Nadchodzący sezon rozliczeń podatkowych w Stanach Zjednoczonych może przynieść rodzinom największe zwroty podatkowe od lat. Z analizy firmy finansowej Piper Sandler wynika, że przeciętny zwrot podatkowy może wzrosnąć o około 1 000 dolarów na podatnika, osiągając średnio 4 151 dolarów, podczas gdy w 2025 roku wynosił 3 151 dolarów. Zwroty będą wypłacane zwykle do 21 dni od złożenia deklaracji.

Analiza potwierdza wcześniejsze prognozy sugerujące, że podatnicy mogą spodziewać się wyjątkowo korzystnego rozliczenia. Wpływ na to ma nowa ustawa podatkowo-budżetowa podpisana przez Prezydenta Donalda Trumpa w lipcu, która wprowadziła szereg ulg podatkowych z mocą wsteczną od 2025 roku.

Co wpłynie na większy zwrot?

Nowe prawo obejmuje m.in.:

• zniesienie podatku od części nadgodzin i przychodów z napiwków,
• zwiększenie limitu odliczenia podatku stanowego i lokalnego (SALT) z 10 000 do 40 000 dolarów,
• szereg pomniejszych ulg podatkowych korzystnych dla pracowników.

Według Dona Schneidera, zastępcy szefa polityki USA w Piper Sandler i współautora raportu, podatnicy mogą być pozytywnie zaskoczeni: „Kiedy ludzie będą się rozliczać, zdziwią się naprawdę bardzo wysokimi zwrotami. Typowy rok to około 270 miliardów dolarów zwrotów podatkowych, a teraz będzie to ta kwota plus dodatkowe 90 miliardów.”

Wielu Amerykanów nie skorygowało swojej zaliczki na podatek w związku ze zmianami, co sprawi, że przy rozliczeniu otrzymają wyższy zwrot. Eksperci szacują, że może być on nawet o jedną trzecią większy niż zwykle.

Kto zyska najwięcej?

Korzyści z nowych przepisów nie rozłożą się równomiernie.

Najbardziej skorzystają gospodarstwa domowe o średnich i wyższych dochodach, czyli osoby zarabiające od 60 000 do 400 000 dolarów rocznie. Według analizy Tax Policy Center, osoby zarabiające powyżej 217 000 dolarów rocznie otrzymają 6 dolarów z każdych 10 dolarów wprowadzonych ulg podatkowych.

Część korzyści nie obejmie podatników z najwyższej grupy dochodowej. Przykładowo: podwyższone odliczenie SALT zacznie się wygaszać dla osób zarabiających powyżej 500 000 dolarów rocznie.

Najmniej zarabiający również nie odczują znaczącej poprawy, ponieważ nie korzystają z odliczeń wymagających itemizacji, a ich podatki stanowe i lokalne zazwyczaj nie przekraczają standardowej kwoty odliczenia (15 750 dolarów dla osób samotnych i 31 500 dolarów dla małżeństw za 2025 rok).

Możliwy rekord zwrotów

Jeśli prognozy się spełnią, sezon rozliczeń za 2025 rok może okazać się jednym z najbardziej korzystnych dla podatników w historii. Wzrost zwrotów o około 1 000 dolarów na osobę może przyczynić się do krótkoterminowego wsparcia dla rodzin, szczególnie tych zmagających się z rosnącymi kosztami życia.

Podsumowanie

Prognozowany wzrost zwrotów podatkowych to efekt zmian legislacyjnych w systemie podatkowym z mocą wsteczną. Najwięcej zyskają osoby o średnich i wyższych dochodach.

Rozliczenia podatkowe za 2025 rok, składane w 2026 roku, mogą przynieść Amerykanom rekordowe środki. Dla wielu rodzin będzie to największy jednorazowy wpływ pieniężny w ciągu roku.

Źródło: cbs
Foto: istock/silvermanmediaservices/phakphum patjangkata/AndreyPopov/

Właściciele domów w Stanach Zjednoczonych muszą przygotować się na dalszy wzrost kosztów utrzymania nieruchomości. Według prognoz firmy analitycznej Cotality, zaprezentowanych podczas niedawnej dorocznej konferencji rynku nieruchomości, składki na ubezpieczenia domów wzrosną średnio o 8% w 2026 roku, a następnie o kolejne 8% w 2027 roku.

Oznacza to łączny wzrost składek o 16% w ciągu dwóch lat, wynikający głównie z coraz częstszych klęsk żywiołowych oraz rosnących wydatków związanych z odbudową.

Rekordowy udział ubezpieczenia w kosztach utrzymania domu

Według Johna Rogersa, dyrektora ds. analityki danych w Cotality, składki na ubezpieczenie „rosną dramatycznie” w ostatnich latach, a w niektórych regionach osiągają dwucyfrowe wzrosty rok do roku.

Obecnie ubezpieczenie stanowi już 9% miesięcznych kosztów przeciętnego właściciela domu, co jest najwyższym poziomem w historii, biorąc pod uwagę łączny koszt rat kapitałowo-odsetkowych, podatków oraz ubezpieczenia.

Dlaczego ubezpieczenia drożeją?

Głównym czynnikiem są rosnące koszty odbudowy nieruchomości. Danielle Hale, główna ekonomistka Realtor.com, wskazuje na ogólną inflację oraz problemy w łańcuchach dostaw materiałów budowlanych.

Coraz częstsze zjawiska ekstremalne powodują natomiast więcej szkód i roszczeń ubezpieczeniowych. Firmy ubezpieczeniowe próbują wyprzedzać straty, podnosząc składki.

Według danych Realtor.com znacząca część amerykańskiego rynku nieruchomości znajduje się na terenach o wysokim ryzyku klimatycznym:

• 18% domów narażonych na ekstremalne zjawiska wiatrowe,
• ponad 6% na powodzie,
• ok. 6% na pożary.

Łącznie oznacza to biliony dolarów wartości nieruchomości wystawionych na ryzyko katastrof naturalnych.

Najbardziej zagrożony jest rejon Miami–Fort Lauderdale–West Palm Beach na Florydzie, gdzie według wrześniowego raportu w strefie poważnego ryzyka powodziowego znajdują się domy o wartości 306,8 miliarda dolarów co stanowi 23,2% całego lokalnego rynku mieszkaniowego.

Konsekwencje dla właścicieli i kupujących

Wzrost składek ubezpieczeniowych może dodatkowo osłabić już i tak trudną sytuację na rynku mieszkaniowym, gdzie wielu potencjalnych nabywców zostało odsuniętych przez wysokie stopy procentowe i rekordowe ceny domów.

Hannah Jones, starsza analityczka ekonomiczna Realtor.com, ostrzega, że nieprzewidziany wzrost kosztów ubezpieczenia:

• może zaskoczyć obecnych właścicieli,
• zniechęca potencjalnych nabywców, którzy próbują oszacować miesięczne obciążenia.

Jej zdaniem wyższe koszty mogą prowadzić do spadku popytu na mieszkania i zwiększać niestabilność w regionach już dotkniętych kryzysem dostępności.

Spodziewany wzrost składek ubezpieczeniowych do 2027 roku to kolejny element presji finansowej, z którą będą mierzyć się amerykańscy właściciele domów. Połączenie inflacji, rosnących kosztów odbudowy oraz nasilających się klęsk żywiołowych nie tylko zwiększa miesięczne obciążenia budżetowe, ale także może wywołać spadek zainteresowania zakupem nieruchomości.

Jeśli prognozy się potwierdzą, przyszłe miesiące mogą okazać się wyjątkowo trudne dla rynku mieszkaniowego – zarówno dla osób posiadających dom, jak i tych, które dopiero chciałyby go kupić.

Źródło: foxbusiness
Foto: YouTube, istock/saifulasmee chede/

Nowa analiza wskazuje, że inflacja z ostatnich lat pozostawiła trwałe konsekwencje w budżetach domowych Amerykanów o średnich dochodach. Mimo oznak spowolnienia wzrostu cen, wiele rodzin wciąż odczuwa „ekonomicznego kaca”, który przekłada się na rosnący pesymizm dotyczący przyszłości finansowej i pogłębiające się problemy z płynnością.

Raport firmy Primerica, opublikowany za III kwartał 2025 roku, ujawnia, że tylko 21% przedstawicieli klasy średniej oczekuje poprawy swojej sytuacji finansowej w nadchodzących 12 miesiącach. Aż 34% przewiduje pogorszenie, a 33% zakłada brak zmian. To znaczący spadek optymizmu w porównaniu z 2020 rokiem, kiedy to 33% badanych liczyło na poprawę, a jedynie 17% obawiało się pogorszenia.

Utrata stabilności finansowej

Według raportu, skutki inflacji nie ograniczają się do wzrostu kosztów codziennych zakupów. Jak podkreśla Primerica, podkopują one podstawy finansowe rodzin.

„Inflacyjny kac nie tylko ogranicza bieżące wydatki – osłabia fundament finansowy, który rodziny starają się budować. Nawet niewielkie wzrosty kosztów podstawowych mogą prowadzić do trudnych decyzji: sięgania po oszczędności, zwiększenia zadłużenia na kartach kredytowych lub ograniczenia inwestycji emerytalnych”, stwierdza raport.

Wzrost niezadowolenia z kondycji finansowej jest widoczny w danych: odsetek rodzin określających swoją sytuację jako „złą” lub „niezbyt dobrą” wzrósł z 32,2% na początku 2021 roku do rekordowych 55% w III kwartale 2024 roku. W 2025 roku obserwuje się niewielką poprawę, jednak poziom niezadowolenia pozostaje wysoki i wynosi 45,5%.

Zadłużenie narasta, oszczędności maleją

Sytuacja budżetowa rodzin jest coraz trudniejsza, co odzwierciedlają również nawyki finansowe. W I kwartale 2021 roku około 47% respondentów deklarowało spłatę sald kart kredytowych w całości każdego miesiąca. W III kwartale 2025 roku odsetek ten spadł do 29%.

Mimo wyhamowania inflacji od poziomów szczytowych w 2022 roku, podstawowe koszty życia nadal rosną szybciej niż wynagrodzenia:

• wydatki na żywność, paliwo i media wzrosły o 32,7% od stycznia 2021,
• dochody gospodarstw średniozamożnych – jedynie o 23,5%.

Długoterminowe konsekwencje finansowe

Wielu Amerykanów odkłada decyzje zakupowe, ogranicza inwestycje, korzysta z oszczędności lub sięga po kredyt. Choć te działania pomagają radzić sobie z bieżącymi kosztami, mogą prowadzić do poważnych problemów w przyszłości.

Primerica ostrzega: „Odkładanie składek emerytalnych lub redukcja oszczędności nie tylko powoduje bieżącą stratę – tworzy rosnącą lukę, którą z czasem trudniej nadrobić. Nawet jeśli wzrost płac zacznie wyprzedzać inflację, skutków lat wysokich kosztów nie da się szybko zniwelować.”

Co najbardziej stresuje Amerykanów?

Badani przedstawiciele klasy średniej wskazali na kilka głównych źródeł finansowego niepokoju:

• 55% – inflacja,
• 47% – obawa przed brakiem środków na sytuacje awaryjne,
• 46% – zadłużenie i możliwość utrzymania codziennego poziomu życia,
• 42% – wysokość comiesięcznych rachunków,
• 12% – brak jakichkolwiek obaw finansowych.

Wnioski

Raport jednoznacznie pokazuje, że inflacja nadal wpływa na sytuację klasy średniej w USA, powodując narastający pesymizm oraz zmuszając wiele rodzin do korzystania z oszczędności i zadłużania się.

Pomimo lekkiej poprawy wskaźników w 2025 roku, większość badanych obawia się o swoją przyszłość finansową. W obliczu rosnących wydatków i kumulujących się skutków ekonomicznych ostatnich lat, odbudowa stabilności może okazać się długim i trudnym procesem.

Wydaje się, że dla tysięcy rodzin w Stanach Zjednoczonych znacznie ważniejsze od wzrostu gospodarczego w statystykach są dziś odpowiedź na pytanie: Czy stać nas na codzienne życie i oszczędzanie na przyszłość?

Źródło: fox32
Foto: istock/Yauhen Akulich/Moment Makers Group/Nuttawan Jayawan/Ridofranz/