pozostających na utrzymaniu.
  • „Konta Trumpa” – wprowadzono specjalne konto oszczędnościowe z jednorazowym wkładem rządu $1,000 dla dzieci urodzonych w latach 2025–2028, z możliwością wpłat prywatnych i pracodawcy.

mama z dzieckiem

4. Trwałe podwyższenie kwoty wolnej od podatku od spadków i darowizn

Od 2026 roku kwota wolna od podatku od spadków wzrośnie do 15 milionów na osobę

5. Limit odliczenia SALT czyli na podatki stanowe i lokalne wzrośnie do $40,000 USD w 2025 roku, a w 2030 roku wróci do $10,000.

6. Wyższe odliczenia charytatywne dla osób bez rozliczenia szczegółowego

Limit wzrasta do $1,000 ($2,000 dla małżeństw).

7. Co się kończy

  • Ulgi podatkowe na pojazdy elektryczne wygasają 30 września 2025 roku
  • Ulgi na energooszczędne ulepszenia domu kończą się 31 grudnia 2025 roku

To tylko skrót najważniejszych zapisów – ustawa liczy ponad 800 stron. Jeśli masz pytania i chcesz upewnić się jak te nowe przepisy mogą wpłynąć na Ciebie, zadzwoń do Kaizen Wealth Advisors 847-312-3454 lub odwiedź ZaplanujFinanse.com

Jeśli potrzebujecie Państwo pomocy w zaplanowania swojej emerytury oraz opracowaniu planu ochrony przed ryzykiem rynkowym, zapraszamy do Kaizen Wealth Advisors. Nasza firma już od ponad 17 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze dbamy o najlepszy interes naszych klientów.

Dariusz Godlewski

Współpracujemy z wieloma różnymi firmami i mamy do dyspozycji dużo większy wachlarz strategii i produktów finansowych, niż takie instytucje jak banki czy unie kredytowe. Dzięki temu możemy zaoferować optymalne rozwiązania inwestycyjne i dopasować je do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie i Spotify: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Kaizen Wealth Advisors
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Kaizen Wealth Advisors are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.

 

Foto: Andrzej Baraniak, Kaizen Wealth Advisors, The Whote House, istock/ Lacheev/.EyeEm Mobile GmbH/

 

Czytaj dalej

Zaplanuj finanse

Jak zapewnić sobie Wolność Finansową na Emeryturze

Opublikowano

dnia

Autor:

Wolność finansowa na emeryturze to coś więcej niż tylko posiadanie wystarczających środków – to możliwość dokonywania wyborów. Opracowanie kompleksowego planu emerytalnego może pomóc nie tylko w przejęciu kontroli nad swoimi finansami, ale również w zaplanowaniu, jak będziesz spędzać swój czas, określając styl życia, do którego dążysz, oraz strategię na przyszłość wraz z upływem lat.

Dążenie do spokoju ducha może sprawić, że prawdziwa nagroda z niezależności finansowej nie będzie widoczna w saldzie konta bankowego, lecz w możliwości organizowania swojego dnia wokół tego, co naprawdę ma dla Ciebie znaczenie.

Niestety, wielu emerytów czuje się „uwięzionych” z powodu braku odpowiedniego planowania. Niezależnie od tego, czy chodzi o zbyt niskie oszczędności, niespłacone długi, czy nieoczekiwane koszty opieki zdrowotnej, warto zapoznać się z poniższymi krokami, które mogą pomóc zmniejszyć niepewność i przybliżyć Cię do wolności finansowej.

Zbuduj Solidny Fundament

Wolność finansowa na emeryturze zaczyna się od jasnej wizji. Najpierw zdefiniuj, co oznacza dla Ciebie wolność, a następnie określ konkretne cele, które do niej prowadzą.

Dla niektórych będzie to wczesne przejście na emeryturę lub życie bez długów. Dla innych – możliwość podróżowania lub wspierania rodziny. Może to być wszystko naraz. Zacznij od wyznaczenia zarówno krótko-, jak i długoterminowych celów.

Jak wygląda Twój idealny styl życia na różnych etapach emerytury? Ustal mierzalne wskaźniki – takie jak poziomy oszczędności, terminy redukcji długów i kluczowe momenty w czasie – aby stworzyć strukturę, którą można śledzić.

Zbuduj Budżet

Skoro już określiłeś swój wymarzony styl życia na emeryturze, czas oszacować, ile dochodu będziesz potrzebować, aby go utrzymać. Realistyczny budżet da Ci ramy do zarządzania finansami z intencją.

oszczędzanie emerytura

Zacznij od śledzenia dochodów, wydatków, zadłużenia i inwestycji. Współpracuj z doradcą finansowym, aby zaplanować źródła dochodów – takie jak świadczenia Social Security, emerytury pracownicze czy inwestycje emerytalne – oraz zaplanować wypłaty obowiązkowe (RMD).

Budżet powinien przede wszystkim uwzględniać podstawowe koszty życia, ale także przewidywać przestrzeń na rzeczy, które dają Ci satysfakcję. Niezależnie czy to weekendowy wyjazd, czy nowy zestaw kijów golfowych – budżet pozwala wydawać pieniądze bez poczucia winy. Celem budżetowania nie jest ograniczanie stylu życia – lecz upewnienie się, że wydatki są zgodne z Twoimi priorytetami.

Pozbądź się Długów

Nawet na emeryturze wolność finansowa może być ograniczona przez zaległe zadłużenie. Choć wielu emerytów wchodzi w ten etap życia bez długów, inni wciąż mają niespłacone zobowiązania. Jeśli Ty do nich należysz – nigdy nie jest za późno, by odzyskać kontrolę.

Skoncentruj się najpierw na długach o wysokim oprocentowaniu, ponieważ mają one największy wpływ na Twoją stabilność finansową. Rozważ strategie takie jak metoda śnieżnej kuli (spłata najmniejszych długów w pierwszej kolejności) lub metoda lawiny (spłata długów z najwyższym oprocentowaniem, by oszczędzać więcej w dłuższej perspektywie).

Zadbaj o Zdrowie

Nie da się przewidzieć wszystkiego, ale można się na wiele przygotować. Dbając o zdrowie z wyprzedzeniem, zabezpieczasz swoją wolność finansową. Planowanie potrzeb zdrowotnych zanim staną się pilne może uchronić Cię przed poważnymi kosztami.

Uwzględnij wydatki na opiekę zdrowotną i ewentualną opiekę długoterminową w swoim budżecie emerytalnym.

Od leków na receptę, przez stomatologię, po domy opieki – te koszty mogą się szybko kumulować. Ale nie tylko budżetuj – dbaj o zdrowie. Regularne badania, profilaktyka i zdrowe nawyki mogą wykrywać problemy wcześnie. Pomyśl o tym jak o ochronie swojego najcenniejszego aktywa: siebie. Pracowałeś ciężko, by osiągnąć wolność finansową – teraz upewnij się, że będziesz mógł z niej korzystać.

Niezależnie od tego, czy przeglądasz obecny plan emerytalny, rozmawiasz z doradcą finansowym, czy po prostu zastanawiasz się, czym tak naprawdę jest dla Ciebie wolność finansowa – najważniejszy krok to po prostu zacząć. Celem nie jest tylko zakończenie pracy zawodowej, ale stworzenie życia, z którego nie będziesz chciał rezygnować.

Jesteś gotowy, by zrobić ten krok? Zróbmy to razem – skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc w drodze do wolności finansowej.

Jeśli potrzebujecie Państwo pomocy w zaplanowania swojej emerytury oraz opracowaniu planu ochrony przed ryzykiem rynkowym, zapraszamy do Kaizen Wealth Advisors. Nasza firma już od ponad 17 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze dbamy o najlepszy interes naszych klientów.

Dariusz Godlewski

Współpracujemy z wieloma różnymi firmami i mamy do dyspozycji dużo większy wachlarz strategii i produktów finansowych, niż takie instytucje jak banki czy unie kredytowe. Dzięki temu możemy zaoferować optymalne rozwiązania inwestycyjne i dopasować je do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie i Spotify: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Kaizen Wealth Advisors
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Kaizen Wealth Advisors are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.

 

Foto: Andrzej Baraniak, Kaizen Wealth Advisors, istock/BrianAJackson/shurkin_son/peakSTOCK/
Czytaj dalej
Reklama

Popularne

Kalendarz

listopad 2022
P W Ś C P S N
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930  

Nasz profil na fb

Popularne w tym miesiącu