Początek roku to idealny moment, aby ustalić priorytety i nadać ton na zbliżające się 12 miesięcy. Pamiętajmy, że bogactwo i zdrowie często idą w parze, więc wykorzystajmy ten czas, aby przyjrzeć się bliżej nie tylko swojemu dobremu samopoczuciu fizycznemu, ale także finansowemu. Warto zacząć od zidentyfikowania obszarów, w których możemy się rozwijać, poprawiać i tworzyć mocniejsze podstawy dla swojej przyszłości. Oto kilka wskazówek, które pomogą nam w przygotowaniu się na finansowo udany i zdrowy rok 2025!

1. Sprawdź, gdzie i jak wydajesz swoje pieniądze

Początek roku to świetny czas, aby przeanalizować nasze wydatki i nawyki zakupowe w kategoriach dwóch grup: potrzeb lub przyjemności. Na przykład wydatki na opiekę zdrowotną znalazłyby się w kategorii potrzeb, podczas gdy nowa garderoba mogłaby pasować do kategorii przyjemności. Możemy też podzielić nasze wydatki na koszty stałe, elastyczne i uznaniowe.

Wydatki stałe to takie, które pozostają takie same każdego miesiąca, jak czynsz, kredyt hipoteczny lub ubezpieczenie, podczas gdy elastyczne wydatki podlegają wahaniom, ale cały czas są konieczne, jak na przykład rachunki za media lub artykuły spożywcze.

Koszty uznaniowe można zmniejszyć lub zwiększyć, w zależności od naszych wymaganych wydatków w danym miesiącu. Pamiętajmy też, aby uwzględnić nasze cele życiowe w planowaniu swoich wydatków uznaniowych, jak na przykład odkładanie większych oszczędności na konta emerytalne.

2. Zaktualizuj swój budżet

Na podstawie dokonanej analizy naszych stałych, elastycznych i uznaniowych wydatków, możemy łatwo oszacować niezbędne miesięczne koszty utrzymania. Niezależnie od tego, czy polegamy na aktywnym dochodzie z pracy, czy na źródłach dochodu emerytalnego, takich jak 401(k) lub Social Security, kluczowe jest jasne zrozumienie, ile pieniędzy potrzebujemy, aby utrzymać swój styl życia.

Życie zgodnie ze swoimi możliwościami powinno być naszym priorytetem, a to może wymagać uczciwego spojrzenia na nasze nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i opracowania strategii lepszego zarządzania swoimi dochodami. Porównując strumień dochodów z budżetem i mając na uwadze nasze oszczędności i inne cele finansowe, możesz stworzyć zrównoważony plan na nadchodzący rok.

3. Posiadaj fundusz awaryjny

Gdy już ustalimy budżet, upewnijmy się, że mamy fundusz awaryjny płynnych aktywów, aby pokryć co najmniej trzy do sześciu miesięcy wydatków. Nasz fundusz awaryjny powinien pozostać nietknięty, chyba że będzie potrzebny na te niezbędne i nieoczekiwane wydatki, takie jak awaria samochodu lub czkawka w dochodach.

4. Sprawdź swoje portfolio

Nasze portfolio odgrywa znaczącą rolę w naszym ogólnym planie finansowym, dlatego ważne jest, aby ponownie ocenić jego wyniki i rozważyć wszelkie zmiany na nadchodzący rok. Warto poświęcić trochę czasu na przemyślenie swoich celów i wszelkich zaplanowanych wydarzeń życiowych.

Jeśli nasza obecna strategia nie jest zgodna z tym, czego oczekujemy, nowy rok to idealny czas na dokonanie odpowiednich zmian, które pomogą nam w realizacji naszych celów finansowych.

5. Pamiętaj o swoich celach

Niezależnie od tego, czy chcemy zgromadzić oszczędności na emeryturę, zaoszczędzić na edukację dziecka czy zostawić spuściznę dla bliskich, nasza strategia finansowa powinna to odzwierciedlać. Dzięki dostępności niezliczonej ilość narzędzi, mamy możliwość dopasowania ich do naszej unikalnej sytuacji i celów. Mając na uwadze nasze cele przy każdej decyzji finansowej, będziemy wspierać nasz długoterminowy sukces.

Planowanie przyszłego roku i celów, które się z tym wiążą, może być stresujące, jesteśmy tutaj, aby pomóc! Jeśli potrzebujesz pomocy w kwestii swojego dobrostanu finansowego, zadzwoń do nas!

Jeśli macie państwo dodatkowe pytania, zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 15 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Współpracujemy z wieloma różnymi firmami i mamy do dyspozycji dużo większy wachlarz strategii i produktów finansowych, niż takie instytucje jak banki czy unie kredytowe. Dzięki temu możemy zaoferować optymalne rozwiązania inwestycyjne i dopasować je do indywidualnych potrzeb każdego klienta.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Artykuł ten ma charakter wyłącznie informacyjny i nie należy go traktować jako porady finansowej, podatkowej ani prawnej.*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.

Foto: Andrzej Baraniak, istock/Miljan Živković/alfexe/evgenyatamanenko/

Kiedy zastanawiamy się nad naszymi celami finansowymi, ważne jest, aby dopasować je do naszej unikalnej sytuacji i indywidualnych potrzeb. Oto pięć kroków, które pomogą nam ustalić i osiągnąć nasze cele finansowe:

Krok 1: Zastanów się nad swoją obecną sytuacją finansową

Zacznij od dokładnego zbadania swojej obecnej sytuacji. Przejrzyj swoje dochody, wydatki, aktywa i zobowiązania. Ta analiza zapewni kompleksowe zrozumienie w jakim jesteśmy miejscu i pomoże nam stworzyć spersonalizowany plan na naszą przyszłość finansową.

Krok 2: Ustal jasne cele

Jasno określ swoje cele finansowe. Niezależnie od tego, czy Twoim celem jest zbudowanie funduszu awaryjnego, zaplanowanie wymarzonych wakacji, zakup domu czy przygotowanie się do emerytury, określenie celów stanowi podstawę naszej podróży finansowej. 

Krok 3: Stawiaj sobie cele SMART

Przestrzeganie kryteriów SMART sprawia, że nasze cele są jasne i osiągalne:

• SPECIFIC: Jasno i konkretnie określ, co chcesz osiągnąć. Na przykład: „Zaoszczędzę $10,000 na zaliczkę na samochód”.
• MEASURABLE: Ustal konkretne i mierzalne kwoty i terminy, na przykład: „Zaoszczędzę $500 miesięcznie przez 20 miesięcy, aby mieć zaoszczędzone $10,000 do określonej daty”.
• ACHIEVABLE: Upewnij się, że Twoje cele są realistyczne i osiągalne w kontekście Twojej obecnej sytuacji finansowej.
• RELEVANT: Dostosuj trafnie swoje cele finansowe do ogólnych celów życiowych.
• TIME-BOUND: Ustal termin dla każdego celu, aby stworzyć poczucie pilności.

Krok 4: Zasięgnij porady specjalisty

Rozważ skonsultowanie się z doradcą finansowym, zwłaszcza w przypadku złożonych celów, takich jak planowanie emerytury lub strategie inwestycyjne. Nie wahaj się poprosić o pomoc; profesjonalna porada i wiedza może znacznie poprawić Twoje samopoczucie finansowe.

Krok 5: Zachowaj dyscyplinę i motywację

Aby osiągnąć swoje cele, dyscyplina jest kluczowa. Regularnie sprawdzaj swoje postępy i świętuj każde osiągnięcie. Osobista podróż finansowa wymaga konsekwencji i entuzjazmu.

Przykłady krótkoterminowych celów finansowych

• Utwórz i trzymaj się budżetu

Ustalenie budżetu jest podstawowym krokiem w planowaniu finansowym. Śledź swoje dochody i wydatki, aby zrozumieć swoje nawyki finansowe i korzystaj z narzędzi budżetowych, aby kategoryzować swoje wydatki. Określ obszary, w których należy ograniczyć wydatki i przeznaczyć fundusze na oszczędności lub spłatę długów.

• Zbuduj fundusz awaryjny

Fundusz awaryjny jest ważny dla stabilności finansowej. Zacznij od małych kwot, od $500 do $1000, i stopniowo je zwiększaj, aby pokryć koszty utrzymania przez trzy do sześciu miesięcy. Rozważ automatyczne przelewy oszczędnościowe na dedykowane konto, co pomoże Ci przygotować się na nieoczekiwane wstrząsy finansowe.

Przykłady średnioterminowych celów finansowych

• Oszczędzaj na ważne wydarzenia w życiu

Weź pod uwagę ważne wydarzenia życiowe, takie jak zakup domu lub sfinansowanie edukacji dziecka. Zacznij od oszacowania całkowitej kwoty potrzebnej i ustal harmonogram jej osiągnięcia, dzieląc ją na miesięczne cele oszczędnościowe.

• Spłać pożyczki studenckie

Jeśli masz kredyty studenckie, opracuj strategię skutecznej ich spłaty. Rozważ opcje przefinansowania, aby uzyskać niższą stopę procentową.  

Przykłady długoterminowych celów finansowych

• Oszczędzaj na emeryturę

Eksperci zalecają, aby oszczędzać 10-15% swojego dochodu na kontach emerytalnych lub nawet więcej, jeśli to możliwe. Gdy zbliżasz się do emerytury, warto współpracować z doradcą, aby stworzyć spersonalizowany plan dochodów emerytalnych oparty na Twoich osobistych celach dotyczących stylu życia na emeryturze. Oszacuj swoje pożądane roczne wydatki, aby pomóc ocenić, ile będziesz potrzebować.

• Zaplanuj ważne zmiany w życiu

Rozważ potencjalne długoterminowe cele, takie jak opieka nad starzejącymi się rodzicami lub planowanie długoterminowej opieki. Wczesne planowanie i dedykowane oszczędności mogą pomóc złagodzić przyszłą presję finansową.

Znaczenie ciągłego planowania finansowego

Pamiętaj, że osiąganie celów finansowych nie zawsze jest procesem liniowym. Życie może rzucać Ci nieoczekiwane wyzwania. Dobrze jest pozostać elastycznym i dostosowywać swoje cele w razie potrzeby. Przyjmij nowy rok jako okazję do ukształtowania swojej finansowej przyszłości i podejmij proaktywne kroki w kierunku realizacji swoich marzeń.

Zadzwoń do nas i porozmawiajmy o Twoich celach na rok 2025!

Jeśli macie państwo dodatkowe pytania, zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 15 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Współpracujemy z wieloma różnymi firmami i mamy do dyspozycji dużo większy wachlarz strategii i produktów finansowych, niż takie instytucje jak banki czy unie kredytowe. Dzięki temu możemy zaoferować optymalne rozwiązania inwestycyjne i dopasować je do indywidualnych potrzeb każdego klienta.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Artykuł ten ma charakter wyłącznie informacyjny i nie należy go traktować jako porady finansowej, podatkowej ani prawnej.*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.

Foto: Andrzej Baraniak, istock/Dilok Klaisataporn/Paperkites/Ridofranz/mohd izzuan/BrianAJackson/

Grudzień to intensywny miesiąc pełen przygotowań do nadchodzących uroczystości rodzinnych, w tym przedświątecznym zabieganiu bardzo łatwo jest zapomnieć o ważnych sprawach, które powinny być załatwione jeszcze przed końcem roku! Dotyczy to też naszych finansów i planowania emerytalnego. Oto najważniejsze zagadnienia, o których powinniśmy pamiętać!

1. RMDs (Required Minimum Distributions)

Do końca grudnia musimy zrealizować nasze RMD (Required Minimum Distributions) na 2024 rok. Są to wymagane minimalne wypłaty z naszych planów emerytalnych, które należy dokonywać każdego roku po ukończeniu 73 lat. Jeżeli tego nie zrobimy, ponosimy karę w wysokości 25% od wymaganej kwoty, więc lepiej tego nie przegapić.

W celu obliczenia wysokości RMD każde konto emerytalne musi być rozpatrywane indywidualnie, ale już wszystkie wyliczone RMDs możemy skumulować i zrealizować jako jedna wypłata z wybranego konta. Tego typu działanie zdecydowanie ułatwia proces wypłacania, możemy z niego jednak skorzystać tylko wtedy, gdy mamy tego samego rodzaju plany emerytalne. Nie możemy na przykład połączyć wypłat z kont IRA i 401k, muszą być one dokonywane oddzielnie.

Na szczególną uwagę zasługuje pierwsze RMD, gdyż możemy opóźnić jego realizację do 1 kwietnia następnego roku.  Należy tylko wtedy pamiętać, że w konsekwencji tego odroczenia, w kolejnym roku będą czekały nas dwie wypłaty RMD: bieżąca i ta zaległa, co może okazać się nie dla wszystkich korzystne ze względów podatkowych. Wszystko zależy oczywiście od naszej indywidualnej sytuacji, którą warto przeanalizować i skonsultować ze specjalistą, zanim podejmiemy jakiekolwiek kroki.

2. Odkładaj maksymalne składki na konta emerytalne

Do końca roku 2024 również powinny być dokonane kontrybucje na nasze konta 401k lub inne plany sponsorowane przez naszych pracodawców. W przypadku planów IRA mamy czas do 15 kwietnia 2025 roku, ale na konta 401k nasze składki muszą wpłynąć jeszcze w tym roku. Jeśli macie Państwo ukończone 50 lat możecie odłożyć do $30,500, natomiast poniżej 50 lat, limit ten wynosi $23,000 rocznie.

Plany 401K są bardzo często podstawowym źródłem utrzymania na emeryturze, nie zapomnijmy więc o maksymalnym wykorzystaniu tego narzędzia.

Tradycyjne konto IRA to indywidualne konto emerytalne, niezależne od pracodawcy, które umożliwia nam oszczędzanie na emeryturę, jeśli tylko wykazujemy dochód. Składki IRA też odliczamy od swoich podatków. W 2024 roku możemy wpłacić do $7000 gdy nie mamy 50 lat lub $8000 po ich skończeniu.

3. Konwersje Roth

Końcówka roku to też idealny moment, aby rozważyć różnego rodzaju ruchy strategiczne, które pomogą nam zaoszczędzić na podatkach. Należą do nich tzw. Roth Conversions, dzięki którym dokonujemy konwersji tradycyjnego konta emerytalnego na konto ROTH.

Warto tu podkreślić, że nie ma żadnych ograniczeń dochodowych, możemy więc przeliczyć dowolną kwotę na konto Roth.

Decydując się na taką zmianę musimy oczywiście zapłacić podatek, ale gdy to już nastąpi, nasze pieniądze będą wzrastały bez obciążenia podatkowego. Biorąc pod uwagę fakt, ze obecnie obowiązują jedne z najniższych stawek podatkowych w historii, jest to bardzo korzystna opcja, dzięki której możemy zminimalizować lub całkowicie wyeliminować nasze podatki na emeryturze.

4. Odpisywanie strat podatkowych

Tax-loss harvesting czyli zbieranie strat podatkowych to strategia zwykle stosowana przez inwestorów, którzy ponieśli straty w swoich inwestycjach. Polega na sprzedaży tych pozycji, gdy są one na niższym poziomie, realizacji straty, a następnie wykorzystaniu tych strat do zrekompensowania zysków podlegających opodatkowaniu.

W danym roku inwestorzy mogą odpisać straty do $3,000, aby obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu. Straty te mogą też zostać przeniesione na przyszłe lata.

Często inwestycje są sprzedawane podczas dekoniunktury na rynku, a następnie dochody są ponownie inwestowane w nową alokację. Zawsze radzimy konsultować się i ściśle współpracować ze swoim doradcą finansowym, który rozumie nasze cele i potrzeby.

5. Darowizny i Prezenty

„Gifting” czyli dzielenie się prezentami jest bardzo przydatne zwłaszcza teraz w sezonie świątecznym. Jeżeli zrobimy to umiejętnie, nasze prezenty przyniosą korzyści nie tylko odbiorcom, ale również nam jako ofiarodawcom. Planując podarowanie prezentu w formie gotówki, nie powinniśmy przekroczyć limitu $18,000, aby nie ponieść konsekwencji podatkowych.

Dużą popularnością cieszą się również charytatywne darowizny. Główną ich zaletą jest nasza satysfakcja z możliwości pomocy organizacjom, które są bliskie naszemu sercu i pozytywnie wpływają na życie wielu ludzi. Ale to nie wszystko, w wielu przypadkach obdarowując innych można też skorzystać finansowo, a mianowicie przekazany prezent odliczyć sobie od podatku.

Darowizna na cele charytatywne może więc stać się bardzo efektywną i cenną częścią planu emerytalnego.

Do końca roku pozostało niewiele! Jest to idealny moment, aby przyjrzeć się swojej sytuacji i podjąć ważne decyzje, dzięki którym pozytywnie wpłyniemy na naszą przyszłość finansową i emeryturę.

Po więcej informacji skontaktuj się z nami: 847-312-3454

Jeśli macie państwo dodatkowe pytania, zapraszamy do Financial Wealth Alliance. Nasza firma już od ponad 15 lat zajmuje się planowaniem inwestycyjnym i emerytalnym, działa w oparciu o fiduciary duty czyli zawsze stara się zaproponować najbardziej korzystne dla danego klienta rozwiązania i dopasować je do jego potrzeb.

Współpracujemy z wieloma różnymi firmami i mamy do dyspozycji dużo większy wachlarz strategii i produktów finansowych, niż takie instytucje jak banki czy unie kredytowe. Dzięki temu możemy zaoferować optymalne rozwiązania inwestycyjne i dopasować je do indywidualnych potrzeb każdego klienta.

Pamiętajcie państwo, że kluczem do sukcesu emerytalnego jest właściwa edukacja i zrozumienie wszystkich dostępnych opcji.

Zachęcamy również do polubienia naszej strony na Facebooku: ZAPLANUJ FINANSE oraz śledzenia naszego bloga na You Tubie: ZAPLANUJ FINANSE, gdzie na bieżąco doradzamy i informujemy o wszelkich nowościach ze świata finansów.

Dariusz Godlewski
Financial Wealth Alliance
847-312-3454
www.ZaplanujFinanse.com

*Artykuł ten ma charakter wyłącznie informacyjny i nie należy go traktować jako porady finansowej, podatkowej ani prawnej.*Investment advisory services offered through Brookstone Capital Management, LLC (BCM), a registered investment advisor. BCM and Financial Wealth Alliance are independent of each other Insurance products and services are offered and sold through individually licensed and appointed agents. This article is not to be construed as investment advice. It is provided for informational purposes only and it should not be relied upon. It is recommended that you check with your financial advisor, tax professional and legal professionals when making any investment or any change to your investment portfolio. Your investments, insurance and savings vehicles should match your risk tolerance and be suitable as well as what’s best for your personal financial situation.

Foto: Andrzej Baraniak, istock/Zolak/zimmytws/Boy Wirat/artursfoto/Jacob Wackerhausen/