Skarbnik Stanu Illinois przypomina, że do końca roku w ramach nowego stanowego programu Bright Start rodzice mogą ubiegać się o depozyt w wysokości 50 dolarów na konto oszczędnościowe swojego dziecka. Pieniądze pomogą w przyszłości opłacić jego naukę w college’u.

Skarbnik Stanu Michael Frerichs informuje, że każda osoba, która urodziła lub adoptowała dziecko w 2023 r., może otworzyć konto oszczędnościowe Bright Start lub Bright Directions i otrzymać depozyt początkowy w wysokości 50 dolarów z programu Illinois First Steps.

Wg Frerichsa stanowy program ma pomóc rodzinom rozpocząć wczesne oszczędzanie na edukację dziecka: „Oszczędzanie teraz oznacza, że pieniądze będą dostępne, gdy Twoje dziecko będzie gotowe do podjęcia nauki na uniwersytecie, w szkole wyższej, szkole handlowej lub do rozpoczęciu stażu”.

Kto kwalifikuje się do programu?

Aby się zakwalifikować, rodzice lub opiekunowie prawni będą musieli złożyć wniosek o depozyt przed ukończeniem przez dziecko 10. roku życia. Muszą także być mieszkańcami stanu Illinois w chwili urodzenia lub adopcji dziecka, a dziecko musi urodzić się lub zostać adoptowane 1 stycznia 2023 r. lub później.

Czym są programy Bright Start i Bright Directions?

Programy Bright Start i Bright Directions to plany 529. 

Plan 529 to plan oszczędnościowy z ulgami podatkowymi, mający na celu zachęcanie do oszczędzania na przyszłe koszty edukacji. Są sponsorowane przez stany, agencje stanowe lub instytucje edukacyjne.

Począwszy od 2024 r. rodziny będą mogły przelewać niewykorzystane pieniądze z planów 529 na indywidualne konta emerytalne Roth – bez podatku dochodowego i kar podatkowych.

Jak działa program Illinois?

W Illinois programy oszczędnościowe na cele edukacyjne nie wymagają minimalnej składki, minimalnego salda ani żadnych opłat rocznych. Ulga podatkowa przysługuje mieszkańcom Illinois, których konta mają datę stempla pocztowego z 2023 r. lub są wypełnione online do godziny 11:59PM 31 grudnia.

Mimo to z programem wiążą się pewne opłaty, m.in. za zarządzanie programem w wysokości 0,07% i opłata stanowa w wysokości 0,025%.

Depozyt początkowy w wysokości 50 dolarów to świetny start, ale to dopiero początek drogi rodzica do oszczędzania na studiach, jak podaje biuro skarbnika w komunikacie. Koszty studiów wzrosły o ponad 134% w ciągu ostatnich 20 lat. Wczesne oszczędzanie daje rodzicom więcej czasu na odłożenie pieniędzy.

Pieniądze z planów stanu Illinois można wykorzystać w kwalifikujących się instytucjach edukacyjnych, w tym w publicznych i prywatnych, dwuletnich i czteroletnich szkołach wyższych i uniwersytetach oraz w niektórych szkołach technicznych i zawodowych.

Listę szkół kwalifikujących się można znaleźć tutaj.

Inwestycja jest zwolniona z podatku, jeśli zostanie przeznaczona na wydatki na kwalifikowane szkolnictwo wyższe.

Co jednak, jeśli Twoje dziecko nie pójdzie na studia lub nie wykorzysta wszystkich środków?

Oto możliwości, jakie według stanu mają w tym przypadku mieszkańcy:

• Możesz zostawić środki na koncie na wypadek, gdyby Twój beneficjent (lub inny członek rodziny beneficjenta) mógł wykorzystać je na wydatki związane z uczelnią w późniejszym terminie.
• Możesz zmienić beneficjenta na innego członka rodziny i przeznaczyć środki na jego wydatki na studia.
• Możesz wypłacić środki w ramach wypłaty niekwalifikowanej. Część zysków (ale nie wpłacona kwota) podlega wtedy federalnemu i stanowemu podatkowi dochodowemu oraz 10% federalnej karze podatkowej.

Jak odebrać swój depozyt?

Rodzice mogą otworzyć konto na stronie Brightstart.com. Tam podczas rejestracji można złożyć wniosek o wpłatę depozytu początkowego programu First Steps w wysokości 50 dolarów.

Osoby, które mają już konto dla kwalifikującego się dziecka, mogą odwiedzić stronę Brightstart.com/first-steps/claim/ i złożyć nowy wniosek.

Źródło: nbc
Foto: YouTube, istock/AndreyPopov/designer491/ Artfoliophoto/