Od stycznia 2015 roku w Polsce weszło w zycie prawo ogłoszenia bankructwa dla osób fizycznych. Zainteresowanie przerosło oczekiwania wielu prawników. Możliwością wyjścia z długów zainteresowana jest również chicagowska Polonia.

Gościem w studio Radia Deon była Joanna Pluta z kancelarii prawnej w Warszawie. Jak podkreśla mecenas, prawo do ogłoszenia bankructwa może mieć prawie każdy obywatel Polski. Są jednak pewne warunki

„Prawie każda osoba, która popadła w stan niewypłacalności nie wskutek własnej winy, albo nie wskutek rażącego niedbalstwa, może skorzystać z możliwości oddłużenia się z wszystkich długów, jakie ma. W Polsce przez lata nie istniało prawo upadłościowe dla osób fizycznych. Często osoby, które popadły w zadłużenie wiele lat temu i były ścigane przez komornika. W tej chwili z wszystkich zaległości można się oddłużyć do tak zwanego zera”.  

Cały proces trwa około trzech lat. Jednak jak podkreśla mecenas Pluta sąd ogłasza decyzje o bankructwie już w ciągu dwóch miesięcy.

„Po zgłoszeniu odpowiedniego wniosku o ogłoszenie upadłości sąd rozpatruje ten wniosek w terminie ustawowym 60 dni. Już po dwóch miesiącach sędzia decyduje, czy tą upadłość ogłasza. W zasadzie po 60 dniach możemy wyjść z sąd pozbawieni jakiegokolwiek zadłużenia”.

Mecenas Pluta widzi ogromne zainteresowanie możliwością bankructwa wśród amerykańskiej Polonii. Nie wszyscy będą mogli z niej skorzystać. Jednym z warunków jest wymóg osobistego pojawienia się na rozprawie sądowej w Polsce

„Największym problem, z jakim zmierzymy się w tej sytuacji będzie to, że nie wszyscy z nas będą mogli wyjechać do Polski na rozprawę. Istnieje też wiele sytuacji, w których długi przeszły na współmałżonka. Często mamy taką sytuację, w której zobowiązania zostały zaciągnięte wspólnie, a następnie jeden z małżonków wyjechał do Stanów Zjednoczonych, a drugi z nich został w Polsce. Małżonek w Stanach Zjednoczonych tych długów nie spłaca, ale na osobie w Polsce te długi cały czas ciążą. Można doprowadzić do takiej sytuacji, w której małżonek w Polsce może przeprowadzić postępowanie upadłościowe, nawet, jeżeli długów nie zaciągnął on, tylko małżonek, który przebywa w Stanach Zjednoczonych”.

Na czym polega atrakcyjność upadłości konsumenckiej?

Niewątpliwie, najważniejsze jest to, że po przejściu procedury, która maksymalnie trwa 3 lata (średnio 1,5-2 lata) osoba fizyczna jest wolna od wszelkich obciążeń.

Upadłość konsumencka może zostać ogłoszona wobec osoby, która po pierwsze nie prowadzi działalności gospodarczej i jest dłużnikiem niewypłacalnym. Ponadto sąd ocenia czy dłużnik nie doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub nawet lekkomyślnie. Na przykład jeśli dłużnik zaciągnął kredyt ale regularnie spłaca raty kredytu, wtedy jest on dłużnikiem, którego co do zasady nie można uznać za niewypłacalnego. Należy pamiętać, że zgodnie z prawem upadłościowym domniemywa się, że dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące.

W toku przygotowania wniosku należy pamiętać, aby przekazać wiarygodne informacje odnośnie sytuacji finansowej oraz osobistej dłużnika uwzględniającej koszty utrzymania dłużnika oraz jego rodziny w przedziale miesięcznym, stan zdrowia a także dochody uzyskiwane w ciągu ostatniego roku przed dniem złożenia wniosku. We wniosku należy wskazać wszystkich wierzycieli oraz cały majątek dłużnika. Wyczerpujący opis sytuacji dłużnika oraz wskazanie zgodnych z prawdą i zupełnych informacji sądowi na oddalenie wniosku o upadłości.

I najważniejsze – istotne jest aby w prawidłowy sposób złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, bowiem jeżeli wniosek zostanie oddalony to z kolejnym skutecznym wnioskiem będziemy mogli wystąpić dopiero po upływie 10 lat.

Po ogłoszeniu upadłości

Po wydaniu przez Sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości rozpoczynają się równolegle dwa etapy, z których pierwszy to zgłaszanie wierzytelności przez wierzycieli (trwa od do 3 miesięcy) i ustalenie listy wierzytelności, a drugi etap to likwidacja majątku dłużnika. Sąd w postanowieniu wyznacza syndyka, który zarządza całym majątkiem upadłego oraz prowadzi to postępowanie.

Po ogłoszeniu upadłości podejmowane są czynności zmierzające do (i) ustalenia składu i wartości masy upadłości, tj. majątku i dochodów upadłego; (ii)  sporządzenia listy wierzytelności; (iii) sprzedaży majątku upadłego i podziału uzyskanych w ten sposób środków między wierzycieli ujętych na liście wierzytelności, o ile upadły posiada jakiś majątek.

Nie taki syndyk straszny….

W ciągu dwóch tygodni po ogłoszeniu upadłości upadły zostaje zaproszony na wstępne spotkanie z syndykiem. Syndyk omawia na nim aktualną sytuację finansowo-majątkowo – osobistą upadłego, ale także informuje o krokach podejmowanych w toku postępowania.

Syndyk informuje wszystkich wierzycieli o ogłoszeniu upadłości a także zawiadamia komorników aby umorzyli postępowania egzekucyjne ze względu na ogłoszoną upadłość.

W przypadku upadłych – właścicieli nieruchomości, w których zamieszkują, na spotkanie z syndykiem należy zabrać faktury/rachunki za energię elektryczną, gaz, czynsz, bowiem z masy upadłości będą pokrywane wydatki za media i czynsz za okres po ogłoszeniu upadłości.

Równolegle w toku postępowania upadłościowego syndyk przeprowadza likwidację majątku upadłego, który od chwili ogłoszenia upadłości tworzy tzw. masę upadłości.  Likwidacja to nic innego jak sprzedaż dokonywana przez syndyka pod nadzorem sędziego komisarza z możliwością zaangażowania się w proces sprzedaży ruchomości przez samego dłużnika.

Likwidacja obejmuje również sprzedaż należącej do upadłego nieruchomości lub udziału w nieruchomości. Niemniej jednak ustawodawca dostrzegł konieczność zadbania o potrzeby mieszkaniowe upadłego oraz jego rodziny, gwarantując wypłatę kwoty odpowiadającej przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w miejscowości zamieszkania dłużnika lub też sąsiedniej. Upadły na krótko przed sprzedażą lokalu, w którym zamieszkuje składa wniosek do sędziego komisarza z prośbą o wypłatę wspomnianej kwoty. Wyasygnowana kwota zostanie ustalona do wysokości 24 miesięcznych czynszów najmu.

Istotne w procesie upadłości konsumenckiej jest możliwość kontynuowania postępowania upadłościowego w przypadku, gdy upadły nie posiada żadnego majątku.

Koniec postępowania koniec problemów

Zakończeniem etapu likwidacji masy upadłości jest spieniężenie wszystkich jej składników, które zostaną wykorzystane w ramach realizacji kolejnego etapu postępowania – podziału masy. Etap ten polega na rozdysponowaniu według tzw. kategorii uzyskanych z likwidacji masy środków na spłatę wierzycieli ujętych na liście wierzytelności  i pokrycie kosztów postępowania. Do momentu zakończenia etapu likwidacji masy upadłości od ogłoszenia upadłości w stosunku do upadłego mija średnio 12-18 miesięcy.

Na ostatnim etapie procedury oddłużeniowej Sąd ustala planu spłaty wierzycieli. W ściśle określonych przypadkach Sąd decyduje na umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłaty, po których wydaje postanowienie o zakończeniu postępowania upadłościowego.  W przypadku gdy ustalony został plan spłaty wierzycieli postanowienie o zakończeniu postępowania ma charakter formalnoprocesowy, bowiem dla upadłego faktycznie proces oddłużania trwa dalej co wynika z realizacji planu spłaty i wiąże się z przestrzeganiem określonych reguł, których naruszenie może zaprzepaścić umorzenie zobowiązań nieobjętych planem spłaty.

Więcej informacji na temat bankructwa na stronie internetowej www.kancelariapp.pl Z mecenas Pluta można skontaktować się drogą emailową joanna.pluta@kancelariapp.pl lub telefonicznie pod polskim numerem telefonu +48 660 410 227.

Rafał Muskała, Joanna Pluta
rmuskala@radiodeon.com

Źródło: inf. własna
Foto: Rafał Muskała, Flickr.com/ frankieleon